З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С.Кижинга 17 мая 2011года

Судья Кижингинского районного суда Республики Бурятия Хулханова Е.К., при секретаре Баендуевой Л.А., с участием представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия Лхасаранова Б.Б., действующего на основании доверенности от 11. 01.2011 г., истца Дашиева Ц.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по защите прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия в интересах Дашиева Ц.Д. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств, уплаченных банку за предоставление кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь с иском в суд, Управление Федеральной службы по защите прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия, действуя в интересах Дашиева Ц.Д., просит признать условие кредитного договора №82180550ССВ070197000 от 16 мая 2007 года о возложении обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с АКБ «Росбанк» в пользу Дашиева Ц.Д. денежные средства в размере 55500 руб., уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебном заседании Лхасаранов Б.Б. показал, что 16 мая 2007 года между Дашиевым Ц.Д. и АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 500000 рублей сроком до 15 мая 2012 года. Согласно условий договора, за ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать банку комиссию в размере 1500 рублей ежемесячно. Между тем, положение п.1.11 кредитного договора, предусматривающая взыскание комиссии за ведение ссудного счета является противоречащим требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, просит признать п. 1.11 Кредитного договора недействительным и взыскать в пользу Дашиева Ц.Д. с банка уплаченную за три года комиссию за ведение ссудного счета в размере 55500 рублей.

Истец Дашиев Ц.Д. требования иска поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика на суд не явился, хотя надлежаще был извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 16 мая 2007 года Дашиев Ц.Д. заключил кредитный договор №82180550ССВ070197000 с АКБ «Росбанк» под 17 % годовых, кредитором предоставлен кредит заемщику в размере 500000 рублей со сроком возврата до 15.05.2012 г.

П.1.11. кредитного договора предусматривает, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0,3% от суммы кредита, что составляет 1500 рублей.

Из лицевого счета Дашиева Ц.Д. видно, что в ежемесячный аннуитетный платеж, уплачиваемым заемщиком входит и комиссия за ведение счета в размере 1500 руб.

Судом установлено, что Дашиевым Ц.Д.за период с 16 мая 2007 года по 16 мая 2011года ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета оплачена банку в размере 72000 рублей. Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, ответчиком в соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей»-отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ч.9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990№395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ( утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Вместе с тем, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Не предусматривают обязанности заемщика по кредиту производить иные выплаты, кроме процентов за полученную денежную сумму, и положения ст.819 ГК РФ, равно, как и другие Законы и нормативные акты.

Таким образом, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной платы за ведение ссудного счета не основаны на законе и применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом прав заемщика Дашиева Ц.Д. как потребителя.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Однако, в данной норме не говорится о комиссионном вознаграждении за введение ссудного счета. Фактически предоставление кредита Дашиеву Ц.Д. было обусловлено уплатой дополнительных ( по сравнению со ст.819 ГК РФ) выплат по введению открытого банком ссудного счета, что запрещено ФЗ «О защите прав потребителей». Указанные действия по существу не являются услугой, оказываемой заемщику, поскольку они совершаются не по просьбе и не в интересах заемщика, а необходимы банку и являются дополнительными внутренними операциями банка, связанными с выдачей кредита. Как указывалось выше, в связи с тем, что действующим законодательством не предусмотрена обязанность гражданина-заемщика выплачивать кредитной организации за пользование кредитом иные платежи, кроме процентов, возложение на заемщика обязанности по оплате внутренних операций банка не может быть признано законным.

Согласно положениям ст.167 и ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки.

В соответствии с п.1 ст.1109 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, требование истца о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения на него обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд находит законным и обоснованным, потому подлежащим удовлетворению.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года ( ст. 200 ГК РФ ). В связи с чем, подлежит удовлетворению требование о взыскании с банка в качестве неосновательного обогащения денежных средств, уплаченных Дашиевым Ц.Д. за ведение ссудного счета за период с 16 мая 2008 года по 16 мая 2011года в размере 55500 рублей.

В соответствии со ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, на основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным условие Кредитного договора №№82180550ССВ070197000 от 16.05.2007 года, заключенного между АКБ «Росбанк» и Дашиевым Ц.Д., предусматривающее обязанность заемщика по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Дашиева <данные изъяты> денежные средства в размере 55500 ( пятьдесят пять тысяч пятьсот ) рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 1865 ( одна тысяча восемьсот шестьдесят пять ) рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья