Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
02 декабря 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьиН.А. Бондаревой
при секретареА.С. Лонь,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-3133/10 по иску Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (ОАО) к Дятко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием представителя истца – Тайлашева Ю.В., действующего на основании доверенности № 7457 от 16.07.2009г., сроком действия по 07.07.2012г.,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ "РОСБАНК" (ОАО) обратился в суд с иском к Дятко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 28.03.2008г. Дятко С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Банком оферта была акцептована, был открыт банковский специальный счет на имя Дятко С.И. и последней предоставлен кредит в размере /________/ рублей. Таким образом, был заключен кредитный договор, соответствующий требованиям действующего законодательства, которому присвоен № /________/. В свою очередь согласно условиям заключенного договора ответчик обязана была возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 20 % годовых путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 28-го числа каждого месяца в размере /________/,00 рубля в срок до 28.03.2011г. – окончательного срока гашения кредита и уплаты всех начисленных процентов. Кроме того, согласно условиям договора клиент уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета в размере 350 рублей. В течение срока договора заемщику была проведена реструктуризация кредита, 25.03.2009г. было заключено дополнительно соглашение № 1, предусматривающее новую процентную ставку в размере 21% годовых и устанавливающее новый график гашения кредита со сроком до 25.03.2013г. Дополнительным соглашением № 1 от 13.04.2009г. Дятко С.И. предоставлена отсрочка по уплате кредита и установлен новый график гашения кредита. 28.09.2009г. было заключено дополнительно соглашение № 1, предусматривающее новую процентную ставку в размере 24,98818% годовых и устанавливающее новый график гашения кредита со сроком до 25.09.2014г. Дополнительным соглашением № 3 от 29.04.2010г. Дятко С.И. предоставлена отсрочка по уплате кредита и установлен новый график гашения кредита со сроком до 25.04.2016г. Однако Дятко С.И. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила надлежащим образом, в связи с чем её задолженность перед Банком по состоянию на 20.10.2010г. составила /________/ рубля, из которых: /________/ рубль – сумма основного долга, /________/,00 рубля – проценты за пользование кредитом. Указанную сумму, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 806,64 рублей, Банк просит взыскать с ответчика в его пользу.
В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дал пояснения в рамках искового заявления.
Ответчик Дятко С.И., извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, сведений о причинах неявки, а также возражений по существу заявленных требований суду не представила.
Заслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Кроме того, ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.
Судом установлено, что 28.03.2008г. Дятко С.И. обратилась в Томский региональный филиал АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды. При этом Дятко С.И. была ознакомлена с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», где она расписалась, и которые в соответствии с п. 1 заявления-оферты являются неотъемлемой частью оферты.
В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ч. 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Таким образом, заявление-оферта – это заявление о предоставлении кредита, содержащее безотзывную оферту клиента на заключение кредитного договора. Акцепт Банка – это полное и безоговорочное согласие Банка на заключение с клиентом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-оферте. Акцептом Банка являются действия по предоставлению возможности клиенту осуществлять действия по зачислению суммы кредита на счет.
Следовательно, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного договора, заключенного 28.03.2008г. между АКБ "РОСБАНК" (ОАО) и Дятко С.И., которому присвоен номер № /________/, соблюдена.
Банком в свою очередь 28.03.2008г. был открыт личный банковский специальный счет на имя Дятко С.И. и перечислена сумма кредита в размере /________/ рублей, что отражено в лицевом счете на имя Дятко С.И. за период с 28.03.2008г. по 18.10.2010г.
Согласно раздела "Параметры кредита" заявления-оферты о предоставлении кредита Дятко С.И. обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 28-го числа каждого месяца в размере /________/,00 рубля. Дата полного возврата кредита – 28.03.2011г., кредит предоставлен под 20% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 350 рублей. Указанные условия также содержатся в расчетном графике погашения кредита сроком на 36 месяцев.
Принятые на себя обязательства Дятко С.И. надлежаще не исполнила, не осуществляла возврат кредита и уплату процентов в установленные в договоре сроки и размере, вследствие чего, её задолженность по кредитному договору №/________/ от 28.03.2008г. по состоянию на 25.03.2009г. составила /________/ рубль – задолженность по уплате основного долга, в том числе просроченная задолженность – /________/ рублей; 10 165,88 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – /________/ рубль; /________/ рублей – комиссия за ведение ссудного счета, в том числе просроченная.
Данные обстоятельства отражены в дополнительном соглашении к кредитному договору № /________/ от 28.03.2008г., заключенном между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Дятко С.И. 25.03.2009г., которым установлен факт уменьшения ежемесячных доходов заемщика. В связи с чем, согласно п. 3.1. данного соглашения, Заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым графиком, являющимся приложением к Соглашению. При этом в Соглашении установлен новый срок возврата кредита – 25.03.2013г. и процентная ставка за пользование кредитом в размере 21% годовых.
Дополнительным соглашением № 1 от 13.04.2009г. установлен факт ухудшения финансового состояния Заемщика и установлен новый график погашения задолженности, являющийся неотъемлемой частью дополнительного соглашения к кредитному договору №/________/ от 28.03.2008г.
Дополнительным соглашением № 1 от 28.09.2009г. в результате ухудшения финансового состояния Заемщика установлена новая процентная ставка в размере 24,98818% и новый информационный график платежей
В заключенном 29.04.2010г. дополнительном соглашении № 3 отражено, что задолженность по кредитному договору №/________/ от 28.03.2008г. по состоянию на 29.04.2010г. составила /________/ рубль – задолженность по уплате основного долга, в том числе просроченная задолженность – /________/ рублей; /________/ рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – /________/ рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – /________/ рублей; /________/ рубля – комиссия за ведение ссудного счета, в том числе просроченная. В соглашении установлен окончательный срок возврата кредита – 25.04.2016г. и утвержден новый информационный график платежей, являющийся приложением к соглашению.
Однако Дятко С.И. с момента заключения дополнительного соглашения № 1 от 25.03.2009г. свои обязанности по кредитному договору не исполняла, не осуществляла возврат кредита и уплату процентов в установленные в договоре и дополнительных соглашениях сроки и размере, вследствие чего, ее задолженность по кредитному договору № /________/ от 28.03.2008г. по состоянию на 20.10.2010г. составила /________/ рубля, из которых: /________/ рубль – сумма основного долга, /________/ рубля – проценты за пользование кредитом. Данные обстоятельства отражены в расчете задолженности, отражающем поступление истцу платежей, совершенных Дятко С.И. посредством внесения на счет денежных средств по кредитному договору в период с момента заключения договора по дату внесения последнего платежа 29.12.2008г., а также в лицевом счете на имя Дятко С.И.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Дятко С.И. суммы основного долга в размере /________/ рубля основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3.1. «Условий предоставления нецелевых кредитов» за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, у Банка имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу Банка подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, то есть до 25.04.2016г.
При этом суд принимает во внимание положения п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В расчете задолженности, предоставленном истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет /________/ рубля. При проверке расчета сумм задолженности по процентам, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора № /________/ от /________/, а также дополнительного соглашения /________/ от 29.004.2010г., где проценты определены в размере 24,98818 % годовых, с чем ответчик согласилась, подписав указанное дополнительное соглашение.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в указанном размере /________/ рубля.
При этом судом учитываются положения ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с Банком, а также дополнительные соглашения к нему, Дятко С.И. была свободна в выработке условий, на момент их заключения (кредитного договора и дополнительных соглашений) последняя располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, при этом она знала о последствиях неисполнения условий обязательств по кредитному договору.
Кроме того, в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле. Ответчик, будучи уведомлена о времени и месте судебного заседания, в нарушение приведенных норм права, согласно положениям ст.10 ГК РФ при условии разумности и добросовестности действий с ее стороны, в суд не явилась и не представила доказательств опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства.
Таким образом, исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, руководствуясь приведенными положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в размере /________/ рубля и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере /________/ рублей.
По смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 6 806,64 рублей. Произведенная оплата подтверждается платежным поручением № 5227 от 27.10.2010г. с отметкой банка об исполнении.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, ч.1 ст. 196, 197, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Дятко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Дятко С.И. в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № /________/ от 28.03.2008г. в размере /________/ копеек, из которых:
- /________/ рубль – сумма основного долга,
- /________/ рубля – проценты за пользование кредитом,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 806 (шести тысяч восьмисот шести) рублей 64 копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
СудьяН.А. Бондарева