Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации С.Кижинга 12 апреля 2011г. Судья Кижингинского районного суда Республики Бурятия Хулханова Е.К., при секретаре Баендуевой Л.А., с участием Бадмаева Б.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Бадмаеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 194113, 75 руб. и встречному иску Бадмаева Б.Ц. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условия договора займа о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ничтожным, взыскании уплаченной им ежемесячной комиссии в размере 27157 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2104, 66 руб., компенсации морального вреда в размере 25000 руб., У С Т А Н О В И Л : ООО « Русфинанс Банк», обращаясь в суд, просит взыскать с Бадмаева Б.Ц. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №2009-5874808 от 06.07.2009 г. в размере 194113, 75 руб., указывая, что 06 июля 2009 года Бадмаев обратился в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 руб., банк акцептовал оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет. Заемщик в нарушение Общих условий предоставления нецелевых кредитов, предусматривающих погашение кредита путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, ненадлежащее выполнял свои обязательства по возврату задолженности, которая включает : долг по уплате комиссии-64643 руб., текущий долг по кредиту -81811,28 руб., срочные проценты на сумму текущего долга-7819,47 руб., просроченный кредит -31938,97 руб., просроченные проценты 7901,03 руб. Бадмаев Б.Ц. обратился со встречным иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просит признать ничтожным условие договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной им ежемесячной комиссии в размере 27157 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2104, 66 руб., компенсации морального вреда в размере 25000 руб. Определением суда от 12 апреля 2011г. производство по встречному иску в части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 25000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2104, 66 руб. прекращено в связи с частичным отказом Бадмаева Б.Ц. от иска. Представитель ООО «Русфинанс Банк» на суд не явился, хотя банк был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела имеется заявление представителя банка о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Ответчик Бадмаев Б.Ц. исковые требования банка признал частично и показал, что 06 июля 2009 года обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. Банк предоставил ему кредит в указанном размере. На протяжении девяти месяцев он исправно платил предусмотренную графиком платежей сумму, но после возникли финансовые проблемы в семье, в результате которых он не имел возможности своевременно погашать кредит. В последующем он узнал о незаконности включения в договор условия о ежемесячной уплате комиссии за введение ссудного счета. Просит отказать в удовлетворении взыскания долга по комиссии в размере 64643 рубля, полагает, что банк нарушил его права, как потребителя, поддерживая встречный иск, просит признать ничтожным условие договора в части возложения на него обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной им комиссии в размере 27157 руб. Выслушав ответчика Бадмаева Б.Ц., изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела, 06.07.2009 г. ООО «Русфинанс Банк» заключил кредитный договор с гр. Бадмаевым Б.Ц., перечислив денежные средства в размере 150000 рублей на счет заемщика. Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Как показал Бадмаев, им получен кредит со сроком погашения в 36 месяцев. Процентная ставка по данному кредиту составляет 12, 18 % годовых, при этом согласно п. 2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов с заемщика предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,7 % годовых от суммы кредита, что составляет 2550 руб. Из графика платежей видно, что в ежемесячный аннуитетный платеж, подлежащий уплате заемщиком в размере 7530 рублей входят : сумма начисленных процентов, сумма основного долга, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Как следует из графика платежей, общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за весь срок кредита (36 мес.) составляет 91800 рублей. Судом установлено, что заемщиком Бадмаевым Б.Ц. ежемесячная комиссия за период с 07.07.2009г. по 21.01.2011г. уплачена в размере 27157 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, представленным банком. В соответствии со ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей»-отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ч.9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990№395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ( утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Вместе с тем, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Не предусматривают обязанности заемщика по кредиту производить иные выплаты, кроме процентов за полученную денежную сумму, и положения ст.819 ГК РФ, равно, как и другие Законы и нормативные акты. Таким образом, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной платы за ведение ссудного счета не основаны на законе и применительно в п.1 ст.16 закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом прав заемщика Бадмаева Б.Ц. как потребителя. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Однако, в данной норме не говорится о комиссионном вознаграждении за введение ссудного счета. Фактически предоставление кредита Бадмаеву было обусловлено уплатой дополнительных ( по сравнению со ст.819 ГК РФ) выплат по введению открытого банком ссудного счета, что запрещено ФЗ «О защите прав потребителей». Указанные действия по существу не являются услугой, оказываемой заемщику, поскольку они совершаются не по просьбе и не в интересах заемщика, а необходимы банку и являются дополнительными внутренними операциями банка, связанными с выдачей кредита. Как указывалось выше, в связи с тем, что действующим законодательством не предусмотрена обязанность гражданина-заемщика выплачивать кредитной организации за пользование кредитом иные платежи, кроме процентов, возложение на заемщика обязанности по оплате внутренних операций банка не может быть признано законным. Согласно положениям ст.167 и ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки. В соответствии с п.1 ст.1109 ГК РФ. На основании вышеизложенного, требование Бадмаева Б.Ц. о признании ничтожным условия кредитного договора в части возложения на него обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд находит законным и обоснованным, потому подлежащим удовлетворению. В связи с чем, в силу ст.1102 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование о взыскании с банка в качестве неосновательного обогащения денежных средств, уплаченных им за ведение ссудного счета в размере 27157 рублей. При таких обстоятельствах, требования ООО «Русфинанс Банк» в части взыскания с Бадмаева Б.Ц. долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 64643 рубля не подлежит удовлетворению. Что касается требований Банка по взысканию задолженности в связи с текущим долгом по кредиту, по срочным процентам на сумму текущего долга, по просроченному кредиту, по просроченным процентам, то они обоснованны, подтверждаются материалами дела. Доказательств, опровергающих указанные требования, Бадмаевым Б.Ц. в соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, на основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л : Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Бадмаеву <данные изъяты> удовлетворить частично. Взыскать с Бадмаева <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» текущий долг по кредиту в сумме 81811,28 руб. ( восемьдесят одна тысяча восемьсот одиннадцать руб.28 коп.) ; срочные проценты на сумму текущего долга в сумме 7819,47 ( семь тысяч восемьсот девятнадцать руб.47 коп) руб., ; просроченный кредит в сумме 31938,97 ( тридцать одна тысяча девятьсот тридцать восемь руб. 97 коп.) руб., ; просроченные проценты в сумме 7901,03 ( семь тысяч девятьсот один руб. 03 коп.)руб., всего 129470,75 ( сто двадцать девять тысяч четыреста семьдесят руб.75 коп.) руб. Отказать в удовлетворении требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Бадмаева <данные изъяты> долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 64643 ( шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три ) руб. Взыскать с Бадмаева <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере 3390 ( три тысячи триста девяноста ) руб. Встречный иск Бадмаева <данные изъяты> к ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить. Признать условие кредитного договора от 06.07.2009г. № 2009_5874808, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Бадмаевым Б.Ц., предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ничтожным. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Бадмаева <данные изъяты> в качестве неосновательного обогащения денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере 27157 ( двадцать семь тысяч сто пятьдесят семь) руб. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере 1015 ( одна тысяча пятнадцать ) руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней с даты принятия. Судья