Дело № 2 - 404/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА                                         гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Шульгиной Л.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре Латыповой Ю.А.

с участием представителя ответчика адвоката Мишура П.Ю.

гражданское дело по иску Национального банка «" * "» (ОАО) к Глазковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов

установил:

Национальный банк «" * "» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Глазковой А.А., просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредиту в сумме 57936 рублей 48 копеек. В обоснование иска указано, что ДАТА Глазкова А.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 50000 рублей на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на имя Глазковой А.А. в Банке был открыт счет по договору НОМЕР от ДАТА. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита в размере 50000 рублей на счет заемщика в день открытия счета. Погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться согласно графику платежей равными суммами по 3337 рублей 35 копеек, последний платеж в размере 3338 рублей 75 копеек. Однако в нарушение условий кредитного договора должник не исполняет свои обязательства по кредиту надлежащим образом. В настоящее время задолженность по кредиту составляет 57936 рублей 48 копеек, в том числе: сумма основного долга по состоянию на ДАТА 48302 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА 3286 рублей 86 копеек, комиссия за РКО за период с ДАТА по ДАТА 3180 рублей, плата за пропуск платежей за период с ДАТА по ДАТА 2900 рублей, проценты за просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА 266 рублей 90 копеек (л.д. 6 - 7).

Представитель Банка в суд не явился, извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования Банк поддерживает в полном объеме (л.д. 64).

Ответчик Глазкова А.А. в суд не явилась, место жительства не известно, с места жительства, указанного в исковом заявлении: АДРЕС, возвращаются почтовые конверты (л.д. 56 - 57).

В суде представитель ответчика адвокат Мишура П.Ю., действующий по назначению суда и на основании ордера НОМЕР от ДАТА, исковые требования Банка считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

По определению суда, с учетом мнения представителя ответчика, дело слушалось в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, а также в отсутствие ответчика Глазковой А.А., в присутствии её представителя - адвоката Мишура П.Ю.

Изучив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, проверив представленные Банком расчеты, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка, при этом суд исходит из следующего.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА между Банком и Глазковой А.А. подписаны условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды на выдачу кредита в сумме 50000 рублей сроком на 24 месяца с суммой ежемесячного платежа по кредиту согласно графику платежей 3337 рублей 35 копеек и последним платежом по кредиту в сумме 3338 рублей 75 копеек (л.д. 10 - 13, 15 - 21, 23, 24).

Установлено, подтверждено документально, что денежная сумма по кредиту была реально выплачена заемщику Глазковой А.А.

Установлено, подтверждено документально, что заемщик Глазкова А.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, не вносит в счет погашения кредита платежи согласно графику.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа; в соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом кредиторы уплачиваются проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и\или тарифами по карте; если заемщик окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.1.7. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентом периоде и базы 365 дней в году (366 в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 8.2. п. 9.10. указанных Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления денежных средств на счет или на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора; потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Таким образом, просьба банка о взыскании с ответчика задолженности, связанной с неуплатой основного долга, процентов, штрафов основана на законе.

Согласно заявлению о предоставлении кредита (оферты) и тарифов Банка комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,59 % от суммы зачисленного на счет кредита (л.д. 10, 45).

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (договорами займа).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (обслуживанию займа) представляют собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из системного толкования указанных норм следует, что условие кредитного договора (договора займа) о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета (обслуживанию займа) является ничтожным.

Таким образом, условие договора займа о внесении потребителем (заемщиком) платы (комиссии) за обслуживание займа ущемляет законные права потребителя и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным.

Заемщик, оплативший услуги банка по ведению ссудного счета (обслуживанию займа), вправе требовать возврата уплаченной суммы в течение трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с даты уплаты суммы - исполнения ничтожного условия договора (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Таким образом, включение Банком в сумму задолженности ответчика по договору о предоставлении кредита ежемесячной комиссии за обслуживание займа, составившей на день подачи иска в суд 3180 руб., является незаконным, поэтому суд исключает данную сумму из задолженности, предъявляемой ко взысканию, и отказывает иске в данной части.

Поскольку ответчик в ДАТА года заплатила сумму 1590 рублей, которую Банк зачислил в погашение РКО (л.д. 63), эту сумму суд вычитает из суммы основного долга, предъявляемой ответчику ко взысканию.

Таким образом, по состоянию на ДАТА задолженность составляет: сумма основного долга 46712 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА - 3286 рублей 86 копеек, плата за просрочку платежа за период с ДАТА по ДАТА - 2900 рублей, проценты за просроченный основной долг за период с ДАТА по ДАТА - 266 рублей 90 копеек.

Таким образом, иск Банка о взыскании с ответчика ссудной задолженности по кредиту подлежит частичному удовлетворению в сумме 53166 рублей 48 копеек (46712,72 + 3286,86 + 2900 + 266,90).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1794 рубля 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Иск Национального банка «" * "» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Национального банка «" * "» (ОАО) с Глазковой А.А., родившейся ДАТА в АДРЕС, 53166 (Пятьдесят три тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 48 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1794 (Одна тысяча семьсот девяносто четыре) рубля 99 копеек.

В остальной части иск Национального банка «" * "» (ОАО) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Кыштымский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий