Дело № 2-527 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 июня 2011 года. Киржачский районный суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Перфильевой З.В. при секретаре Утешевой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егорова Г.Ю. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании несоответствующим закону пункта 3.1 кредитного договора и взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, У С Т А Н О В И Л: Егоров Г.Ю. обратился в суд с иском ОАО «<данные изъяты>» о признании несоответствующим закону пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей. Заявленные требования истец обосновал тем, что согласно указанному пункту договора он уплатил акционерному коммерческому Сберегательному банку России в лице <данные изъяты> отделения № <данные изъяты> дополнительного офиса № единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. В ДД.ММ.ГГГГ из средств массовой информации он узнал, что взимание указанных денежных средств незаконно, ущемляются его права. В трехгодичный срок он обратился в суд с иском, но неверно указал ответчика, поскольку не знал, что дополнительный офис не является юридическим лицом. В судебное заседание не явился, суд отказал ему в иске. В судебное заседание Егоров Г.Ю. не явился, просил рассмотреть иск в его отсуствие. В судебном заседании представитель ОАО «<данные изъяты>»по доверенности Эркин А.П. с иском не согласился, пояснил о том, что Егоров Г.Ю. пропустил срок для обращения в суд с иском. Открытие и ведение ссудного счета является банковской услугой, предусмотренной договором, за что клиент платит деньги. Кредитор и заемщик свободны в заключение договора. Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Егорова Г.Ю. подлежат удовлетворению по следующим основаниям: Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Егоровым Г.Ю. и ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> отделения № дополнительного офиса № заключен кредитный договор, согласно которого истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 3.1. договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за его обслуживание установлен единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб., который истцом произведен, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Банк России письменным указанием от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определил, сославшись лишь на ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В силу норм гражданского законодательства кредитный договор устанавливает и регулирует отношения только между банком и клиентом по выдаче кредита в конкретной денежной сумме, условия погашения кредита, начисления процентов за пользование денежными средствами банка, применения штрафных санкций в случае нарушения обязательств клиентом, по данному договору банк не принимает на себя обязательств по совершению для клиента сделок либо операций в отношениях с третьим лицом по перечислению средств со счета клиента. Ведение ссудного счета необходимо банку для внутреннего банковского учета движения денежных средств и предоставления необходимой отчетности Центральному банку РФ, тогда как у клиента отсутствует заинтересованность в открытии и ведении ссудного счета. По существу данная комиссия направлена на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, и оплата за счет клиента открытия и ведения ссудного счета, которую банки определяют комиссионным вознаграждением, не является основанным на законе. Взимание оплаты за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено и противоречит ст.990 ГК РФ, Закону "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей". При этом ведомственные нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, включение в кредитный договор условия о внесении оплаты за открытие и ведение ссудного счета нарушает права Егорова Г.Ю. Поэтому в соответствии со ст.167-168 ГК РФ п.3.1 кредитного договора должен быть признан недействительным в силу его ничтожности. Доводы ответчика о том, что отношения между клиентом и банком осуществляются на основе договоров, а в силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, несостоятельны. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года. Как следует из материалов, дела Егоров Г.Ю. обратился в суд с иском в ДД.ММ.ГГГГ. Однако по незнанию ответчиком в иске указал дополнительный офис №, заключавший с ним договор. Поскольку Егоров Г.Ю. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск в его отсуствие, в удовлетворении иска было отказано, поскольку в соответствии со ст.41 ГПК РФ замена ненадлежащего ответчика производится по ходатайству истца или с его согласия. Поэтому причину пропуска срока суд считает уважительной и в соответствии со ст.205 ГК РФ считает возможным восстановить срок Егорову Г.Ю. для обращения в суд с иском. В соответствии со ст.103 УПК РФ ответчик обязан нести расходы по госпошлине, размер которой установлен ст.333.19 НК РФ. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Егорова Г.Ю. удовлетворить: признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и Егоровым Г.Ю.. Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу Егорова Г.Ю. <данные изъяты> рублей. Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в доход бюджета МО Киржачский район госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд в срок 10 дней. Председательствующий судья Перфильева З.В. Мотивированное решение составлено 01 июля 2011 года. Судья Перфильева З.В. Решение в законную силу не вступило Судья З.В. Перфильева