ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Г.Ю.Ждановой
при секретаре И.Г.Ерыгиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Канский» к Миллер Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «КБ «Канский» обратилось в суд с иском к Миллер О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на ст.ст. 309, 393, 810, 819 ГК РФ просит суд взыскать с Миллер О.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № /_______/ от 31.08.2007г. в размере /_______/ руб.; взыскать с Миллер О.В. в пользу истца государственную пошлину в размере /_______/ руб.; расторгнуть с 12.02.2010г. кредитный договор № /_______/ от 31.08.2007г. В обосновании своих требований указало, что 31.08.2007г. между ООО «КБ «Канский» и Миллер О.В. был заключен кредитный договор № /_______/), по которому Миллер О.В. предоставлен кредит в сумме /_______/ рублей, со взиманием 20% годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов до 25.08.2009г. Согласно п.5 ч.2 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, производить оплату процентов за пользование кредитными средствами. Согласно п.6 ч.2 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязуется уплатить истцу повышенные проценты в размере 45% годовых. Обязательства по кредитному договору истцом исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме /_______/ рублей были перечислены на лицевой счет ответчика. Ответчик - Миллер О.В., в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила. Поскольку в установленный срок Миллер О.В. свои обязательства не исполнила, истец обратился к ней (Миллер) с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако, до настоящего времени ответчик обязательства не исполнила. На основании изложенного, задолженность Миллер О.В. перед истцом составляет /_______/ руб., в том числе задолженность по кредиту - /_______/ руб.; задолженность по просроченным процентам по кредиту - /_______/ руб.; задолженность по текущим процентам по кредиту- /_______/ руб.; задолженность по процентам по кредиту - /_______/ руб.; задолженность по комиссиям /_______/ руб.
Представитель истца ООО «КБ «Канский» Домановская Н.А., действующая на основании доверенности № /_______/ от 14.12.2009г., сроком на три года, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения судом заочного решения.
Ответчик Миллер О.В., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, уважительность причины своей неявки суду не сообщила.
С учетом изложенного, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 31.08.2007г. между ООО «КБ «Канский» и Миллер О.В. был заключен кредитный договор № /_______/), по которому Миллер О.В. предоставлен кредит в сумме /_______/ рублей, процентная ставка 20% годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов до 25.08.2009г.
Также судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены, денежные средства в сумме /_______/ рублей Миллер О.В. предоставлены 31.08.2007г., однако, последняя неоднократно не надлежаще исполняла свои обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и комиссии, что подтверждается историей всех погашений клиента по кредитному договору № /_______/) от 31.08.2007г. за период с 11.08.2007г. по 12.02.2010г.. Доказательств исполнения на момент рассмотрении дела судом ответчиком её обязательств, предусмотренных кредитным договором, не представлено.
Таким образом, требование истца о взыскании с Миллер О.В. суммы задолженности по кредитному договору № /_______/ от 31.08.2007г. основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств и подлежат удовлетворению.
При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется условиями кредитного договора, а также исходит из требований ст.421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая договор с Банком, ответчик был свободен в выработке условий договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Расчет суммы основного долга и процентов за пользование суммой кредита, заявленной ко взысканию, не оспорен, соотносится с лицевыми счетами Миллер О.В., проверен судом, и признан верным. Таким образом, имеются основания к удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту и процентам заявленной ко взысканию.
В части взыскания заявленной задолженности по комиссии в сумме /_______/ рублей, суд считает необходимым отказать, при этом исходит из следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере /_______/ рублей.
Кроме того, согласно расчету задолженности, представленному истцом, часть платежей, произведенных Миллер О.В., Банк направлял на оплату комиссии за ведение ссудного счета. Всего, таким образом банк направил на оплату комиссии /_______/ рублей.
Поскольку суд пришел к выводу о ничтожности условия договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета, суд считает необходимым зачесть ранее оплаченную Миллер О.В. сумму комиссии размере /_______/ рублей в сумму по уплате задолженности по просроченным процентам по кредиту, так как сумма неустойки и иных штрафных санкций, вносимых в счет погашения задолженности, является первой очередью платежа по кредитному договору. Таким образом, сумма задолженности по просроченным процентам по кредиту, подлежащая взысканию с ответчика, составляет /_______/ руб. (/_______/ - /_______/ = /_______/), а общая сумма долга, подлежащая взысканию с ответчиков составляет /_______/ руб.
По смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /_______/ рублей, что подтверждается платежным поручением № /_______/ от 06.04.2010г. Однако судом удовлетворено требование о взыскании предъявленной истцом суммы в размере /_______/ рублей /_______/ копейки..
С учетом частичного удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, рассчитанная в соответствии со ст. 333. 19 НК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере /_______/ рублей
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, ч.1 ст. 196, 197, 198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Канский» к Миллер Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Миллер Оксаны Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Канский» сумму задолженности в размере /_______/ /_______/) рублей /_______/ копеек, из которых:
- задолженность по кредиту - /_______/ руб.;
- задолженность по просроченным процентам по кредиту - /_______/ руб.;
- задолженность по текущим процентам по кредиту- /_______/ руб.;
- задолженность по процентам по кредиту - /_______/ руб.
Взыскать с Миллер Оксаны Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Канский» расходы по оплате государственной пошлины в размере /_______/ рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано истцом и ответчиком в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья -подпись- Г.Ю.Жданова