РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Н.А. Шороховецкой
при секретаре О.А.Казицкой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Дятко С.И. Дятко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что /________/ Дятко С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Оферта была одобрена /________/ в форме открытия личного банковского специального счета, на который была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб. Кредитному договору был присвоен /________/ от /________/ Согласно разделу «Параметры кредита» Дятко С.И. был предоставлен кредит в указанной выше сумме сроком до /________/ с уплатой процентов на кредит в размере 9% годовых, комиссией за ведение банковского специального счета в размере /________/. Ежемесячный взнос составлял /________/ руб. В течение срока договора заемщику были проведены реструктуризации кредита. Согласно дополнительному соглашению /________/ от /________/ процентная ставка по кредиту составила 10% годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита. Согласно дополнительному соглашению от /________/ заемщику предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила 16,78001% годовых и установлен новый график гашения кредита. Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством Дятко Ю.А. Заемщик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет. По состоянию на /________/ задолженность составляет /________/ руб. Просит суд взыскать солидарно с Дятко С.И., Дятко Ю.А. задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. - сумма основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом, /________/. - пени на проценты, /________/ руб. - неустойка на кредит, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство /________/ года выпуска, /________/ /________/ цвета, принадлежащий Дятко С.И., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 11 672,84 руб.
Представитель истца Тайлашев Ю.В. (действующий на основании доверенности от /________/) исковые требования поддержал. Суду пояснил, что /________/ Дятко С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Размер кредита составил /________/. Обязательство Дятко С.И. по исполнению кредитного договора обеспечивалось поручительством Дятко Ю.А. и залогом приобретаемого автомобиля.
Ответчики Дятко С.И., Дятко Ю.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.
Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, определив в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, суд полагает, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что /________/ Дятко С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере /________/ руб. Согласно разделу «Параметры кредита» Дятко С.И. был предоставлен кредит в указанной выше сумме сроком до /________/, уплатой процентов на кредит в размере 9% годовых, комиссии за ведение банковского специального счета /________/ руб. Ежемесячный взнос составлял /________/ руб. В течение срока договора заемщику были проведены реструктуризации кредита. Согласно дополнительному соглашению /________/ от /________/ процентная ставка по кредиту составила 10% годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита. Согласно дополнительному соглашению от /________/ заемщику предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила 16,78001% годовых и установлен новый график гашения кредита. Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством Дятко Ю.А. и залогом автомобиля.
Согласно п.3.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления-оферты. Согласно п.4.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
П.6.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
Согласно п.6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п.7.1., п.7.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент обязуется уплатить банку неустойку-пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита рубли, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с договором поручительства /________/ от /________/, заключенного между АКБ «РОСБАНК» и Дятко Ю.А., поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Дятко С.И. обязательств по кредитному договору на приобретение транспортного средства как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
Поручителю известны все условия кредитного договора (п.1.2 договора поручительства /________/ от /________/)
Согласно п.1.3,1.4 договора поручительства /________/ от /________/ при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, графиком платежей, дополнительным соглашением /________/ от /________/ к кредитному договору /________/ от /________/, графиком погашения кредита, дополнительным соглашением от /________/, графиком платежей.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что также согласуется с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» , которым предусмотрено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст.813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно ст.810 ч.2 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Согласие заемщика, поручителя на досрочный возврат кредита получено в 1,13, 4,3 кредитного договора.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Суд приходит к выводу, что ответчики были уведомлены, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Дятко С.И. своих обязанностей по кредитному соглашению поручитель отвечает перед кредитором солидарно, что следует из указанного выше договора поручительства.
Поскольку Дятко С.И. надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, то в пользу истца в солидарном порядке с ответчиков подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере /________/, процентов за пользование кредитом в размере /________/., пени на проценты в размере /________/., неустойка на кредит в размере /________/.
Неустойка на кредит, пени на проценты были снижены АКБ «РОСБАНК» (ОАО) самостоятельно и подлежащая уплате неустойка, в соответствии со ст.333 ГК РФ, соразмерна последствиям нарушения обязательства и более снижению не подлежит.
При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из того, что ответчики были свободны в выработке условий кредитного договора, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, пени и процентов основаны на законе и положениях кредитного договора, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению.
Судом также установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору /________/ от /________/ Дятко С.И. передан в залог приобретаемое в собственность транспортное средство (раздел 9 Условий предоставления кредита на приобретение транспортное средство)
В силу п. 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного стредства банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Рассматривая требования истца, в части общения взыскания на заложенное имущество к ответчику Дятко С.И. суд исходит из следующего.
В соответствии с положениями действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору №№/________/ от /________/ ответчиком не исполняются, суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество законным и обоснованным.
В связи с тем, что против установления начальной стоимости заложенного имущества, принадлежащего Дятко С.И. в размере /________/ руб., представитель истца не возражал, суд полагает возможным определить начальную стоимость заложенного имущества, принадлежащего Дятко С.И. и являющегося предметом залога, в размере /________/ руб.
В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчиков в равных долях, подлежит взысканию государственная пошлина в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в равных долях по 5 836,41 руб, а всего 11 672,83руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Дятко С.И., Дятко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Дятко С.И., Дятко Ю.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) основной долг по кредитному договору №№/________/ от /________/ в размере /________/., проценты за пользование кредитом в размере /________/ руб., пени на проценты в размере /________/., неустойку на кредит в размере /________/.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль /________/ года выпуска, /________/ /________/ цвета, принадлежащий Дятко С.И.
Установить начальную продажную стоимость автомобиля /________/ года выпуска, /________/ цвета, принадлежащий Дятко С.И. в размере /________/.
Взыскать с Дятко С.И., Дятко Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате госпошлины в равных долях по 5 836,41 руб., а всего 11 672,83руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись:
Копия верна Судья: Н.А.Шороховецкая
Секретарь: О.А.Казицкая