Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05.08.2010 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Желтковской Я.В.
при секретаре Мельниковой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Лонского Э.С., ответчиков Митерева ДГ, Дитятева АА гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Митереву Дмитрию Григорьевичу, Дитятеву Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО "БИНБАНК" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Митереву ДГ, Дитятеву АА о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 08.07.2009 между Банком и Митеревым ДГ заключен кредитный договор № /_______/. Банк во исполнение условий данного договора предоставил на потребительские нужды сумму кредита в размере /_______/ рублей под 20 % годовых сроком до 08.07.2014 путем зачисления на текущий счет ответчика. В свою очередь Заемщик должен был производить гашение кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии до 08.07.2014 - окончательного срока гашения кредита и уплаты всех начисленных процентов. Однако Митерев ДГ надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в сумме основного долга /_______/ руб., процентов за пользование кредитом /_______/ руб., пени в сумме на проценты /_______/ руб., пени на кредит /_______/ руб., штрафа в размере /_______/., рассчитанная по состоянию на 19.01.2010.
Кроме того, обязательства по данному договору были обеспечены поручительством Дидятева АА, который солидарно в полном объеме отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поскольку у Митерева ДГ по кредитному договору образовалась задолженность, просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность в сумме основного долга /_______/ руб., проценты за пользование кредитом /_______/ руб., пени в сумме на проценты /_______/ руб., пени на кредит /_______/ руб., штраф в размере /_______/., а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере /_______/ рублей.
В судебном заседании представитель истца Лонский ЭС, поддержал исковое заявление по изложенным в нем основаниям, просил иск удовлетворить. Пояснил, что первоначальное нарушение заемщиком обязательств по уплате кредита имело место 20.07.2009; 19.01.2010 Банком принято решение о приостановлении начисления процентов и взыскании с ответчиков суммы задолженности. Указал, что договором поручительства установлен срок предъявления требований к поручителям 3 года, начиная со дня наступления срока исполнения обязательств.
Ответчики Митерев ДГ, Дитятев АА иск в части взыскания процентов и основного долга признали, просили уменьшить сумму пени и штрафа, применив ст.333 ГК РФ, т.к. заемщик Митерев ДГ по объективным причинам не выплачивал кредит: в январе 2010 года получил травму, в течение трех месяцев находился в стационаре, и до середины июля являлся временно нетрудоспособным, проходил курс реабилитационного лечения.
Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что 08.07.2009 между ОАО "БИНБАНК" (далее - Банк) и Митеревым ДГ заключен кредитный договор № /_______/, во исполнение условий данного договора Банк предоставил заемщику на потребительские нужды кредит в размере /_______/ рублей под 20 % годовых сроком до 08.07.2014 путем зачисления на текущий счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № /_______/ от 08.07.2009.
Митерев ДГ в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № /_______/ от 08.07.2009 (п.5.1.1 кредитного договора). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны были производиться ежемесячно путем внесения платежей в Банк в размере /_______/ рублей, при этом процентная ставка по кредиту установлена в размере 20 %. Митерев ДГ принял обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты до 08.07.2014.
Обязательства по возврату заемных денежных средств Митерев ДГ надлежащим образом не исполнил, впервые нарушение срока внесения платежей имелось 20.07.2009, начиная с 20.11.2009 обязательства не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /_______/ рублей, что отражено в расчете задолженности по КД № /_______/.
По условиям договора (п. 6.2) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере /_______/ руб. за первый день просрочки, пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (п.6.2. Кредитного договора).
В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Согласно п.8.2 Кредитного договора Банк имеет право предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита при наличии оснований предусмотренных п.8.1 Кредитного договора, в том числе невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств.
Пункт 9.6 кредитного договора и договора поручительства устанавливают, что датой получения уведомления считается дата поступления заказного письма в почтовое отделение.
Из пояснений представителя истца, уведомлений от 23.11.2009, 12.02.2010 следует, что заемщику и поручителю предъявлялись требования о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита.
Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, никем не оспорен, проверен судом и признан верным.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается клиентской выпиской, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Митерева ДГ задолженности в размере 425 187,23 рублей, составляющих основной долг по кредитному договору, 22 801,21 руб. - процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20% годовых за период с 08.07.2009 по 19.01.2010.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
Заключенный договор и включенное в его условия соглашение о штрафе в размере /_______/ руб. и пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона, поэтому влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и штрафа. Согласно расчету, представленному истцом, неустойка на кредит составляет /_______/., пени на проценты составляет /_______/ руб.
Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательств, истцом суду не указано, причин не обращения в суд с иском на протяжении длительного периода времени с 20.07.2009 истцом не названо, учитывая факт длительной нетрудоспособности ответчика Митерева ДГ в связи с получением травмы и нахождении его в течение шести месяцев на лечении, суд считает возможным снизить размер штрафа до 100 руб., неустойки на кредит до 100 руб., пени на проценты до 50 руб., в связи с несоразмерностью его размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательств и отсутствием негативного последствия такого нарушения.
При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.333 ГК РФ.
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом из п. 1.1 договора поручительства от 08.07.2009, п.7.1 кредитного договора от 08.07.2009 установлено, что исполнение Митеревым ДГ обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства от 08.07.2009, заключенными истцом с Дитятевым АА.
Согласно договорам поручительства от 08.07.2009, между ОАО «БИНБАНК» и Дитятевым АА, поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Митеревым ДГ обязательств по кредитному договору № /_______/ от 08.07.2009. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Митеревым ДГ обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п.1.1, 1.2 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Должника, вытекающих из кредитного договора, включая сумму основного долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссий, выплату неустойки (пени), убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, и всех других понесенных Банком расходов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.3).
Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Из п.4.1 договора поручительства от 08.07.2009 следует, что поручительство прекращается в течение трех лет, если со дня наступления срока исполнения обязательств, Банк не предъявит требование к должнику.
Согласно условиям кредитного договора от 08.07.2009 заемщик обязывался погашать кредит ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за платежным (приложение к договору).
Таким образом, кредитным договором, как указывалось судом, предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
В период, начиная с 20.07.2009, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом. Следовательно, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после указанной даты, т.е. 20.07.2009 и по условиям договора поручительства до настоящего времени не прекратилось.
Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителей, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, в связи с установленными судом на основе анализа доказательств по делу обстоятельствами, с ответчика Дитятева АА солидарно с Митеревым ДГ подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /_______/., что подтверждается платежным поручением /_______/ от 25.05.2010. Следовательно, с учетом удовлетворенных судом требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере /_______/ руб., рассчитанной в порядке абз. 5 п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ, в равных долях по /_______/ руб. с каждого.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Митереву Дмитрию Григорьевичу, Дитятеву Александру Анатольевичу удовлетворить частично.
Взыскать с Митерева Дмитрия Григорьевича, Дитятева Александра Анатольевича солидарно в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № /_______/ от 08.07.2009 в сумме основного долга /_______/., проценты за пользование кредитом /_______/ руб., пени на проценты в сумме /_______/ руб., пени на кредит - /_______/ руб., штраф в размере /_______/ руб., а всего /_______/ руб., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Митерева Дмитрия Григорьевича, Дитятева Александра Анатольевича в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере /_______/ руб. в равных долях по /_______/ руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Томска со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: