РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Катав-Ивановский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Козынченко И.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» к ФИО2 о взыскании денежной суммы,
установил :
ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» сумму задолженности по кредитному договору № ВВ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74549 руб. 81 коп., из которых: основной долг - 41797 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом - 4286 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по просроченному основному долгу - 19825 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета - 8640 руб. 00 коп., а также просят взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 2436 руб. 49 коп.
В обосновании требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ВВ на сумму 60000 руб. 00 коп., сроком на 24 месяца, по ставке 14 % годовых. По условиям указанного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с декабря 2005 года, равными по сумме платежами, то есть по 3421 руб. 00 коп.; при этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита (2881 руб. 00 коп.), процентов начисленных за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 540 руб. 00 коп. По договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-банк» уступил ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» права требования по указанному кредитному договору, в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору и другие права, связанные с указанными требованиями. Ответчик обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору не производит. Сроки, установленные для возврата кредита, заемщиком нарушаются. Неоднократные письменные напоминания сотрудников банка об уплате кредита заемщиком не дали никакого результата. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74549 руб. 81 коп., из которых: основной долг - 41797 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом - 4286 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по просроченному основному долгу - 19825 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета - 8640 руб. 00 коп.. При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 2436 руб. 49 коп. (л.д. 4, 5).
В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В деле имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие, на требованиях настаивает (л.д. 87).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. В деле имеется телеграмма на ее имя с указанием даты и времени рассмотрения дела, и уведомление о получение телеграммы отцом ФИО4 (л.д. 85, 86).
Представитель третьего лица - ОАО «ВУЗ-банк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В деле имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие, считает требования законными и обоснованными (л.д. 88).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ВВ на сумму 60000 руб. 00 коп., сроком на 24 месяца; пользование кредитом установлена ставка в размере 14 % годовых (л.д. 17-20, 21). По условиям указанного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с декабря 2005 года, равными по сумме платежами, то есть по 3421 руб. 00 коп.; при этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита (2881 руб. 00 коп.), процентов начисленных за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 540 руб. 00 коп.
Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил. ОАО «ВУЗ-банк» на имя ФИО2 была перечислена сумма в размере 60000 руб. 00 коп., что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22, 26).
По договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-банк» уступил ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» права требования по указанному кредитному договору, в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору и другие права, связанные с указанными требованиями (л.д. 11-16).
Однако ФИО2 неоднократно нарушала сроки возврата кредита. Согласно расчетов истца (л.д. 7-10), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» составляет 74549 руб. 81 коп., из которых: основной долг - 41797 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом - 4286 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по просроченному основному долгу - 19825 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета - 8640 руб. 00 коп. О допущенных просрочках и нарушениях условий кредитного договора, ФИО4 была уведомлена (л.д. 24, 25).
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО4 ненадлежащее исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов, что является нарушением условий кредитного договора. Сумма долга ФИО4 перед истцом по кредитному договору № ВВ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74549 руб. 81 коп., из которых: основной долг - 41797 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом - 4286 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по просроченному основному долгу - 19825 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета - 8640 руб. 00 коп.
По представленным истцом документам расчет задолженности представлен следующим образом.
Сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41797 руб. 69 коп. (60000,00 (полученная ответчиком сумма кредита) - 18202, 31(уплачено кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4286 руб. 25 коп. (9131,94(сумма процентов начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 4845, 69(уплачено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Сумма процентов за пользование кредитом по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19825 руб. 87 коп. (19841, 82(сумма процентов за пользование кредитом по просроченному основному долгу начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 15,95(уплачено процентов за пользование кредитом по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Итого задолженность ФИО2 перед истцом по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ составляет 65909 руб. 81 коп. (41797,69+4286,25+19825,87).
Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм (основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование кредитом по просроченному основному долгу) ответчиком не оспорена, проверив расчеты истца по указанным задолженностям, суд согласился с их правильностью.
Вместе с тем, суд считает, что требования истца по взысканию с ФИО2 задолженности по комиссии за ведение счета, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилам и, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде. Он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена и включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открьпие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что является основанием для признания такого условия недействительным.
Таким образом суд считает, что требования ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» о взыскании с ФИО2 задолженности по комиссии за ведение счета в размере 8640 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат.
С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» задолженность по кредитному договору № ВВ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65909 руб. 81 коп., в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за ведение счета в размере 8640 руб. 00 коп. отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» подлежит государственная пошлина в размере 2177 руб. 30 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское Агентство «Лайф» сумму задолженности по кредитному договору № ВВ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65909 /шестидесяти пяти тысяч девятисот девяти/ руб. 81 коп., расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 2177 /двух тысяч ста семидесяти семи/ руб. 30 коп., а всего 68087 /шестьдесят восемь тысяч восемьдесят семь/ руб. 11 коп.Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в десятидневный срок со дня изготовления в окончательной форме.
Судья: И.В.Козынченко