Дело №2-1877/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 августа 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи М.В. Абрамовой
при секретаре К.А. Параскева,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Новоселовой Наталье Федоровне, Новоселовой Людмиле Федоровне, Чагаеву Бауди Азизовичу, ООО «Жемчужина» о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Новоселовой Наталье Федоровне, Новоселовой Людмиле Федоровне, Чагаеву Бауди Азизовичу, ООО «Жемчужина» о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита. В обоснование искового заявления указал, что 29.01.2008г. года между истцом и Новоселовой Н.Ф. был заключен кредитный договор № /_______/ в форме оферты. Оферта была одобрена (акцептирована) Банком 29.01.2008 года в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /_______/ рублей. По условиям кредита окончательная дата (срок гашения) кредита 29.01.2013 года, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов, в размере /_______/ рублей, не позднее 29-го числа каждого месяца. Кредит предоставлен под 17 % годовых, за ведение банковского специального счета взимается /_______/ рублей. Обязательства заемщика по указанному договору обеспечиваются поручительством Новоселовой Л.Ф., Чагаева Б.А., ООО «Жемчужина» о чем были заключены договоры поручительства №/_______/ от 29.01.2008 г., №/_______/ от 29.01.2008 г., №/_______/ от 29.01.2008 года. Однако с июня 2009 года заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов. В связи с изложенным, просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере /_______/ рублей, из которой сумма основного долга - /_______/ рублей, проценты за пользование кредитом - /_______/ рублей, ведение банковского специального счета -/_______/ рублей, пени на проценты -/_______/ рублей, неустойка на кредит - /_______/ рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /_______/ рублей.
В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В., действующий на основании доверенности от 16.07.2009г. сроком 07.07.2012г., исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Определением Кировского районного суда г.Томска от 06.08.2010г. ответчику Новоселовой Н.Ф. в соответствии со ст. 50 ГПК РФ был назначен в качестве представителя адвокат.
Представитель ответчика Новоселовой Н.Ф. - Мельникова С.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признала.
Ответчик Новоселова Л.Ф., действующая в своих интересах и представляющая ООО «Жемчужина» в судебном заседании исковые требования не признала.
Представитель ответчика Новоселовой Л.Ф. - Криворотова В.Н., действующая на основании ордера, в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку считает их незаконными и необоснованными.
Ответчик Чагаев Б.А. в судебном заседании пояснил, что договор поручительства подписывал, однако исковые требования не признает.
Заслушав участников процесса, оценив представленные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 29.01.2008 года, Новоселовой Н.Ф. выдан кредит в сумме /_______/ рублей. Сумма запрашиваемого кредита зачислена на личный счет заемщика. Кредит предоставлен с уплатой процентов в размере 17 % годовых. Согласно договору, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно до 29 числа каждого месяца, по графику до 29.01.2013 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Новоселовой Людмилой Федоровной № /_______/ от 29 января 2009 года, с Чагаевым Бауди Азизовичем № /_______/ от 29 января 2009 года, с ООО «Жемчужина» № /_______/ от 29 января 2009 года.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1.3 договоров поручительства, заключенных с поручителями Новоселовой Л.Ф. Чагаевым Б.А., ООО «Жемчужина», поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Из содержания договоров поручительства следует, что поручители Новоселова Л.Ф., Чагаев Б.А. и ООО «Жемчужина» независимо друг от друга поручились за одного и того же заемщика - Новоселову Наталью Федоровну по разным договорам поручительства.
Указанные договоры поручительства не содержат обязанности поручителей Новоселовой Людмилы Федоровны, Чагаева Бауди Азизовича и ООО «Жемчужина» нести совместную, взаимную друг с другом, солидарную ответственность перед банком. Следовательно, такие поручители не становятся солидарно ответственными перед кредитором. В связи с этим довод истца о том, что поручители Новоселова Л.Ф., Чагаев Б.А. и ООО «Жемчужина» отвечают перед банком солидарно, является несостоятельным.
Согласно п. 1.5 договора поручительства, заключенного с Новоселовой Л.Ф. кредитор и заемщик не вправе без письменного согласия поручителя изменять условия кредитного договора, влекущие увеличение ответственности поручителя или иные неблагоприятные для него последствия, за исключением случая, предусмотренного в п. 1.6 Договора.
Согласно п. 1.6 этого же договора в случае изменения кредитором в соответствии с условиями кредитного договора процентной ставки за пользование кредитом, размера комиссии за ведение ссудного счета, а также тарифов банка в одностороннем порядке поручитель дает согласие отвечать перед кредитором в соответствии с измененными условиями кредитного договора. Дополнительного письменного согласия поручителя в этом случае не требуется. Кредитор письменно информирует поручителя об измененных условиях кредитного договора за 30 календарных дней до наступления данного обстоятельства.
Аналогичные пункты содержатся в договорах с Чагаевым Б.А. и с ООО «Жемчужина».
Из содержания и условий пунктов 1.5 и 1.6 договоров поручительства, заключенных с Новоселовой Л.Ф., Чагаевым Б.А., ООО «Жемчужина», следует, что увеличение процентной ставки по кредитному договору влечет, соответственно, увеличение ответственности поручителя перед кредитором. Следовательно, без письменного согласия поручителя кредитор и заемщик не вправе изменять условия кредитного договора об увеличении процентной ставки.
Доводы истца о том, что в течение всего срока действия кредитного договора его условия не менялись - не соответствует действительности и опровергается следующими доказательствами. Так, дополнительным соглашением от 29 сентября 2009 года, заключенным между банком и Новоселовой Натальей Федоровной были внесены изменения в кредитный договор № /_______/ от 29 января 2009 года.
Сторонами был продлен срок возврата кредита - до 29 августа 2014 года. Дата уплаты первого, после вступления в силу соглашения, ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору установлена - 29.12.2009 года. Пунктом 4.3.2 Дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом увеличена до 21,95397 % годовых.
Дополнительным соглашением № 3 от 31 марта 2010 года, заключенным между Банком и Новоселовой Натальей Федоровной вновь были внесены изменения в кредитный договор № /_______/ от 29 января 2009 года. Срок возврата кредита сторонами был продлен до 29 марта 2016 года (п.4.1). Согласно п.4.2 дополнительного соглашения дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - 29 октября 2010 года, следовательно, срок исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору еще не наступил и исковые требования банком заявлены преждевременно.
Согласно информационному графику платежей к дополнительному соглашению процентная ставка по кредиту вновь увеличена и составила -21,99203 % годовых.
Условия дополнительного соглашения от 29.09.09 г. и 31.03.2010 года свидетельствуют об увеличении процентной ставки по кредитному договору с 17% годовых до 21, 99203% годовых, т.е. на 4,99203%.
Из представленных суду документов следует, что увеличение процентной ставки с 17% до 21,99203 % годовых по кредитному договору с Новоселовой Людмилой Федоровной, Чагаевым Б.А., ООО «Жемчужина», как с поручителями, согласовано не было.
Таким образом, исковые требования о солидарном взыскании задолженности Новоселовой Н.Ф., ООО «Жемчужина», Новоселовой Л.Ф., Чагаева Б.А. не могут быть удовлетворены, поскольку договоры поручительства и кредитный договор не содержат обязанности поручителей о совместной солидарной ответственности перед банком, а так же договор поручительства № /_______/ от 29 января 2009 года, заключенный с Новоселовой Л.Ф., договор поручительства № /_______/ от 29 января 2009 года, заключенный с Чагаевым Б.А., договор поручительства № /_______/ от 29 января 2009 года, заключенный с ООО «Жемчужина», не содержит ее обязанность отвечать перед Банком за возврат кредита с учетом процентной ставки - 21,99203 % годовых, поскольку в нарушение п. 1.5 договора поручительства кредитор и заемщик без письменного согласия поручителя изменили условия кредитного договора, которые повлекли увеличение ответственности поручителя за возврат кредита. Кроме того, в нарушение п. 1.6 договора поручительства Банк не информировал письменно ООО «Жемчужина», Новосёлову Л.Ф., Чагаева Б.А. об указанных изменениях.
В соответствии со ст.367 ГК РФ поручительство прекращается в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Таким образом, договоры поручительства, заключенные между АКБ «Росбанк» и Новоселовой Людмилой Федоровной, ООО «Жемчужина», Чагаевым Бауди Азизовичем прекратил свое действие, в удовлетворении требований о взыскании с указанных ответчиков сумм, надлежит отказать.
Согласно ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно дополнительному соглашению от 29 сентября 2009 года, заключенному между банком и Новоселовой Натальей Федоровной, были внесены изменения в кредитный договор № /_______/ от 29 января 2009 года. Сторонами был продлен срок возврата кредита - до 29 августа 2014 года. Дата уплаты первого, после вступления в силу соглашения, ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору установлена - 29.12.2009 года. Дополнительным соглашением № 3 от 31 марта 2010 года, заключенным между Банком и Новоселовой Натальей Федоровной, вновь были внесены изменения в кредитный договор № /_______/ от 29 января 2009 года. Срок возврата кредита сторонами был продлен до 29 марта 2016 года (п.4.1). Согласно п.4.2 дополнительного соглашения дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - 29 октября 2010 года, следовательно, срок исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору еще не наступил и исковые требования к Новоселовой Н.Ф. банком заявлены преждевременно и удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Новоселовой Наталье Федоровне, Новоселовой Людмиле Федоровне, Чагаеву Бауди Азизовичу, ООО «Жемчужина» о солидарном взыскании задолженности по Кредитному договору № /_______/ от 29.01.2008 года в размере /_______/ рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: