Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
26 октября 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего А.Р.Палковой
при секретаре Л.С.Британишской,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске, с участием: представителя истца Хегай ЛА, действующей по доверенности №71 от 31.05.2010г. сроком по 31.12.2010г., ответчиков Бурыма ЕБ, Бурым ОА, гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМБанк» к Бурыму Евгению Борисовичу, Бурым Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «МДМБанк» обратилось в суд с иском к Бурыму ЕБ, Бурым ОА, указав, что 21.05.2008 г. между ОАО «УРСАБанк», правопреемником которого является истец, и ответчиком заключен кредитный договор /_______/ путем акцепта Банком заявления-оферты Бурыма ЕБ. Последнему Банком был предоставлен кредит в сумме /_______/ руб. на условиях платности и возвратности, под 21% годовых. Полученный кредит Бурым ЕБ обязался погасить не позднее 21.05.2013г. платежами, согласно графику гашения. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору с Бурым ОА был заключен договор поручительства, в силу которого последняя обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Бурым ЕБ принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, вследствие чего, у Бурыма ЕБ на 09.09.2010г. сложилась задолженность перед Банком в общей сумме /_______/ руб., из которых: /_______/ руб.- сумма задолженности по основному денежному долгу, /_______/ руб.- сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, /_______/ руб.- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, /_______/ руб. - сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. Со ссылкой на ст.ст. 309, 323, 330, 361, 363 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с Бурыма ЕБ, Бурым ОА указанную сумму задолженности по кредитному договору /_______/ от 21.05.2008г. и возложить на ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» Хегай ЛА в суде исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дала пояснения в объеме иска. Указала, что Бурыму ЕБ по условиям кредитного договора банком был предоставлен путем перечисления на его текущий счет кредит в сумме /_______/ руб. Ответчик, в соответствии с условиями кредитного договора, обязался не позднее /_______/ числа каждого календарного месяца, начиная с 21.06.2008г. и вплоть до 21.05.2013г., осуществлять возврат кредита и уплату процентов платежами, согласно графику возврата кредита по частям. В обеспечение исполнения Бурымом ЕБ обязательства по кредитному договору с Бурым ОА 21.05.2008г. был заключен договор поручительства /_______/, в силу которого последняя обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору и солидарно с заемщиком. Бурым ЕБ свои обязательства неоднократно не исполнял или исполнял ненадлежащим образом, не вносил ежемесячные платежи или вносил их в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором. Настаивала на удовлетворении иска и на отнесении на ответчиков расходов истца по уплате госпошлины. Считала, что признание ответчиками иска подлежит принятию судом.
Ответчики Бурым ЕБ, Бурым ОА в суде исковые требования признали в полном объеме, согласившись с суммой, структурой задолженности и расчетом заявленных ко взысканию сумм, как они позиционированы стороной истца.
Выслушав участников судебного разбирательства, изучив доказательства по делу в их совокупности, оценив возможность принятия признания иска, суд считает иск подлежащим удовлетворению. Исходит из следующего.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Из пояснений представителя истца, заявления-оферты, условий кредитования судом установлено следующее.
21.05.2008г. Бурым ЕБ обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением в форме оферты о предоставлении ему кредита в сумме /_______/ руб. под 21% годовых, акцепт которой банк 21.05.2008г. совершил, вследствие чего, между ОАО «УРСА Банк» и Бурымом ЕБ был заключен договор № /_______/ от 21.05.2008г., содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета, состоящий, в том числе, из заявления -оферты, графика возврата кредита по частям, условий кредитования.
Так, в заявлении-оферте Бурым ЕБ просит предоставить ему кредит в сумме /_______/ руб. под 21% годовых сроком на /_______/ месяцев, при условии уплаты штрафных санкций в случае просрочки исполнения в размерах, указанных в разделе «данные о кредите» заявления (оферты).
Также ответчик в заявлении-оферте подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет 23,17 % годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость банковской карты и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения им (Бурымом ЕБ) графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа. Кроме того, в заявлении (оферте) указано, что Бурым ЕБ банковскую карту получил, о чем в названном заявлении (оферте) имеется подпись последнего. Раздел «данные о кредите» заявления-оферты содержит условия о сумме кредита- /_______/ руб., сроке, на который предоставлен кредит- /_______/ месяцев, процентной ставке- 21% годовых, штрафных санкциях.
График возврата кредита по частям, подписанный 21.05.2008г. Бурымом ЕБ, содержит данные о сроках возврата части кредита- не позднее 21 числа каждого календарного месяца; общей сумме ежемесячного платежа- /_______/.; дате уплаты последней части кредита- 21.05.2013г. при её сумме /_______/ руб.
Таким образом, в силу п.п. 4.1.1- 4.1.2 условий кредитования, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком), т.е. по ставке 21% годовых, не позднее 21 числа каждого месяца вплоть до 21.05.2013г. При этом, в соответствии с п.п. 3.4, 3.5 условий кредитования, срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора; проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком; в месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита; проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в срок, указанные в графике.
Условия кредитования содержат и иные положения об условиях предоставления кредита, порядке возврата кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, положения о правах и обязанностях сторон, их ответственности, об обеспечении исполнения обязательств клиента и т.д. Условия кредитования также подписаны Бурымом ЕБ.
В силу п.п. 3.2.2.1, 3.3 условий кредитования, Банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями; оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета; под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет клиента с отражением задолженности на ссудном счете клиента.
Выпиской по счету /_______/ подтверждается, что 21.05.2008г. банк акцептовал оферту Бурыма ЕБ, перечислил на его счет денежные средства в сумме /_______/ руб.
С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что 21.05.2008г. между банком и Бурымом ЕБ был заключен договор, включающий элементы кредитного договора, который имеет №/_______/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Выписками по счету ответчика (счет №/_______/) подтверждается и мотивировано выше, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще; однако, согласно указанным выпискам по счету, согласующимся с пояснениями представителя истца, Бурым ЕБ неоднократно допустил нарушения обязательств по кредитному договору. В результате чего, на 09.09.2010г. у Бурыма ЕБ образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию. Принадлежность Бурыму ЕБ счета /_______/ подтверждается справкой ОАО «МДМ Банк» от 26.10.2010г.
Право истца требовать от Бурыма ЕБ досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, т.е. у суда имеются правовые основания ко взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.
На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как установлено судом, во исполнение обязательств Бурыма ЕБ по кредитному договору /_______/ между Банком и Бурым ОА был заключен 21.05.2008г. договор поручительства /_______/, по условиям пунктов 1.2, 3.1 которого, Бурым ОА приняла на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Бурымом ЕБ обязательств последнего по кредитному договору и солидарно с Бурымом ЕБ. Также суд считает установленным из раздела 2 договора поручительства /_______/ от 21.05.2008г., что поручителю Бурым ОА были известны условия кредитного договора с Бурымом ЕБ: сумма кредита, процентная ставка, порядок и сроки внесения очередных платежей заемщиком по кредитному договору и т.д.
С учетом изложенного, ответственность Бурым ОА, Бурыма ЕБ за не исполнение последним его обязательств по кредитному договору является солидарной, т.е. требования Банка о солидарном взыскании спорной денежной суммы с ответчиков основаны на законе и фактических обстоятельствах дела.
Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчиков, никем не оспорен, соотносится с выписками по счету Бурыма ЕБ, проверен судом с учетом приведенных условий договора № /_______/, позиции стороны ответчиков о признании иска и признан верным.
В суде нашел подтверждение тот факт, что ОАО «УРСА банк», являвшийся стороной по договору № /_______/ от 21.05.2008г., вследствие реорганизации и переименования в настоящее время имеет наименование ОАО «МДМБанк». Указанное подтверждается изменениями /_______/ в устав ОАО «УРСА Банк», выпиской /_______/ внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., свидетельствами о внесении записей в ЕГРЮЛ серии /_______/ /_______/, серии /_______/ /_______/.
Следовательно, в пользу ОАО «МДМБанк» подлежит взысканию с Бурыма ЕБ, Бурым ОА заявленная ко взысканию сумма задолженности по договору /_______/-/_______/ от 21.05.2008г.
Как следует из ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд приходит к выводу, что признание ответчиками иска подлежит принятию судом, поскольку анализ доказательств по делу и фактических обстоятельств дела указывает на то, что признание иска Бурымом ЕБ, Бурым ОА не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /_______/ руб., что подтверждается платежным поручением /_______/ от 20.09.2010г. В соответствии с ст.88 ГПК РФ, относится госпошлина. С учетом изложенного, а также с учетом положений раздела 1 договора поручительства, в пользу истца с ответчиков подлежит солидарному взысканию сумма уплаченной госпошлины- /_______/ руб. (расчет в порядке ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ: 5 200 руб. + 1% от /_______/ руб. = /_______/ руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, судрешил:
Иск Открытого акционерного общества «МДМБанк» к Бурыму Евгению Борисовичу, Бурым Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Бурыма Евгения Борисовича, Бурым Ольги Алексеевны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «МДМБанк» задолженность по кредитному договору /_______/ от 21.05.2008г. в размере /_______/., из которых: /_______/ коп.- сумма задолженности по основному денежному долгу, /_______/ коп.- сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, /_______/ коп. - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к уплате основного долга, /_______/ коп.- сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов
Взыскать с Бурыма Евгения Борисовича, Бурым Ольги Алексеевны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «МДМБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме /_______/ коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Томска
Судья А.Р.Палкова