РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Катав-Ивановский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Козынченко И.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: В суд с иском обратилось Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») к ФИО1 в котором просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134466 руб. 11 коп.; расходы по оплаченной государственной пошлине в общей сумме 3889 руб. 32 коп. В обосновании требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Русфинас Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Согласно договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 66650 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, под 15,50% годовых. В соответствии с указанными в заявлении условиями заявление рассматривалось как оферта. ООО «Русфинанс Банк» акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя ответчика и зачисления на него суммы кредита. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Согласно п. 3 общих условий предоставления потребительских кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, не позднее 15 числа каждого месяца. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 общих условий, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик обязательства по своевременной оплате платежей по договору не производил. Сроки, установленные для возврата кредита, заемщиком нарушаются. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134466 руб. 11 коп., из которых: 45588 руб. 60 коп. (долг по уплате комиссии), 46216 руб. 10 коп. (текущий долг по кредиту); 7481 руб. 59 коп. (срочные проценты на сумму текущего долга); 20433 руб. 90 коп. (просроченный кредит); 10051 руб. 10 коп. (просроченные проценты); 4694 руб. 82 коп. (сумма штрафа за просрочку). При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3889 руб. 32 коп. (л.д. 3, 4, 5-7). В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно. В деле имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 133). Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. О причине неявки суд не уведомила, представила ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 132). Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинас Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 66650 руб. 00 коп., на срок 36 месяцев, под 15,50% годовых. По условиям указанного договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, не позднее 15 числа каждого месяца; при этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита (3611 руб. 35 коп. ежемесячно, в том числе и суммы комиссии в размере 1266 руб. 35 коп. ежемесячно) и процентов начисленных за пользование кредитом. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 общих условий, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (л.д. л.д. 10, 12, 13, 15-18). Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» была перечислена на счет ответчика сумма в размере 66650 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14). Однако, ФИО1 в свою очередь, в нарушение п.п. 3.2 договора, ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, то есть нарушала сроки возврата кредита, что является нарушением условий договора №. 13016813829. Сумма долга ФИО1 перед истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134466 руб. 11 коп., из которых: 45588 руб. 60 коп. (долг по уплате комиссии), 46216 руб. 10 коп. (текущий долг по кредиту); 7481 руб. 59 коп. (срочные проценты на сумму текущего долга); 20433 руб. 90 коп. (просроченный кредит); 10051 руб. 10 коп. (просроченные проценты); 4694 руб. 82 коп. (сумма штрафа за просрочку). Полученная ФИО1 сумма кредита составляет 66650 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. По условиям предоставления кредита погашение долга осуществляется ежемесячно в размере 3611 руб. 35 коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3374 руб. 04 коп., в том числе в сумму ежемесячного платежа включена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1266 руб. 35 коп. В случае просрочки исполнения Клиентом обязательств, установленных кредитным договором, свыше 5 календарных дней, Клиент выплачивает штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, что составляет по данному кредитному договору 361 руб. 14 коп. По представленным истцом документам (л.д. 28-29) расчет задолженности представлен следующим образом: при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит -1103 руб. 05 коп., просроченные проценты -1241 руб.95 коп., просроченная комиссия - 1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит -1595 руб. 51 коп., просроченные проценты - 749 руб. 49 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1424 руб. 17 коп., просроченные проценты -920 руб. 83 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1524 руб. 12 коп., просроченные проценты -820 руб. 88 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1544 руб. 13 коп., просроченные проценты -800 руб. 87 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на 15.102008 года произошло распределение на: просроченный кредит - 1589 руб. 58 коп., просроченные проценты - 755 руб. 42 коп., просроченная комиссия - 1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1609 руб. 77 коп., просроченные проценты - 735 руб. 23 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1606 руб. 40 коп., просроченные проценты - 738 руб. 60 коп., просроченная комиссия - 1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1626 руб. 54 коп., просроченные проценты - 718 руб. 46 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1691 руб. 97 коп., просроченные проценты - 653 руб. 03 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит -1734 руб. 61 коп., просроченные проценты - 610 руб. 39 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит - 1649 руб. 92 коп., просроченные проценты - 695 руб. 08 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; при выносе на просрочку на ДД.ММ.ГГГГ произошло распределение на: просроченный кредит -1734 руб. 13 коп., просроченные проценты - 610 руб. 87 коп., просроченная комиссия -1266 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 361 руб. 14 коп.; Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена, проверив расчеты истца задолженности по заявленным суммам, суд согласился с их правильностью. Вместе с тем, суд считает, что требования истца по взысканию с ФИО1 задолженности по комиссии за ведение счета в сумме 45588 руб. 60 коп., не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилам и, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде. Он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена и включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что является основанием для признания такого условия недействительным. Таким образом суд считает, что требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по комиссии за ведение счета в размере 45588 руб. 60 коп. удовлетворению не подлежат. Из содержания расчета представленного истцом штраф начислен в связи с нарушением клиентом обязательств, установленных кредитным договором, в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, что составляет по данному кредитному договору 361 руб. 14 коп. Из расчета также усматривается, что штраф на сумму комиссии не начислен. С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, принимая что истица при заключении договора приняла на себя дополнительное обязательство в части выплаты банку штрафа, в случае прострочки исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88877 руб. 51 коп., из расчета: 7481 руб. 59 коп. (срочные проценты на сумму текущего долга)+ 20433 руб. 90 коп. (просроченный кредит) + 10051 руб. 10 коп. (просроченные проценты); + 4694 руб. 82 коп. (сумма штрафа за просрочку). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит государственная пошлина в сумме 2866 руб. 30 коп. Р Е Ш И Л: Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88877 /восьмидесяти восьми тысяч восьмисот семидесяти семи/ руб. 51 коп., расходы по оплаченной государственной пошлине сумме 2866 /двух тысяч восьмисот шестидесяти шести/ руб. 30 коп., а всего взыскать 91743 /девяносто одну тысячу семьсот сорок три/ руб. 81 коп. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, через Катав-Ивановский городской суд. Судья: Козынченко И.В.