Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23.11.2010 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Желтковской Я.В.
при секретаре Картанус М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа- Банк» к Спиридоновой Марии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа - Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с указанным иском к Спиридоновой М.Г., в обоснование требований указал, что 21.02.2008 между истцом и ответчиком заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа -Банк» для открытия текущего кредитного счета в валюте кредита. В соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, Банк предоставил ответчику 21.02.2008 кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет /________/ на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля - в размере /________/ руб., срок кредита /________/ мес., процентная ставка по кредиту /________/ % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета -/________/ руб., неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам - /________/ годовых, комиссия за выдачу кредита - /________/ руб. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи и уплату кредита в размере /________/ руб. не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: /________/
Ответчиком обязательства не исполняются, в связи с чем направлено требование о досрочном возврате кредита, от исполнения которого Спиридонова М.Г. уклонилась. Задолженность Спиридоновой М.Г. перед истцом по основному долгу составляет /________/ руб. Просит взыскать со Спиридоновой М.Г. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № /________/ от 21.02.2008 в размере /________/ руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере /________/ руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль /________/
Впоследствии исковые требования уточнены в части установления начальной продажной цены заложенного автомобиля - в размере, равном стоимости оценки указанного автомобиля, проведенной в рамках исполнительного производства.
В судебном заседании представитель ОАО «Альфа - Банк» Вишнякова О.Н. исковые требования поддержала, пояснила, что к взысканию заявлена лишь сумма основного долга в размере /________/., проценты на кредит по ставке 11,5 % не взыскиваются, также как не заявляются требования о взыскании штрафов, пени.
Ответчик Спиридонова М.Г., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.
Как устанавливает п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 21.02.2008 между истцом и ответчиком заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа -Банк» для открытия текущего кредитного счета в валюте кредита, в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключено Соглашение о кредитовании и залоге /________/ для предоставления кредита на приобретение автомобиля.
В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, истец предоставил ответчику 21.02.2008 кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет /________/ на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля - в размере /________/ руб., срок кредита 60 мес., процентная ставка по кредиту 11,50 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета -0,00 руб., неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам - /________/ годовых, комиссия за выдачу кредита - /________/ руб. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи и уплату кредита в размере /________/ руб. не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: /________/
Указанная в договоре сумма в размере /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается балансовым мемориальным ордером /________/ от 21.02.2008, выпиской по текущему кредитному счету /________/, доказательств обратного суду не представлено. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные Соглашением о кредитовании и залоге от 21.02.2008.
Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Выписка по текущему кредитному счету /________/ подтверждает, что с июля 2010 года ответчик не исполняет обязанности по договору, не вносит платежи в размере и сроки, установленные Соглашением.
Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в порядке ст.56 ГПК РФ, ответчик Спиридонова М.Г. суду не представила, суд приходит к выводу, о том, что заемщиком нарушаются условия кредитных обязательств по возврату задолженности, установленной договором от 21.02.2008.
В соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, п. 4.1,4.1.1., Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае, в том числе, если заемщик нарушает сроки платежей, установленные в договоре.
В соответствии с п. 4.2. общих условий, требование о досрочном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге с указанием суммы задолженности направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме и сроки, указанные в требовании.
Во исполнение указанного условия договора Спиридоновой М.Г. предъявлено требование о досрочном погашении задолженности, что ответчиком не исполнено.
Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств, принятых по Соглашению о кредитовании и залоге, в судебном заседании установлен, требования ст.811 ГК РФ, предусматривающей при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита право требования кредитора досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, иск ОАО «Альфа Банк» о взыскании со Спиридоновой М.Г. суммы основного долга - /________/ руб., подлежит удовлетворению.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Соглашения о кредитовании и залоге, ответчик обязался передать в залог Банку транспортное средство (предмет залога).
В соответствии с п. 8.1. общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, с целью обеспечения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге, клиент передает в залог Банку автомобиль, приобретаемый на основании договора купли- продажи, индивидуально - определенные признаки которого указаны в заявлении. Согласно заявлению на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, индивидуальные признаки автомобиля (предмета залога): /________/
В соответствии с п. 8.2. общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, передаваемый клиентом предмет залога обеспечивает требования Банка по обязательствам, указанным в п. 1.2. Общих условий, в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в частности сумму основного долга, расходы по взысканию и реализации предмета залога.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Из справки ГИБДД Томской области от 26.10.2010 /________/ следует, что собственником заложенного имущества - спорного автомобиля марки /________/, является Спиридонова М.Г.
Учитывая, что задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена, залог автомобиля, принадлежащего ответчику, является способом обеспечения обязательства Спиридоновой М.Г. по Соглашению о кредитовании и залоге от 21.02.2008, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль /________/; /________/ принадлежащий на праве собственности Спиридоновой М.Г., подлежит удовлетворению.
Суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере /________/ руб., поскольку указанная стоимость подтверждается отчетом /________/ рыночной стоимости автомобиля легкового /________/, доказательств иной стоимости транспортного средства ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.
Как следует из общего смысла Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод и норм, вытекающих из Конституции РФ, общих принципов права, о том, что судебная защита должна найти свое завершение не после вступления в силу судебного акта, а после полного и в установленные сроки его исполнения.
Суд считает возможным обратить взыскание на указанный автомобиль, при этом исходит из положений п. 4 ст. 350 ГК РФ, в соответствии с которой, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
ОАО «Альфа -Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5176,81 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 30.08.2010. Поскольку исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5176,81 руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Спиридоновой Марии Геннадьевне удовлетворить.
Взыскать со Спиридоновой Марии Геннадьевны в пользу открытого акционерного общества «Альфа -Банк» задолженность по уплате основного долга в сумме /________/ руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль /________/, принадлежащий на праве собственности Спиридоновой М.Г., в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге, определив начальную продажную стоимость автомобиля с публичных торгов в /________/ руб.
Взыскать со Спиридоновой Марии Геннадьевны в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: