РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Н.А. Шороховецкой
при секретаре О.А.Казицкой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием представителя истца ФИО4 (действующего на основании доверенности от /_______/г.), представителя ответчика ФИО3 (действующей на основании ордера /_______/ от /_______/г.) гражданское дело по иску /_______/ к ФИО2, /_______/ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
/_______/ обратился в суд с иском к ФИО2, /_______/ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что /_______/г. между /_______/ и ФИО2 был заключен кредитный договор /_______/. В соответствии с «Условиями предоставления кредита» ФИО2 был предоставлен кредит на сумму /_______/. сроком до /_______/г., под 17 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составила /_______/ руб. В течение всего срока пользования кредитом процентная ставка не менялась. Обязательство заемщика обеспечивалось поручительством /_______/». Обязательство по возврату денежных средств ФИО2 исполняются ненадлежащим образом. На /_______/г. задолженность составляет /_______/ руб., в том числе /_______/ руб. сумма основного долга, /_______/ руб.- проценты за пользование кредитом, /_______/ руб.- ведение банковского специального счета, /_______/.- пени на проценты, /_______/ руб.- неустойка на кредит. Указанные суммы просит взыскать с ответчиков солидарно, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере /_______/ руб.
Представитель истца ФИО4 (действующий на основании доверенности от /_______/г.) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. По адресу, указанному в исковом заявлении, не проживает, о чем свидетельствуют почтовые и телеграфные уведомления, а также акт от /_______/г.
Определением Кировского районного суда г.Томска от 28.05.2010г. ответчику в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат.
Представитель ответчика адвокат ФИО3 (действующая на основании ордера /_______/ от /_______/г.) иск не признала, суду пояснила, что поскольку место жительства ответчика ФИО2 неизвестно, выяснить позицию по заявленным требованиям не представляется возможным.
Судебные повестки, направленные ответчику /_______/» вернулись в суд с отметкой «отсутствие адресата». Другой адрес нахождения ответчика суду не известен. По аналогии в соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, определив в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. Исходит из следующего.
Как установлено в судебном заседании, /_______/г. между /_______/ и ФИО2 был заключен кредитный договор /_______/, согласно которому ФИО2 предоставлялся кредит в размере /_______/., под 17% годовых. Данная сумма была зачислена на счет заемщика. Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством /_______/».
В соответствии с «Условиями предоставления кредита», предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как предложение клиента банку на заключение кредитного договора, договора залога, договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения банком заявления клиента путем совершения банком действий по открытию соответствующих счетов клиенту и зачислению суммы кредита на счет клиента.
Возврат кредит, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за ведение ссудного счета, а также банковских комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные пп.3.1., 4.1, 4.2.,4.3, 4.4. Условий.
Пунктом 5.4.3. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного в следующих случаях: … обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета...
В силу п.6.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется.
Если валюта рубли, неустойка подлежит начислению из расчет 0,5 % от просроченного исполнением суммы за каждый день просрочки.
Обязательства по кредитному договору обеспечиваются поручительством /_______/
Согласно договора поручительства /_______/ от /_______/г., заключенного между /_______/ и /_______/ поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору /_______/
Поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: размер кредита - /_______/, процентная ставка 17% годовых, сумма ежемесячного платежа /_______/ руб., который подлежит уплате 21 числа каждого месяца, срок кредита до /_______/г.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются: заявлением об открытии банковского специального счета от /_______/г., заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, расчетным графиком погашения кредита, договором поручительства /_______/ от /_______/г., расчетом задолженности, лицевым счетом,
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ч.2 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Согласие заемщика на досрочный возврат кредита получено в п. 5.4.3 Условий.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство. Отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Доказательств того, что обязательство исполнялось, суду не представлено.
Таким образом, требования истца о взыскании основного долга в размере /_______/ руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом -/_______/., пени на проценты- /_______/ руб., основаны на законе, обоснованны, и подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст.331 ГК РФ).
Заключенный договор и включенное в Условия в п. 6.1,6.1.1. соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.
В соответствии с условиями договора в случае неисполнения в срок обязательства по возврату долга клиент должен выплатить пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки.
Согласно расчету, представленному истцом, неустойка на кредит составляет /_______/ руб., размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение специального банковского счета в размере /_______/., суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплат начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Бесспорное списание денежных средств в счет возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится до тех пор, пока задолженность по кредитному договору остается непогашенной.
Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В связи с изложенным, требования банка о взыскании комиссии по ведению ссудного счета не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков госпошлина в равных долях в размере по /_______/., а всего /_______/.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования /_______/) к ФИО2, /_______/» – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, /_______/» в пользу /_______/ сумму основного долга в размере /_______/ руб., проценты за пользование кредитом в размере /_______/ руб., пени на проценты в размере /_______/ руб., неустойку на кредит в размере /_______/ руб.
В удовлетворении остальной части требований - отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу /_______/ государственную пошлину в размере /_______/ руб.
Взыскать с /_______/ в пользу /_______/ государственную пошлину в размере /_______/ руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна Судья: Н.А Шороховецкая
Секретарь: О.А.Казицкая