Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
19 октября 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Н.В. Бариновой
при секретаре Т.П. Шаровой
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Останину Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иксом к Останину Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.07.2008 Останин Л.Л. обратился в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита.
При этом Клиент был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита» (далее - «Условия»), о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях.
В соответствии с Условиями, предоставленное в Банк заявление Клиента следует рассматривать как предложения Клиента Банку на заключение Кредитного договора, Договора Залога, Договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком Заявления Клиента путем совершения Банком действий по открытию соответствующих счетов Клиенту и зачислению суммы кредита на счет Клиента.
Оферта была одобрена (акцептована) Банком 10.07.2008 в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. Кредитному договору Банком присвоен /________/ от 10.07.2008 г.
Согласно разделу «Параметры кредита» Клиенту был предоставлен кредит в размере /________/ рублей сроком до 10.07.2011 г., уплатой процентов на кредит в размере 10,00 % годовых, за ведение банковского специального счета - 550,55 руб. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 5-го числа каждого месяца в размере /________/ руб..
В течение срока договора заемщику была проведена реструктуризация кредита. Согласно Дополнительному соглашению /________/ от 23.12.2009 г., предоставлена отсрочка по уплате платежей 3 месяца, процентная ставка по кредиту составила 17,80407 % годовых, установлен новый график гашения кредита.
Клиент не исполняет свои обязанности перед АКБ "РОСБАНК" ОАО по Кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные Кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета.
На основании п.6.4.2 Условий, ст.811 ГК РФ Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В силу п. 7.1 Условий, в случае неисполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить кредит и начисленные на кредит проценты, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.
Задолженность Заемщика по состоянию на 30.09.2010г. составляет /________/ руб. и состоит из суммы основного долга в размере /________/ руб., процентов за пользование кредитом в размере /________/ руб., пени на проценты в размере /________/ руб., неустойки на кредит в размере /________/ руб.
В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. (действующий на основании доверенности от 16.07.2009г. сроком до 07.07.2012г.) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что ответчиком не исполняются обязательства по возврату основного долга с процентами с 05 октября 2009г.
Ответчик Останин Л.Л. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга и процентов за пользование кредитом, в размере /________/ руб. и /________/ руб., о чем представил суду заявление. Пояснил, что в связи с потерей работы договор не был исполнен. В связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушенного обязательства просил суд снизить пени на проценты и неустойку на кредит, учесть наличие на иждивении двоих детей в возрасте 12 и 2 лет. Автомобиль, на приобретение которого брался кредит, находится на штрафной стоянке в г.Юрге.
Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению и принимает признание иска ответчиком в части требований о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, так как согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
В данном случае требования истца о взыскании денежных средств с ответчика основаны на законе (п.1 ст.811, п.2 ст.811, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиях договора, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц.
В соответствии с ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В силу абз.2 ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере /________/ руб. - задолженность по основному долгу; /________/ руб. - задолженность по начисленным на кредит процентам.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени на проценты в размере /________/ руб., неустойки на кредит в размере /________/ руб. суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).
Заключенный договор и включенное в договор в п.7.1 соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.
В силу п. 7.1 Условий, в случае неисполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить кредит и начисленные на кредит проценты, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.
В соответствии с условиями договора в случае неисполнения в срок обязательства по возврату долга заемщик должен выплатить пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки.
Факт неисполнения своих обязательств по договору с 05 октября 2009г. ответчиком не оспаривался. В связи с чем истцом правомерно заявлено о взыскании неустойки из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы.
Согласно расчета, представленного истцом, неустойка на кредит составляет /________/ руб., пени на проценты составляет /________/ руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, признан судом верным.
Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996г., при решении вопроса о взыскании неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Поскольку никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательств, истцом суду не было названо, с учетом наличия у ответчика на иждивении двоих детей в возрасте 12 и 2 лет, суд считает возможным снизить размер неустойки в десять раз, то есть с 0,5% до 0,05%. При этом суд учитывает, что договорная неустойка в год составляет 182,5 % в год (365 дней х 0,5%), в связи с чем ее размер является явно несоразмерным последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства и отсутствием негативного последствия такого нарушения.
При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
Уменьшение размера неустойки в десять раз составит 18,25 % в год и защитит интересы ответчика. Кроме того, проценты, предусмотренные кредитным договором, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки на кредит до /________/ руб., пени на проценты до /________/ руб. в связи с несоразмерностью их размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательств и отсутствием негативного последствия такого нарушения.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере /________/ рублей, в том числе: /________/ руб. - задолженность по основному долгу; /________/ - задолженность по начисленным на кредит процентам; /________/ руб. - пени на проценты; /________/ руб. - неустойка на кредит.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 6 542,21 руб., что подтверждается платежным поручением № 5041 от 04.10.2010г. В связи с чем с учетом требования п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 5 437,05 руб. (5200+ 1% от 23 705,04).
руководствуясь ст.ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Останину Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Останина Л.Л. в пользу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей, в том числе:
/________/ руб. - задолженность по основному долгу;
/________/ руб. - задолженность по начисленным на кредит процентам.
/________/ руб. - пени на проценты,
/________/ руб. - неустойка на кредит.
Взыскать с Останина Л.Л. в пользу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 5 437,05 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна: судья: /Н.В.Баринова/