Дело № заочное Именем Российской Федерации 23 ноября 2011 года город Кисловодск Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Клочковой М.Ю. при секретаре судебного заседания Пашиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Кутиевой Л.А. о взыскании задолженности, процентов, комиссии, штрафов по кредитному договору, у с т а н о в и л. 9 февраля 2007 года ОАО «Импэксбанк», через своего представителя Ессентукский филиал заключило с ответчиком Кутиевой Л.А. кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 16% годовых. 9 февраля 2007 года денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены на счет, открытый в Ессентукском филиале года ЗАО «Райффайзенбанк» на имя Кутиевой Л.А. 15 марта 2007 года ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» реорганизовано, путем присоединения к нему ОАО Общества Импортно Экспортного банка ЗАО «Импэксбанк». 15 марта 2007 года наименование банка ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» изменено на ЗАО «Райффайзенбанк». 25 сентября 2009 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования по кредитному договору заключенному с Кутиевой Л.А. ООО «ЭОС» обратилось в суд с требованием о взыскании с ответчика Кутиевой Л.А. основного долга, процентов, комиссий, штрафов за пользование кредитом и расходов по уплате госпошлины, мотивируя тем, что ответчик перестал выполнять условия кредитного договора. Представитель истца ООО «ЭОС» Андреев Ю.В., действующий на основании доверенности надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. Письменно просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Ответчик Кутиева Л.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, по определению суда, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ регулирующими исполнение обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения лежащей на нем обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьями 330-331 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня) определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Как видно из заявления Кутиевой Л.А. № 3218742 от 9 февраля 2007 года о предоставлении кредита, и графика платежей в погашении займа, (л.д.6), Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям», (л.д.7-8) с которыми Кутиева Л.А. была ознакомлена 9 февраля 2007 года, о чем свидетельствуют ее подписи, между ОАО «Импэксбанк» и Кутиевой Л.А. 9 февраля 2007 года заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 16 % годовых, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора, при этом комиссия за ведение ссудного счета составляет 1600 руб. Заявлением на предоставление кредита и п. 3.5.1 Правил предусмотрена уплата штрафов (пеней) за просрочку внесения очередного платежа в размере 500 руб. Как усматривается из перечня тарифов ОАО «Импэксбанк» по программе кредитования «Народный кредит»,(л.д.9), ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,8% от первоначальной суммы кредита, процентная ставка по кредиту на 36 месяцев -16 % годовых, штраф за не уплату в срок суммы очередного платежа 500 руб. + проценты на просроченную часть основного долга. С указанными тарифами Кутиева Л.А. была ознакомлена 9 февраля 2007 года, о чем свидетельствует ее подпись. Суду представлен расчет задолженности заемщика перед банкомсогласно которому по состоянию на 18 августа 2011 года основной долг по кредиту составляет – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб., штрафы <данные изъяты> руб., общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.192 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Условиями кредитного договора, заключенного Банком с Кутиевой Л.А. предусмотрено взимание Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 31.08.1198 N 54-П, Положения от 26.03.2007 N 302-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и (или) ведение ссудного счета неправомерно, ущемляет установленные Законом права потребителя. При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с ответчика суммы комиссий <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично. Взыскать с Кутиевой Л.А. в пользу ООО «ЭОС» по кредитному договору № от 9 февраля 2007 года основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, штрафы в сумме <данные изъяты> и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» о взыскании с Кутиевой Л.А. комиссий за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> – отказать. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 суток, а так же отменено судом, его вынесшим, в семидневный срок с момента вручения копии решения суда по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании, в случае предоставления ею доказательств уважительности неявки в судебном заседании и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда. Судья Клочкова М.Ю.