З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С.Кижинга 24 мая 2011года

Судья Кижингинского районного суда Республики Бурятия Хулханова Е.К., при секретаре Дансарановой Г.Д., истца Содномдоржиевой Х.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по защите прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия в интересах Содномдоржиевой Х.С. к ООО « Хоум кредит энд финанс Банк» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств, уплаченных банку за предоставление кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь с иском в суд, Управление Федеральной службы по защите прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия, действуя в интересах Содномдоржиевой Х.С., просит признать условие кредитного договора № от 27.11.2007 года о возложении обязанности по оплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита недействительным, взыскать с ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» в пользу Содномдоржиевой Х.С. денежные средства в размере <данные изъяты>., уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за предоставление кредита.

Представитель Управления Федеральной службы по защите прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия на суд не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании Содномдоржиева Х.С. показала, что 27 ноября 2007 года ею заключен кредитный договор с ответчиком, получен кредит в размере <данные изъяты>. Согласно условий договора, за предоставление кредита заемщик обязан уплачивать банку комиссию в размере 1,5740 % от размера кредита, что составляет <данные изъяты>. ежемесячно. Между тем, положение п.52 кредитного договора, предусматривающая взыскание комиссии за предоставление кредита является противоречащим требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, просит признать п. 52 Кредитного договора недействительным, взыскать с банка уплаченную комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика на суд не явился, хотя ответчик был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 27 ноября 2007 года Содномдоржиева Х.С.заключила кредитный договор № с ООО «ХКФ Банк» под 17,90 % годовых, кредитором предоставлен кредит заемщику в размере <данные изъяты> сроком на 5 лет.

П.52 кредитного договора предусматривает, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за предоставление кредита. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 1, 5740% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>.

Из лицевого счета Содномдоржиевой Х.С. видно, что в ежемесячный аннуитетный платеж, уплачиваемым заемщиком входит и комиссия за предоставление кредита.

Судом установлено, что Содномдоржиевой Х.С. за период с 27 ноября 2007 года по 22.04.2011года ежемесячная комиссия за предоставление кредита оплачена банку в размере <данные изъяты>. Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, ответчиком в соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей»-отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ч.9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990№395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ( утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Вместе с тем, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Не предусматривают обязанности заемщика по кредиту производить иные выплаты, кроме процентов за полученную денежную сумму, и положения ст.819 ГК РФ, равно, как и другие Законы и нормативные акты.

Таким образом, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за предоставление кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной платы за предоставление кредита не основаны на законе и применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права заемщика Содномдоржиевой Х.С. как потребителя.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Однако, в данной норме не говорится о комиссионном вознаграждении за предоставление кредита. Фактически предоставление кредита Содномдоржиевой Х.С. было обусловлено уплатой дополнительных ( по сравнению со ст.819 ГК РФ) выплат по введению открытого банком ссудного счета, что запрещено ФЗ «О защите прав потребителей». Указанные действия по существу не являются услугой, оказываемой заемщику, поскольку они совершаются не по просьбе и не в интересах заемщика, а необходимы банку и являются дополнительными внутренними операциями банка, связанными с выдачей кредита. Как указывалось выше, в связи с тем, что действующим законодательством не предусмотрена обязанность гражданина-заемщика выплачивать кредитной организации за пользование кредитом иные платежи, кроме процентов, возложение на заемщика обязанности по оплате внутренних операций банка не может быть признано законным.

Согласно положениям ст.167 и ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки.

В соответствии с п.1 ст.1109 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, требование истца о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения на него обязанности по оплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита, суд находит законным и обоснованным, потому подлежащим удовлетворению.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года ( ст. 200 ГК РФ ). В связи с чем, подлежит частичному удовлетворению требование о взыскании с банка ежемесячной комиссии за предоставление кредита, уплаченных Содномдоржиевой Х.С., то есть подлежит взысканию уплаченная истцом комиссия за период с 27 апреля 2008 года по 27 апреля 2011года в размере <данные изъяты>, а также уплаченная Содномдоржиевой Х.С. комиссия 03 мая 2011 года в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, на основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным условие Кредитного договора № от 27.11.2007 года, заключенного между ООО «ХКФ банк» и Содномдоржиевой Хандамой Самбуевной, предусматривающее обязанность заемщика по оплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Содномдоржиевой <данные изъяты> денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья