Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17.11.2010 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Желтковской Я.В.
при секретаре Картанус М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Дятко Юрию Александровичу, Дятко Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Дятко Ю.А., Дятко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов. В обоснование требований указал, что 25.08.2008 между истцом и ответчиком Дятко Ю.А. заключен кредитный договор на сумму /________/ руб. на срок до 25.08.2013 под 8,50 % годовых, в котором предусмотрена выплата средств за ведение банковского специального счета - /________/ руб., определена дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов - не позднее 25 числа каждого месяца в размере /________/ руб. 29.04.2009 между сторонами заключено Дополнительное соглашение /________/, по которому процентная ставка по кредиту составила 9,50 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 29.04.2014, установлен новый график гашения кредита. Согласно Дополнительному соглашению /________/ от 28.08.2009, процентная ставка по кредиту составила 15,04487 % годовых, предоставлена отсрочка по оплате кредита и установлен новый график гашения кредита. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2
Ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК»: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные Кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты. По состоянию на 22.10.2010 задолженность ответчика составляет /________/ руб. Просил взыскать с ответчиков солидарно /________/ руб. - задолженность по основному долгу, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом; /________/ руб. - пени на проценты,/________/ руб. - неустойку на кредит. Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство /________/ принадлежащего Дятко Ю.А., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.
В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» и ответчики Дятко ЮА, Дятко СИ, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, о причинах неявки суд не известили.
Изучив материалы дела, определив на основании ч.3,4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.
Как устанавливает п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 25.08.2008 между истцом и ответчиком Дятко Ю.А. заключен кредитный договор на сумму /________/ руб. на срок до 25.08.2013 под 8,50 % годовых, в котором предусмотрена выплата средств за ведение банковского специального счета - /________/ руб., определена дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов - не позднее 25 числа каждого месяца в размере /________/ руб.
29.04.2009 между сторонами заключено Дополнительное соглашение /________/, по которому процентная ставка по кредиту составила 9,50 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 29.04.2014 и установлен новый график гашения кредита. Согласно Дополнительному соглашению /________/ от 28.08.2009, процентная ставка по кредиту составила 15,04487 % годовых, предоставлена отсрочка по оплате кредита и установлен новый график гашения кредита.
Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету /________/, доказательств обратного суду не представлено. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 25.08.2008 и Дополнительными соглашениями.
Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Выписка из лицевого счета Дятко Ю.А. с 25.08.2008 по 18.10.2010 подтверждает, что последний платеж произведен ответчиком 26.02.2010, с февраля 2009 года имеется просрочка платежа.
Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в порядке ст.56 ГПК РФ, ответчик Дятко Ю.А. суду не представил, суд приходит к воду, что заемщиком нарушаются условия кредитных обязательств по возврату задолженности, установленной договором от 25.08.2010 и дополнительными соглашениями.
В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, содержащими условия Кредитного договора, п. 6.4.2., истец вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе, обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления -оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты.
Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам за пользование кредитом в размере /________/ руб. за период с 25.08.2008 по 26.02.2010 ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным (/________/.). Проценты рассчитаны истцом исходя из процентной ставки, определенной сторонами в кредитном договоре и дополнительных соглашениях, без учета комиссии за ведение ссудного счета, иных штрафных санкций, предусмотренных договором.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору, в судебном заседании установлен, требования ст.811 ГК РФ, предусматривающей при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита право требования кредитора досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, иск АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Дятко Ю.А. суммы основного долга - /________/ руб. и процентов в размере /________/ руб. подлежит удовлетворению.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пени), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).
Заключенный договор и включенное в договор (в п. 7 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства), в п.3.2.Дополнительного соглашения /________/ к кредитному договору от 25.08.2008, соглашение о неустойке , соответствует требованиям закона, поэтому влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.
В соответствии с условиями договора, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно расчету, представленному истцом, неустойка на кредит составляет /________/ руб., пени на проценты составляют /________/ руб. Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки и полагает возможным взыскать указанные суммы с ответчика. Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ не усматривает, считает заявленный размер соразмерным последствиям неисполненного заемщиком обязательства.
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом из п. 1.1 договора поручительства от 28.08.2009 установлено, что исполнение Дятко Ю.А. обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства от 28.08.2009, заключенным истцом с Дятко С.И.
Согласно п.1.1 договора, поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Дятко Ю.А. обязательств по кредитному договору, дополнительному соглашению.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечают перед банком солидарно с должником (п.1.3 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Должника, вытекающих из кредитного договора, включая сумму основного долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссий, выплату неустойки (пени), убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, и всех других понесенных Банком расходов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.4).
Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Из п.3.2 договора поручительства от 28.08.2009 следует, что поручительство дано на срок до 29.04.2016, следовательно, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита до настоящего времени не прекратилось.
Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителей, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, в связи с установленными судом на основе анализа доказательств по делу обстоятельствами, с ответчика Дятко С.И. солидарно с Дятко Ю.А. подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, ответчик обязался передать в залог Банку транспортное средство (предмет залога). В соответствии с п. 9.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, индивидуализирущие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления - оферты, в соответствии с которым, предметом залога является автомобиль /________/
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Из справки ГИБДД Томской области от 15.11.2010 следует, что собственником заложенного имущества - спорного автомобиля марки /________/, является Дятко Ю.А.
Учитывая, что задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена, залог автомобиля, принадлежащего ответчику, является способом обеспечения обязательства Дятко Ю.А. по кредитному договору от 25.08.2008, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки /________/, принадлежащий на праве собственности Дятко Ю.А., подлежит удовлетворению.
Суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества- автомобиля марки /________/, в размере /________/ руб., поскольку указанная цена предусмотрена в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления - оферты, доказательств иной стоимости транспортного средства ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.
Как следует из общего смысла Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод и норм, вытекающих из Конституции РФ, общих принципов права, о том, что судебная защита должна найти свое завершение не после вступления в силу судебного акта, а после полного и в установленные сроки его исполнения.
Суд считает возможным обратить взыскание на указанный автомобиль, при этом исходит из положений п. 4 ст. 350 ГК РФ, в соответствии с которой, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
АКБ «РОСБАНК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 27.10.2010. Поскольку исковые требования АКБ «РОСБАНК» удовлетворены полностью, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб. в равных долях по /________/ руб. с каждого.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Дятко Юрию Александровичу, Дятко Светлане Ивановне удовлетворить.
Взыскать с Дятко Юрия Александровича, Дятко Светланы Ивановны солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» /________/ руб., из которых:
/________/ руб. - задолженность по уплате основного долга,
/________/ руб. - проценты за пользование кредитом,
/________/ руб. - пени на проценты,
/________/ руб. - неустойка на кредит.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство /________/ цвета, принадлежащего Дятко Юрию Александровичу в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору, определив начальную продажную стоимость автомобиля с публичных торгов в /________/.
Взыскать с Дятко Юрия Александровича, Дятко Светланы Ивановны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб. в равных долях по /________/ руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: -копия-