РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи М.В. Абрамовой
при секретаре Н.А. Вольман,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «БИНБАНК» к индивидуальному предпринимателю Раваеву Гарику Венеровичу, Раваевой Рае Венеровне, Евлановой Вере Николаевне, Покидюк Елене Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ОАО «БИНБАНК» обратился в суд с иском к Раваеву Гарику Венеровичу, Раваевой Рае Венеровне, Евлановой Вере Николаевне, Покидюк Елене Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска истец указал, что 05.02.2007 года между истцом и Раваевым Г.В. был заключен кредитный договор №/_______/ на открытие кредитной линии, и открыта кредитная линия в размере лимита кредитования /_______/ рублей, путем зачисления на расчетный счет Раваева Г.В.. Кредит выдавался на приобретение недвижимости с процентной ставкой за пользование кредитом 15% годовых по срочной задолженности. Срок погашения кредита до 04.02.2010г. В качестве мер обеспечения кредитного обязательства ответчика были заключены: 1) Договор об ипотеке квартиры № /_______/ от 05.02.2007 г. между ОАО «БИНБАНК» и Раваевым Гариком Венеровичем, согласно которому при неисполнении, ненадлежащем исполнении им обязательств по договору, он отвечает перед Банком заложенным недвижимым имуществом; 2) Договор об ипотеке (залоге недвижимости) /_______/ от 05.02.2007 г. между ОАО «БИНБАНК» и Раваевой Раей Венеровной, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении Раваевым Г.В. обязательств по договору, она отвечает перед Банком заложенным недвижимым имуществом; 3) Договор об ипотеке квартиры № /_______/ от 22.02.2008 г. между ОАО «БИНБАНК» и Евлановой Верой Николаевной, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении Раваевым Г.В. обязательств по договору она отвечает перед Банком заложенным недвижимым имуществом; 4) Договор поручительства № /_______/ от 05.02.2007 г. между ОАО «БИНБАНК» и Раваевой Раей Венеровной, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении Раваевым Г.В. обязательств по договору, она отвечает перед Банком солидарно с ответчиком; 5) Договор поручительства № /_______/ от 05.02.2007 г. между ОАО «БИНБАНК» и Покидюк Еленой Петровной, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору , она отвечает перед Банком солидарно с ответчиком.
С 31.08.2009 года заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов. В связи с изложенным, просит суд, с учетом уточнений: взыскать солидарно с ответчиков Раваева Г.В., Раваевой Р.В., Покидюк Е.П. в пользу ОАО «Бинбанк» сумму основного долга в размере /_______/ рублей, сумму пени /_______/ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме /_______/ рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены следующего заложенного имущества:
нежилые помещения, расположенные по адресу: /_______/ общей площадью /_______/ кв.м., номера помещений /_______/, /_______/ инвентарный номер /_______/ в соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра объектов градостроительной деятельности /_______/;
трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: /_______/, общей площадью /_______/ кв.м.. Свидетельство о государственной регистрации права выдано повторно 01.07.2005г. (взамен свидетельства /_______/ от 20.08.2003) Управлением Федеральной регистрационной службы по /_______/, бланк серия /_______/ от 20.08.2003;
трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: /_______/, общей площадью /_______/ кв.м.. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано 27.12.2003г. Учреждением юстиции по государственной регистрации права на недвижимое имущество и сделок с ним на территории /_______/, Бланк серия /_______/.
Установить начальную продажную стоимость заложенного нежилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ /_______/) рублей.
Установить начальную продажную стоимость заложенного жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ /_______/ рублей.
Установить начальную продажную стоимость заложенного жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ рублей.
В судебном заседании представитель истца Небараковская Д.В., действующая на основании доверенности от 23.04.2010г. сроком до 31.12.2010г., исковые требования поддержала.
Ответчики Раваев Г.В., Евланова В.Н., Покидюк Е.П., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.
Представитель ответчика Раваева Г.В. - Андреев В.В., действующий на основании доверенности от 22.09.2010 г., в судебном заседание исковые требования не признал.
Ответчик Раваева Р.В. по месту регистрации по адресу /_______/ не проживает, другое место её пребывания суду не известно. Определением от 19.07.2010 г. ответчику в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначен в качестве представителя адвокат.
Представитель ответчика Раваевой Р.В. - адвокат Мельникова С.А. (ордер №343 от 30.06.2010) в судебном заседании просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, изучив материалы дела, определив рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Так, согласно п.1.3. кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 15 % годовых
В соответствии с п.4.1 кредитного договора, заемщик осуществляет погашение Кредита в срок, указанный в пункте 1.1 договора.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором от 05.02.2007 года, Раваеву Г.В. выдан кредит на приобретение недвижимости в размере /_______/. Сумма запрашиваемого кредита была выдана заемщику. Обязательства заемщика по указанному договору обеспечиваются договорами поручительства и договорами залога. Однако, начиная с 31.08.2009 года, заемщиком не исполняются обязательства по уплате основного долга по договору и уплаты начисленных процентов.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: кредитным договором /_______/ от 05.02.2007г., дополнительным соглашением /_______/ к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г. на открытие кредитной линии от /_______/.; дополнительным соглашением /_______/ к кредитному договору № /_______/ от 05.02.2007г. на открытие кредитной линии от 28.09.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ к кредитному договору № /_______/ от 05.02.2007г. на открытие кредитной линии от /_______/.; дополнительным соглашением /_______/ к кредитному договору № /_______/ от 05.02.2007г. на открытие кредитной линии от 10.01.2008г.; дополнительным соглашением /_______/ к кредитному договору № /_______/ от 05.02.2007г. на открытие кредитной линии от 22.02.2008г.; дополнительным соглашением /_______/ от 24.03.2008г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 04.06.2008г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 24.07.2008г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 01.08.2008г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 05.11.2008г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 02.02.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.02.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 09.02.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 18.03.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 20.03.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.02.2009г. к кредитному договору /_______/ от 05.02.2007г.; договором поручительства №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 10.01.2008г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 24.07.2008г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; договором поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 10.01.2008г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 24.07.2008г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 05.11.2008г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.08.2009г. к договору поручительства № /_______/ от 05.02.2007г.; договором об ипотеке квартиры № /_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 10.01.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 24.07.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 05.11.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 02.02.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.02.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 18.03.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.08.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; договором об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 10.01.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 24.07.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 05.11.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением от 02.02.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.02.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 18.03.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; дополнительным соглашением /_______/ от 03.08.2009г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 05.02.2007г.; договором об ипотеке квартиры №/_______/ от 22.02.2008г.; дополнительным соглашением от 24.07.2008г. о внесении изменений в договор об ипотеке (залоге недвижимости) №/_______/ от 22.02.2008г.; выпиской по счету за период с 06.02.2007г. по 28.05.2010г.; мемориальным ордером /_______/ от 12.02.2007г.; мемориальным ордером /_______/ от 21.02.2007г.; мемориальным ордером /_______/ от 25.04.2007г.; мемориальным ордером /_______/ от 04.05.2007г.; мемориальным ордером /_______/ от 15.05.2007г.; мемориальным ордером /_______/ от 03.03.2008г.; мемориальным ордером /_______/ от 31.03.2008г.; требованием 887 от 25.03.2010г.; уведомлением /_______/ от 30.03.2010г.; уведомлением /_______/ от 30.03.2010г.; требованием 943/2 от 30.03.2010г.; требованием 943/1 от 30.03.2010г.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в п.8.1. кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а так же уплаты начисленных на кредит процентов, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит какую - либо обязанность по договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на кредит проценты.
Как было установлено судом, заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов по кредитному договору с 31.08.2009 года.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.7.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Раваевой Р.В., Покидюк Е.П..
Согласно п.1.1. договора поручительства №/_______/ от 05.02.2007г., заключенного с Покидюк Е.П., где поручитель обязуется солидарно отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1. договора поручительства №/_______/ от 05.02.2007г., заключенного с Раваевой Р.В., где поручитель обязуется солидарно отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Пункт 6.2. кредитного договора согласован сторонами, названным пунктом предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 N 9-О возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
В данном случае, подлежащая уплате неустойка в размере 0,15% за каждый день просрочки явно несоразмерна нарушению обязательства и подлежит уменьшению, по мнению суда, до 0,05%, так как истец не представил доказательств наступления негативных последствий неисполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору.
В связи с этим, суд считает, что сумма неустойки за просрочку основного долга в размере /_______/ рублей /_______/ копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства , и согласно ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшает неустойку за просрочку основного долга до /_______/ рублей /_______/ копеек.
Статьями 334, 337, 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Порядок реализации заложенного имущества определен ст. 350 ГК РФ.
Оценив представленные сторонами документы, в том числе договор об ипотеке квартиры № /_______/ от 05.02.2007 г., договор об ипотеке (залоге недвижимости) /_______/ от 05.02.2007 г., договор об ипотеке квартиры № /_______/ от 22.02.2008 г., суд приходит к выводу о правомерности требований Банка о досрочном возвращении займа путем обращения взыскания на заложенное имущество в связи с нарушением согласованного сторонами графика погашения задолженности.
При этом, определяя начальную продажную цену имущества, суд исходит из стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу /_______/, в размере /_______/ рублей, которая отражена в договоре залога; недвижимого имущества, расположенного по адресу /_______/, в размере /_______/ рублей, которая отражена в договоре залога; недвижимого имущества, расположенного по адресу /_______/ в размере /_______/ рублей, которая отражена в договоре залоге.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме /_______/ рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО «БИНБАНК» к индивидуальному предпринимателю Раваеву Гарику Венеровичу, Раваевой Рае Венеровне, Евлановой Вере Николаевне, Покидюк Елене Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.
Взыскать в пользу ОАО «БИНБАНК» солидарно с индивидуального предпринимателя Раваева Гарика Венеровича, Раваевой Раи Венеровны, Покидюк Елены Петровны /_______/ - сумму основного долга, а также /_______/ рублей /_______/ копейки - сумму пени.
Также взыскать в пользу ОАО «БИНБАНК» солидарно с индивидуального предпринимателя Раваева Гарика Венеровича, Раваевой Раи Венеровны, Покидюк Елены Петровны расходы по уплате государственной пошлины в размере /_______/ рублей /_______/ копеек.
В остальной части отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены следующего заложенного имущества:
нежилые помещения, расположенные по адресу: /_______/ общей площадью /_______/ кв.м., номера помещений /_______/, /_______/, инвентарный номер /_______/ в соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра объектов градостроительной деятельности № /_______/;
трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: /_______/, общей площадью /_______/ кв.м.. Свидетельство о государственной регистрации права выдано повторно 01.07.2005г. (взамен свидетельства /_______/ от 20.08.2003) Управлением Федеральной регистрационной службы по Томской области, бланк серия /_______/ от 20.08.2003;
трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: /_______/, общей площадью /_______/ кв.м.. Свидетельство о государственной регистрации права выдано 27.12.2003г. Учреждением юстиции по государственной регистрации права на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Томской области, Бланк серия /_______/.
Установить начальную продажную стоимость заложенного нежилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ (/_______/) рублей.
Установить начальную продажную стоимость заложенного жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ (/_______/) рублей.
Установить начальную продажную стоимость заложенного жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: /_______/, в размере залоговой стоимости, а именно /_______/ (/_______/) рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: М.В. Абрамова