Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
06.08.2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
судьи ВА Тодер
при секретаре ОЕ Майнгардт,
с участием представителя истца Тайлашева ЮВ, ответчиков Морочковского АС, Морочковской ОВ
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Морочковскому АС, Морочковской ОВ о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
АКБ "РОСБАНК" (ОАО) обратился в суд с иском к Морочковскому АС, Морочковской ОВ о взыскании долга по кредитному договору, в котором со ссылками на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, просит взыскать солидарно с Морочковского Александра Станиславовича, Морочковской Оксаны Викторовны в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору № /_______/ от 28.09.2007 года в размере /_______/ руб., из которой /_______/ руб. - сумма основного долга; /_______/ руб. - проценты за пользование кредитом; /_______/ руб. - пени на проценты; /_______/ руб. - неустойка на кредит; возложить на Морочковского АС, Морочковскую ОВ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере /_______/ руб.
В исковом заявлении указано, что 28.09.2007 года Морочковский АС обратился в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. При этом Клиент был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях.
Оферта была одобрена (акцептована) Банком 28.09.2007 года в форме открытия личного банковского специального счета (ЛБС) и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /_______/ руб. Кредитному договору Банком присвоен /_______/ /_______/ от 28.09.2007 года.
Согласно разделу «Параметры кредита» клиенту был предоставлен кредит в размере /_______/ руб. сроком до 28.09.2012 года, уплатой процентов на кредит в размере 16 процентов годовых, за ведение банковского специального счета -/_______/ руб. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплаты начисленных на кредит процентов - не позднее 28 числа каждого месяца в размере /_______/ руб.
В течение срока договора заемщику была проведена реструктуризация кредита. Согласно Дополнительному соглашению /_______/ от 24.04.2009 года, процентная ставка по кредиту составила 17 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 24.04.2014 года и установлен новый график гашения кредита.
Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Морочковской Оксаны Викторовны, которая обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Клиент не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» ОАО по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета.
По состоянию на 10.06.2010 года, задолженность заемщика составляет /_______/ руб.
В судебном заседании представитель АКБ «РОСБАНК» Тайлашев ЮВ исковые требования поддержал, пояснил, что проценты за пользование кредитом начислены за период с 28.09.2007 года по 24.04.14 года за минусом тех, которые были оплачены. Первоначально неисполнение обязательства Морочковским АС возникло с февраля 2008 года: не внесен в полном объеме своевременно платеж. Просил взыскать с солидарно с Морочковского Александра Станиславовича, Морочковской Оксаны Викторовны в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору /_______/ от 28.09.2007 года в размере /_______/ руб., из которой /_______/ руб. - сумма основного долга; /_______/ руб. - проценты за пользование кредитом; /_______/ руб. - пени на проценты; /_______/ руб. - неустойка на кредит; возложить на Морочковского АС, Морочковскую ОВ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере /_______/ руб.
Ответчик Морочковский АС суду пояснил, что в настоящее время решает вопрос с погашением кредита. Подтвердил, что получил кредит в АКБ «РОСБАНК» в указанной сумме. Последний раз внес платеж в феврале 2010 года.
Ответчик Морочковская ОВ пояснила, что ответчик Морочковский АС имеет задолженность по алиментам в размере /_______/ руб., не работает.
Выслушав участников судебного разбирательства, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Из пояснений представителя истца, заявления об открытии банковского специального счета, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредита на неотложные нужды, судом установлено что 28.09.2007 года ответчик Морочковский АС обратился в Томский региональный филиал АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, акцепт которой истец совершил, вследствие чего между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Морочковским АС - заемщиком 28.09.2007 года был заключен кредитный договор /_______/ от /_______/ года. При этом, Морочковский АС был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, Стандартными тарифами ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заключаемых договоров. (п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).
С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что 28.09.2007 года между Морочковским АС и Банком был заключен кредитный договор /_______/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено из пояснений представителя истца, следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 28.09.2007 года, акцепт которого был совершен Банком, из условий предоставления кредитов на неотложные нужды (являющихся неотъемлемой частью договора), из заявления об открытии банковского специального счета, что Банк обязался открыть Морочковскому АС личный банковский специальный счет (ЛБС) и предоставить денежные средства - сумму запрашиваемого кредита в размере /_______/ руб. под процентную ставку 16% годовых (п.3.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, раздел «параметры кредита» в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды). Морочковский АС обязался осуществлять своевременно и правильно предусмотренные Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды платежи, своевременно размещая на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленные за пользование кредитом проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, комиссию банка и комиссии сторонних банков (при наличии), а именно, в параметрах кредита в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указано, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет /_______/ руб., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 28 числа каждого месяца, указана дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 28.09.2012 года.
Кроме того, из пояснений сторон в судебном заседании установлено, что в течение срока договора заемщику была проведена реструктуризация кредита, что подтверждается Дополнительным соглашением /_______/ от 24.04.2009 года. В соответствии с указанным дополнительным соглашением, процентная ставка по кредиту составила 17 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 24.04.2014 года и установлен новый график гашения кредита
Также судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены, денежные средства в сумме /_______/ рублей Морочковскому АС были предоставлены посредством перечисления на его личный банковский счет, отрытый на его имя Банком по заявлению ответчика в целях получения кредита. Однако, последний не исполняет свои обязанности перед АКБ « РОСБАНК» ОАО по Кредитному договору : не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные Кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты. Первоначально неисполнение обязательства возникло в феврале 2008 года: не внесен в полном объеме своевременно платеж.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются:
-заявлением Морочковского АС истцу от 28.09.2007 года, которым ответчик просит об открытии личного банковского счета для получения кредита;
-заявлением Морочковского АС об открытии банковского специального счета от 28.09.2007 года, в котором в графе «параметры счета» указан /_______/счета /_______/
- информационным графиком платежей по кредитному договору от 28.09.2007 года, лицевыми счетами Морочковского АС, из которых следует, что 28.09.2007 года на его счет поступили денежные средства в сумме /_______/ руб. во исполнение договора № /_______/ от 28.09.2007 года.
Согласно лицевым счетам Морочковского АС, пояснениям представителя истца, с февраля 2008 года заемщик не исполняет свои обязательствам перед истцом: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные Кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета, на дату предъявления настоящего заявления.
В судебном заседании ответчик Морочковский АС не отрицал пояснений представителя истца, подтвердил, что получил сумму кредита, указанную истцом, пояснил, что последний раз внес платеж в феврале 2010 года.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком Морочковским АС суду не представлено.
Право истца требовать при установленных нарушениях обязательств исполнения от Морочковского АС досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств. Так, согласно п.5.4.3, 5.4.3.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае нарушения Морочковским АС обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, исполнения иных обязательств в полном объеме.
Согласно имеющегося в материалах дела расчета задолженности, на день рассмотрения спора в суде задолженность Морочковского АС по уплате основного долга по договору составляет /_______/ руб.
С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию в пользу истца основной суммы долга по кредитному договору, существующей на день вынесения решения суда- /_______/ руб.
Кроме того, суд полагает, что заявленные истцом проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в полном объеме в размере /_______/ руб., которые исчислены банком, исходя из суммы основного долга.
Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в пользу истца с ответчиков, никем не оспорен, проверен судом и признан верным.
Требование истца о взыскании пени на проценты, неустойки на кредит подлежит частичному удовлетворению.
Представитель истца представил расчет пени на проценты в размере /_______/ руб., неустойки на кредит в сумме /_______/ руб., суд считает необходимым уменьшить размер пени на проценты до /_______/ руб. и неустойки на кредит до /_______/ руб. в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как установлено судом, в обеспечение обязательств Морочковского АС по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 28.09.2007 года между Банком и Морочковской ОВ заключен договор поручительства /_______/ от 28.09.2007 года, по условиям которого последний принял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Морочковским АС обязательств по кредитному договору. Установленное следует из договора поручительства /_______/ от 28.09.2007 года, согласно п.1.2 которого Морочковской ОВ были известны условия кредитного договора с Морочковским АС, сумма кредита, процентная ставка, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, начисленных за пользование кредитом процентов -0,50% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, порядок и сроки внесения очередных платежей заемщиком по кредитному договору.
С учетом изложенного, ответственность ответчиков Морочковского АС и Морочковской ОВ за не исполнение Морочковским АС его обязательств по кредитному договору, является солидарной, т.е. основаны на законе и фактических обстоятельствах дела требования Банка о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по уплате основного долга - /_______/ руб., /_______/ руб. - процентов за пользование кредитом, пени на проценты -/_______/ руб., неустойки на кредит в сумме /_______/ руб.
Суд, принимая решение об удовлетворении исковых требований, исходит из положений ст.421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая 28.09.2007 договор /_______/ с Банком, Морочковский АС был свободен в выработке условий этого договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде возможного досрочного взыскания всей суммы задолженности в случае ненадлежащего исполнения. В свою очередь, Морочковская ОВ, заключая договор поручительства от 28.09.2007 года была свободна в принятии на себя солидарной ответственности с Морочковским АС по исполнению обязательств перед Банком.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере
/_______/ руб., что подтверждается платежным поручением /_______/ от11.06.2010 года.
Суд считает, что расходы Банка по уплате госпошлины подлежат отнесению на счет ответчиков в сумме /_______/ руб. в равных долях (по 1/2 доле) по /_______/ руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Морочковскому АС, Морочковской ОВ удовлетворить частично.
Взыскать с Морочковского Александра Станиславовича, Морочковской Оксаны Викторовны солидарно в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» /_______/ руб., из которых /_______/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /_______/ руб. - проценты за пользование кредитом, /_______/ руб. - пени на проценты,/_______/ руб.- неустойка на кредит.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании пени на проценты, неустойки на кредит отказать.
Взыскать с Морочковского АС, Морочковской ОВ в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в возмещение расходов на уплату госпошлины /_______/ руб. в равных долях ( по 1/2 ), т.е. по /_______/ руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через Кировский районный суд г.Томска.
Судья