РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Катав-Ивановский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Козынченко И.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
установил:
В суд с иском к ФИО2 обратилось Открытое Акционерное Общество ОАО «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк»), в котором просит: взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № М0QDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54974 руб. 71 коп. и расходы по оплаченной при подачи иска государственной пошлины 1849 руб. 24 коп.
В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер М0QDB220S11112300655. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 46500 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 46500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее 2950руб. 00 ко<адрес> выписки по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средств не уплачивает. Сумма долга ФИО2 перед истцом по соглашению о кредитовании № М0QDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54974 руб. 71 коп., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) – 44815 руб. 76 коп., проценты – 2113 руб. 33 коп., комиссия за обслуживание счета – 2737 руб. 23 коп., штрафы и неустойка 5308 руб. 39 коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, извещен, что подтверждается имеющимися в деле почтовым уведомлением о получении судебной повестки и заявлением, в котором просят рассмотреть дело в их отсутствие, на требованиях настаивают.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. В деле имеется почтовое уведомление о получении судебной повестки. О причине неявки суд не уведомила, возражений не представила.
В соответствии со ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Статья 167 ч.4 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что требование истца подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № М0QDB220S11112300655 в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 46500 руб. 00 ко<адрес> за пользование кредитом составляют 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее 2950 руб. 00 коп. В случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средств не уплачивает. Сумма долга ФИО2 перед истцом по соглашению о кредитовании № М0QDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54974 руб. 71 коп., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) – 44815 руб. 76 коп., проценты – 2113 руб. 33 коп., комиссия за обслуживание счета – 2737 руб. 23 коп., штрафы и неустойка 5308 руб. 39 коп.
По представленным истцом документам расчет задолженности представлен следующим образом:
Задолженность по возврату кредита (основной долг) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44815 руб.76 коп. из расчета: 46500 руб. 00 коп. (сумма полученного кредита) – 1684 руб. 24 коп. (сумма кредита уплаченная).
Долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2113 руб. 33 коп. ( сумма начисленных процентов 2686,24 - сумма уплаченных процентов 572 руб. 91 коп..
Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 998 руб. 99 коп.
Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3086 руб. 44 коп.
Комиссия за обслуживание текущего счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2737 руб. 23 коп. ( сумма подлежащая уплате 3464,25 руб. - сумма уплаченная по факту 727,02 руб.)
Штраф на комиссию за обслуживание текущего счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1222 руб. 96 коп.
Таким образом, общая задолженность по соглашению о кредитовании № М0QDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54974 руб. 71 коп. (44815,76 +2113,33+998,99+3086,44+2737,23+1222,96).
Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена, проверив расчеты истца задолженности, суд не может полностью согласился с их правильностью.
Суд считает, что требования истца по взысканию с ФИО2 задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 2737 руб. 23 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание в сумме 1222 руб. 96 коп., не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилам и, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характе<адрес> счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде. Он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена и включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что является основанием для признания такого условия недействительным.
Таким образом суд считает, что требования ОАО «Альфа- Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере 2737 руб. 23 коп. и штраф на комиссию за обслуживание счета в размере 1222 руб. 96 коп. удовлетворению не подлежат.
С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по договору № МОQDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51014 руб. 52 коп., из расчета: 44815 руб. 76 коп. (просроченный кредит) + 2113 руб. 33 коп. (просроченные проценты) +4085 руб. 43 коп. (неустойка).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит государственная пошлина в сумме 1730 руб. 43 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого Акционерного Общества ОАО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитованию удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого Акционерного Общества ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № МОQDB220S11112300655 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51014 /пятидесяти одной тысячи четырнадцати/ руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1730 /одной тысячи семисот тридцати/ руб. 43 коп., а всего 52744 /пятьдесят две тысячи семьсот сорок четыре/ руб. 95 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Катав-Ивановский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: И.В. Козынченко