ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«_» Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Павлюк ТВ
при секретаре Хлебуновой КА
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ОАО АКБ "банк" к ТИ, ВН, ООО «_» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «банк» обратился в суд с иском к ТИ, ВН, ООО «_», просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность за не исполнение обязательств по возврату суммы основного долга – 869 159, 14 рублей, проценты за пользование кредитом – 313 742, 49 рублей, комиссия за ведение банковского специального счета – 33 988, 40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 14 284, 45 рублей.
В обоснование иска указал, что 16.06.2006г. между истцом и ТИ был заключен кредитный договор №6964021-06006GQ. 16.06.2006г. на специальный счет клиента была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере 1 500 000 рублей. По условиям кредита окончательная дата (срок гашения) кредита 15.06.2011 года, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов, в размере 38 555, 30 рублей, не позднее 15-го числа каждого месяца. Кредит предоставлен под 12,9 % годовых.
В течение срока действия кредитного договора условия за пользованием кредитом изменялись.
Задолженность была реструктуризирована согласно дополнительному соглашению от 29.06.2006г. №1, изменена процентная ставка на 24,04387 % годовых и ежемесячный платеж 57 248, 69 рублей.
Обязательства заемщика по указанному договору обеспечиваются поручительством ВН, о чем был заключен договор поручительства №6964021-06006GQ от 15.12.2008г. и поручительством ООО «_», о чем был заключен договор поручительства №1-6964021-06006GQ от 16.06.2006г.
Согласно п.1.1. указанного выше договора поручительства, поручители обязуются солидарно в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. Кроме того, согласно п. 1.3, 1.4 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором поручительства обязательства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно; поручители отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов.
В судебное заседание представитель истца ЮВ, действующий на основании доверенности от 16.07.2009г. сроком до 07.07.2012г. исковые требования поддержал, по обстоятельствам дела дал объяснения в объеме искового заявления.
Ответчики ТИ, ВН, ООО «_» извещены о дате и времени судебного заседания, в суд не явились, уважительных причин неявки суду не представили. В связи с тем, что ответчики без уважительных причин не явились в судебное заседание, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судья определил рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.
Заслушав истца, исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив в соответствии с правилами главы 22 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 16.06.2006г. между истцом и ТИ был заключен кредитный договор №6964021-06006GQ. 16.06.2006г. на специальный счет клиента была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере 1 500 000 рублей. По условиям кредита окончательная дата (срок гашения) кредита 15.06.2011 года, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов, в размере 38 555, 30 рублей, не позднее 15-го числа каждого месяца. Кредит предоставлен под 12,9 % годовых. В течение срока действия кредитного договора условия за пользованием кредитом изменялись. Задолженность была реструктуризирована согласно дополнительному соглашению от 29.06.2006г. №1, изменена процентная ставка на 24,04387 % годовых и ежемесячный платеж 57 248, 69 рублей. Обязательства заемщика по указанному договору обеспечиваются поручительством ВН, о чем был заключен договор поручительства №6964021-06006GQ от 15.12.2008г. и поручительством ООО «_», о чем был заключен договор поручительства №1-6964021-06006GQ от 16.06.2006г. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами:
1)Кредитным договором №6964021-06006GQ от 16.06.2006г. между ТИ и ОАО АКБ «банк»;
2)Расчетным графиком возврата кредита, с которым ТИ была ознакомлена и согласна 16.06.2006г;
3)Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору №6964021-06006GQ от 29.06.2009г. между ТИ и ОАО АКБ «банк»;
4)Информационным графиком платежей по дополнительному соглашению от 29.06.2009г. с которым ТИ была ознакомлена и согласна 29.06.2009г;
5)Договором поручительства №6964021-06006GQ от 15.12.2008г. с ВН;
6)Договором поручительства №1-6964021-06006 GQ от 16.06.2006г. с ООО «_»;
7)Лицевым счетом с 16.07.2006г. по 01.02.2010г.
8)Заявлением ТИ о перечислении кредита на банковский счет от 16.06.2006г.
В соответствии с п. 4.2 дополнительного соглашения №1 к кредитному договору №6964021-06006GQ от 29.06.2009г. дата первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору 15.10.2009г. В случае реализации заложенного имущества в соответствии с п.3 соглашения дата уплаты первого ежемесячного платежа в счет погашения оставшейся задолженности по кредитному договору указывается в новом информационном графике платежей.
Согласно п.4.3 дополнительного соглашения №1 к кредитному договору №6964021-06006GQ от 29.06.2009г. ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с 15.06.2009г. по 29.06.2008г. считается оказанной банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с 15.06.2009г. по 29.06.2009г. составляет 2100 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,04387 % годовых. В п.4.4 указано, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в п.4.4. кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а так же уплаты начисленных на кредит процентов, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит какую – либо обязанность по договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на кредит проценты.
Как было установлено судом, заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов по кредитному договору.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.1.1. договора поручительства № 6964021-06006GQ от 15.12.2008г. ВН, поручитель обязуется солидарно отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1. договора поручительства №1-6964021-06006 GQ от 16.06.2006г. ООО «_», где поручитель обязуется солидарно отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд соглашается с расчетом по состоянию на 15.02.2010 года, который представлен истцом и не оспоренным ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчиков ТИ, ВН, ООО «_» в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма основного долга – 869 159, 14 рублей, проценты за пользование кредитом – 313 742, 49 рублей.
Требование истца о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 33988,40 рублей удовлетворению не подлежит, при этом суд исходит из следующего.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный и ежемесячные платежи, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В связи с чем, требование ОАО АКБ «банк» к ТИ, ВН, ООО «_» о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 33 988, 40 рубля удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков ТИ, ВН, ООО «_» в равных долях госпошлина в сумме 14 114, 50 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234,235,237 ГПК РФ, суд
решил :
Иск Акционерного коммерческого банка "банк" (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с ТИ, ВН, ООО «_» солидарно в пользу акционерного коммерческого банка "банк" (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме суммы основного долга 869 159, 14 рублей, проценты за пользование кредитом 313 742, 49 рублей, а всего взыскать 1 182 901, 63 (один миллион сто восемьдесят две тысячи девятьсот один рубль шестьдесят три копейки) рублей.
Взыскать с ответчиков ТИ, ВН, ООО «_» в пользу истца ОАО АКБ "банк" расходы, по оплате государственной пошлины в равных долях по 4704,83 рубля с каждого, в сумме 14114,50 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение вступило в законную силу 16.06.2010г.