взыскание долга по кредиту

2-1630-10

именем Российской Федерации

(заочное)

03 сентября 2010 года в городе Кисловодске

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Супрунова В.М.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой М.В.,

с участием представителя истца Грибанова Д.П.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Репешко К.В. о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Дата обезличена ЗАО «Райффайзенбанк» через воего представителя заключил с ответчиком Репешко К.П. кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 48 000рб. на срок 30 месяцев под 19,5% годовых.

Дата обезличена на основании распоряжения денежные средства в размере 48 000рб. перечислены на счет Номер обезличен Репешко К.П., открытый в Ессентукском филиале ЗАО «Райффайзенбанк».

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика основного долга, процентов, комиссий, штрафных пеней за пользование кредитом и расходов по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Грибанов Д.П. исковое заявление подержал, суду показал, что банком условия кредитного договора выполнены, деньги выданы, однако ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с Репешко К.П. сумму основного долга – 21 025,76рб., проценты за пользование кредитом в размере 2 039,02рб., сумму комиссий за ведение ссудного счета в размере 2 750рб., сумму штрафных пене в размере 37 173,75рб. И государственную пошлину уплаченную банком при подаче иска в размере 2 089,75рб.

Ответчик Репешко К.П. надлежащим образом извещенный о мете и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

В порядке ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ регулирующими исполнение обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения лежащей на нем обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из заявления на кредит и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан между ЗАО «Райффайзенбанк» и Репешко К.П. Дата обезличена заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 48 000 рублей на срок 30 месяцев под 19,5 % годовых, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств предусмотрены выплаты штрафов за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Суду представлены данные о расчетах заемщика с банком, на основании которых установлено, что заемщик Репешко К.П. с Дата обезличена не выполняет свои обязательства по кредитному договору.

С 01.01.09г. по день обращения в суд текущий долг по кредиту составляет – 21 025,76рб., проценты за пользование кредитом – 2 039,04рб., комиссия за ведение ссудного счета - 2 750рб., штрафные пени – 37 173,75рб., общая сумма задолженности составляет 62 988,55рб.

Статьями 330-331 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня) определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и ее сумма превышает сумму основного долга и проценты за пользование кредитом вместе взятые, суд в силу пункта 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает неустойку до 10 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично.

Не подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с ответчика суммы комиссий за ведение ссудного счета.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.192 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условиями кредитного договора, заключенного Банком с Репешко К.П. предусмотрено взимание Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 31.08.1198 N 54-П, Положения от 26.03.2007 N 302-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и (или) ведение ссудного счета неправомерно, ущемляет установленные Законом права потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им расходы по уплате госпошлины в размере 2 089,65рб.

На основании изложенного, ст.ст. 348,349 и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен заключенный Дата обезличена между ЗАО «Райффайзенбанк» и Репешко К.В..

Взыскать с Репешко К.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года: долг по кредиту –21 025,76рб., проценты за пользование кредитом – 2 039,04 рб., штрафные пени – 10 000рб. и госпошлину в сумме 2 089,65рб., а всего 35 154 (тридцать пять тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 45 копеек.

ЗАО «Райффайзенбанк» в удовлетворении требований о взыскании с Репешко К.В. суммы комиссий за ведение ссудного счета в размере 2 750 рублей – отказать.

Ответчик, не участвовавший в рассмотрении дела, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии с соблюдением требований ст. 238 ГПК РФ к его содержанию, а при отказе в его удовлетворении обжаловать в кассационном порядке в течение десяти суток.

Председательствующий,

судья Кисловодского городского суда Супрунов В.М.