Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06.07.2010 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Желтковской Я.В.
при секретаре Петрушенко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Бортникова СВ, представителя ответчика Горина ПН гражданское дело по иску Региональной общественной организации Томской области по защите прав потребителей «Гражданские права» в интересах Г. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании задолженности, процентов за пользование денежными средствами, расторжении договора,
у с т а н о в и л:
Региональная общественная организация Томской области по защите прав потребителей «Гражданские права» обратилась в суд в интересах Г. с иском к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк). В обоснование требований указала, что /_______/ между Г. и АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор /_______/, по которому истцу предоставлен кредит. При заключении договора Банком включены условия, ущемляющие права Г., как потребителя и не соответствующие требованиям, установленным Законом РФ «О защите прав потребителей», а именно: пункт /_______/ кредитного договора, устанавливающий уплату заемщиком при открытии кредитором ссудного счета единовременного платежа в размере 5000 руб.; пункт /_______/, устанавливающий взимание кредитором комиссии за ведение ссудного счета заемщика ежемесячно в размере 3000 руб.; пункт /_______/, устанавливающий право кредитора в одностороннем порядке изменять ставку процентов за пользование кредитом; пункт Приложения /_______/ к кредитному договору, устанавливающий расходы по оплате комиссии за ведение текущего счета в размере 540 руб. (по 15 руб. ежемесячно); пункт Приложения /_______/ к кредитному договору, устанавливающий расходы по оплате страховой премии в размере 11 463 руб. 67 коп. Считает, что суммы, выплаченные Г. по данному кредитному договору на основании условий, ущемляющих права потребителя, подлежат зачету на основании ст.410 ГК РФ. Со ссылками на ст.ст.16 ч.1 Закона «О защите прав потребителя», ст.410, 395 ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности», просил признать недействительными пункты /_______/, /_______/ кредитного договора /_______/ от /_______/, заключенного между Г. АКБ «РОСБАНК», предусматривающие уплату единовременного платежа и комиссии за ведение ссудного счета, пункт /_______/, устанавливающий право кредитора в одностороннем порядке изменять ставку процентов за пользование кредитом, приложения /_______/ к кредитному договору устанавливающим уплату комиссии за ведение текущего счета, страховой премии; обязать ответчика произвести перерасчет уплаченных процентов и дополнительных комиссий по предоставленному кредиту и определить размер задолженности Г. перед Банком после произведенного расчета. Кроме того, просил взыскать с АКБ «РОСБАНК» в пользу Г. путем зачета взаимных требований неосновательно удержанные денежные средства в результате исполнения договора в размере 87 367,36 руб., проценты за пользование денежными средствами 17086,58 руб., расторгнуть кредитный договор /_______/ от /_______/.
Впоследствии истец требования изменил, отказался от требований в части признания недействительным пункта /_______/ кредитного договора, устанавливающего право кредитора в одностороннем порядке изменять ставку процентов за пользование кредитом; возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет уплаченных процентов и дополнительных комиссий по предоставленному кредиту и определить размер задолженности Г.перед Банком после произведенного расчета; уменьшил сумму неосновательно удержанных денежных средств и процентов, просил взыскать с ответчика путем зачета 78 758,43 руб., проценты за пользование денежными средствами 11 539,22 руб. /_______/ суда /_______/ от /_______/ производство по делу в данной части прекращено.
В судебное заседание истец Г., извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя.
Представитель Региональной общественной организации Томской области по защите прав потребителей «Гражданские права», Г.- Бортников СВ исковые требования с учетом их последующего уточнения поддержал. Пояснил, что решением /_______/ суда /_______/ от /_______/ с Г. солидарно с иными ответчиками в пользу АКБ «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору /_______/ в сумме 608 699 руб. 07 коп., до настоящего времени решение суда не исполнено. Поскольку получение и дальнейшее сбережение таких денежных средств со стороны Банка являлось неосновательным, то за период с /_______/ по /_______/ в пользу Г. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Считал, что неосновательным включением в договор условий, противоречащих Закону РФ «О защите прав потребителей» Банком существенно нарушены условия договора, в связи с чем, истец вправе требовать его расторжения.
Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» Горин ПН иск не признал, считал, что пункты /_______/, /_______/, /_______/, приложения /_______/ к договору, предусматривающие уплату комиссии за ведение текущего, ссудного счета, уплату страховой премии включены в договор обоснованно, в связи с чем оснований для взыскания их с ответчика посредством зачета и расторжения кредитного договора не имеется.
Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.1 ч.1 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Часть 2 ст.45 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 устанавливает, что общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе, в том числе, обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). Таким образом, суд приходит к выводу, что иск подан надлежащим лицом.
Судом установлено, что /_______/ между Г. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заключен кредитный договор /_______/, по которому Г.предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. путем зачисления на личный банковский специальный счет, открытый в АКБ «РОСБАНК» (ОАО), что подтверждается кредитным договором /_______/ от /_______/.
/_______/ суда /_______/ от /_______/, вступившим в законную силу /_______/, с Г. солидарно с поручителями по указанному кредитному договору взыскана задолженность в сумме 608 699 руб. 07 коп., а также расходы банка по уплате госпошлины в сумме 7 143,49 руб.
Из пояснений представителей истца и общественного объединения, обратившегося в суд за защитой прав Г., следует, что на момент рассмотрения дела просроченная ссудная задолженность Г. по кредитному договору /_______/ составляет 608 699 руб. 07 коп., обязательства истца перед Банком не исполнены.
Обращаясь с требованиями к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительными пунктов /_______/, /_______/, /_______/, приложения /_______/ к договору, предусматривающих уплату комиссии за ведение текущего, ссудного счета, уплату страховой премии, истец указывает, что данные условия договора не соответствуют требованиям действующего законодательства, Закону РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Пунктами /_______/, /_______/ кредитного договора /_______/ от /_______/ договора предусмотрено, что кредитор взимает комиссию за открытие ссудного счета заемщика в размере 5000 руб. и в размере 3000 руб. в месяц- за ведение ссудного счета; из п./_______/ следует, что кредитор вправе при изменении ставки рефинансирования Банка России в одностороннем порядке изменить ставку процентов за пользование кредитом по договору, в этом случае кредитор уведомляет заемщика об изменении процентной ставки за пользование кредитом в письменном виде не менее, чем за 3 рабочих дня до начала действия новой ставки, а заемщик имеет право отказаться от дальнейшего пользования кредитом при условии письменного уведомления кредитора о своем отказе и полного погашения имеющейся задолженности по договору.
Приложение /_______/ к кредитному договору /_______/ от /_______/г. в разделе «/_______/» содержит условие об оплате за открытие текущего счета- 5000 руб. и о расходах по оплате комиссии за ведение текущего счета в сумме 540 руб. (15 руб. ежемесячно к сумме ежемесячного платежа).
Из выписки по лицевому счету Г. за период с /_______/ по /_______/ следует, что за указанный период Банку уплачена комиссия за открытие ссудного счета в сумме 5000 руб., за ведение ссудного счета в сумме 56 975 руб. 81 коп. Также выпиской по лицевому счету Г. за период с /_______/ по /_______/ подтвержден факт уплаты комиссии за ведение текущего счета в сумме 300 руб.
Как установлено из приложения /_______/ к кредитному договору, пояснений сторон, между Г. и ТРФ С. /_______/ заключен договор страхования в соответствии с Правилами Кредитного страхования жизни, утвержденных С. /_______/, сроком действия с /_______/ по /_______/ Г. /_______/ уплачена страховая премия ТРФ С. в сумме 11 463 руб.67 коп.
Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда, указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
При рассмотрении гражданского дела по иску Г. к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании убытков, выраженных в выплате банку комиссий за открытие и ведение ссудного счета, расходов по оплате страховой премии и расходов по оплате комиссии за ведение текущего счета за период действия кредитного договора /_______/ от /_______/, установлено, что пункты /_______/, /_______/, /_______/, приложения /_______/ к договору, предусматривающие уплату комиссии за ведение текущего, ссудного счета, уплату страховой премии, в силу ст.16 Закону РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» являются недействительными, т.к. ущемляют установленные законом права потребителя.
Таким образом, исковые требования о признании недействительными пунктов /_______/, /_______/ кредитного договора /_______/ от /_______/, заключенного между Г.и АКБ «РОСБАНК», предусматривающих уплату единовременного платежа и комиссии за ведение ссудного счета, приложения /_______/ к кредитному договору, устанавливающим уплату комиссии за ведение текущего счета, страховой премии, подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом со ссылкой на нормы ст.410 ГК РФ заявлено требование о взыскании с ответчика уплаченных по договору сумм путем зачета взаимных требований неосновательно удержанных денежных средств в результате исполнения договора в размере 78 758,43 руб., а также процентов за пользование денежными средствами 11 539,22 руб. Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего.
Статья 410 ГПК РФ предусматривает один из способов прекращения обязательства, согласно которому, что обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Исходя из конструкции ст.410 ГК РФ, суд приходит к выводу, что для прекращения обязательств зачетом, во-первых, выставляемые к зачету требования должны быть встречными, предъявляемыми друг к другу одними и теми же лицами, каждое из которых в одном обязательстве выступает кредитором, а в другом - должником; во-вторых, данные требования должны быть однородными, т.е. такими, предметом которых является одинаковое имущество. Зачет по требованию, предъявленному в судебном порядке, может быть осуществлен путем возражения, заявленного ответчиком в ходе судебного разбирательства при взыскании основного долга.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, решением /_______/ суда от /_______/, вступившим в законную силу /_______/, с Г. в пользу АКБ «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору, при рассмотрении данного дела предметом исследования являлась правомерность заявленных к Г.требований о взыскании задолженности.
Как устанавливает ч. 1 и 2 ст. 6 Федерального конституционного закона "О судебной системе Российской Федерации", вступившие в законную силу акты федеральных судов субъектов Российской Федерации, обязательны для всех без исключения органов государственной власти, физических и юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
В силу ст.200 ГПК РФ после объявления решения суд, принявший решение по делу, не вправе отменить или изменить его.
Учитывая, что закон, в том числе ч.1 ст.395 ГК РФ.
Поскольку основанием подданного иска Г.указывает недействительность сделки, заключенной между истцом и ответчиком, а расторжение договора последствием недействительности ничтожной сделки не является, в удовлетворений требований о расторжении договора также должно быть отказано.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Региональной общественной организации Томской области по защите прав потребителей «Гражданские права» в интересах Г. удовлетворить частично.
Признать недействительными пункты /_______/, /_______/ кредитного договора /_______/ от /_______/, заключенного между Г. и АКБ «РОСБАНК», предусматривающих уплату единовременного платежа и комиссии за ведение ссудного счета, приложения /_______/ к кредитному договору, устанавливающим уплату комиссии за ведение текущего счета, страховой премии.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с АКБ «РОСБАНК в пользу Г. путем зачета взаимных требований неосновательно удержанных денежных средств в результате исполнения договора в размере 78 758,43 руб., процентов за пользование денежными средствами 11 539,22 руб., расторжении кредитного договора /_______/ от /_______/, заключенного между Г. и АКБ «РОСБАНК», отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Томска со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: