Дело №2-1028/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2010 года Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи ТВ Павлюк
при секретаре КА Хлебуновой
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АКБ ОАО «Банк Москвы» к Спиридоновой Марии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АКБ ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с исковыми требованиями к Спиридоновой МГ, 17.05.2010г. увеличив в порядке ст.39 ГПК РФ, ранее заявленные требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 30.04.2010г. по кредитной карте №/_______/ в сумме /_______/ рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере /_______/ рубля, просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых в размере /_______/ рублей, проценты на просроченную задолженность по ставке 50% годовых в сумме /_______/ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере /_______/ рубля.
В обоснование иска указал, что 22.11.2006г. истцом в соответствии с заявлением ответчика на предоставление кредитной карты был открыт счет и выдана кредитная карта №/_______/. Ответчику была открыта возобновляемая кредитная линия и установлен кредитный лимит в размере /_______/ рублей со сроком возврата до востребования. Процентная ставка за пользования кредитом установлена 23% годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячными платежами в порядке, предусмотренном п.5 Правил. За превышение кредитного лимита, а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита процентная ставка составляет 50% годовых. С момента предоставления кредита ответчиком производились операции с использованием кредитной карты по пользованию кредитом. Должник производил гашение обязательного платежа не в полном объёме, с 10.06.2009 г. не производил гашение кредита.
Представитель истца Буткевич КМ, действующая на основании доверенности, выданной 18.05.2010 г. и Комаров ОМ, действующий на основании доверенности от 19.03.2010 г. в судебном заседании исковое заявление с учетом изменений от 17.05.2010 г. поддержали по изложенным в нем основаниям, дополнительно пояснив суду, что проценты на просроченную задолженность по ставке 50% годовых в сумме /_______/ рублей истец взыскивает с ответчика именно за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, а не за превышение кредитного лимита.
Ответчик Спиридонова МГ в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, причины неявки суду не сообщила.
Суд, изучив материалы дела, определив в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно статье 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 22.11.2006 г. истцом в соответствии с заявлением ответчика на предоставление кредитной карты был открыт счет и выдана кредитная карта №/_______/. Ответчику открыта возобновляемая кредитная линия и установлен кредитный лимит в размере /_______/ рублей со сроком возврата до востребования. Процентная ставка за пользования кредитом установлена 23% годовых Однако, заемщиком не исполняются обязательства по уплате начисленных процентов и основного долга по кредитному договору с 10.06.2009г. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами:
1)Правилами выпуска и использования кредитных карт в Томском филиале Банка Москвы, с которыми Спиридонова МГ была ознакомлена, что подтверждается подписью последней на данных Правилах.
2)Выпиской по счету кредитной карты №/_______/ Спиридоновой МГ за период с 22.11.2006г. по 30.04.2010г.
3)Анкетой -заявлением Спиридоновой МГ на предоставление кредитной карты от 31.10.2006г.
4)Заявлением Спиридоновой МГ на предоставление кредитной карты от 31.10.2006г.
5)Расчетом задолженности по кредитной карте №/_______/.
Согласно п. 7.1.2 Правилам выпуска и использования кредитных карт в Томский филиал Банка Москвы, банк имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту.
Заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным. В связи с изложенным суд при определении размера задолженности по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом по ставке 23% годовых, принимает за основу представленный истцом расчет.
При этом суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика процентов за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, их размером.
В силу заявления Спиридоновой МГ на предоставление кредитной карты Томского филиала Банка Москвы от 31.10.2006г. процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита составляет 50% годовых. Исходя из условий договора, следует, что данные проценты являются мерой имущественной ответственности, т.е неустойкой, которую заемщик обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 N 9-О возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
В данном случае подлежащая уплате неустойка 50% годовых явно несоразмерна нарушению обязательства. Принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела ставка рефинансирования, установленная с 30.04.2010 указанием ЦБ РФ от 29.04.2010 №2439-У составляет - 8 % годовых.
Сторона истца не представила доказательств о том, какие негативные последствия для истца повлекло неисполнение Спиридоновой МГ обязанностей по кредитному договору.
В связи с этим, суд считает, что сумма повышенных процентов в размере /_______/ рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и согласно ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшает размер штрафных санкций до /_______/ рублей соответственно.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины /_______/ рублей, исходя из суммы удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, судья
решил:
Исковые требования АКБ ОАО «Банк Москвы» удовлетворить.
Взыскать с Спиридоновой Марии Геннадьевны в пользу АКБ ОАО «Банк Москвы» задолженность по состоянию на 30.04.2010г. по кредитной карте №/_______/ по основному долгу в размере /_______/ рубля, просроченные проценты за пользование кредитом в размере /_______/ рублей, проценты на просроченную задолженность в сумме /_______/ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере /_______/ рублей, а всего взыскать /_______/ рублей (/_______/).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течении десяти дней, со дня изготовления мотивированного текста решения, путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Томска.
Судья: подпись
Копия верна: Судья: ТВ Павлюк
Секретарь: КА Хлебунова
Решение вступило в законную силу: «__»________20___ г. Судья: