РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«22» декабря 2010г. Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Аплиной Л.Л.,
при секретаре Казанцевой Е.А.,
с участием
представителя истца Горина П.Н.,
представителя ответчика Ивановой М.С.,
рассмотрев в порядке искового производства в открытом судебном заседании в г.Томске
гражданское дело № 2-2724/10 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Первухиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд за защитой прав и законных интересов, подав указанное исковое заявление к Первухиной О.А.
В исковом заявлении указано, что 15 сентября 2009 г. ФИО1 (далее - заемщик) обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее - оферта). При этом заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства (далее - условия), о чем собственноручно расписался в оферте и условиях. Данные условия, которые содержат в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора о залоге, являются неотъемлемой частью заявления - оферты.
Оферта заемщика ФИО1 была акцептована банком 15.09.2009 г. путем предоставления кредита, на счет заемщика /________/ была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб.
Согласно разделу «параметры кредита» заявления-оферты величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов (далее - ежемесячный платеж) составляет /________/ руб., ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее 15-го числа каждого месяца, кредит предоставлен под проценты в размере 18,5 % годовых, дата полного возврата кредита - 15.09.2014 г.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 (далее - залогодатель) заключен договор о залоге транспортного средства (далее - договор о залоге), по которому залогодатель ФИО1 передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство - /________/.
Заемщиком ФИО1 с ноября 2009 г. нарушался порядок внесения ежемесячных платежей, что повлекло образование задолженности, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 14.09.2010 г. общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет /________/ руб., в том числе по основному долгу /________/ руб., по начисленным на кредит процентам /________/ руб.
18 ноября 2009 г. заемщик ФИО1 умер. Единственным наследником, принявшим наследство ФИО1, является супруга - Первухина О.А..
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Ссылаясь на ст.ст. 160, 309, 421, 432, 434, 435, 436, 438, 348, 349, 350, 807, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», ОАО АКБ «РОСБАНК» просит: взыскать с Первухиной О.А. в пользу сумму задолженности по кредитному договору
/________/ от 15 сентября 2009 г. в размере /________/ руб., и обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство /________/.
Исковое заявление содержит ходатайство о возмещении судебных расходов - госпошлины в размере /________/ руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Горин П.Н., действующий на основании нотариальной доверенности /________/ от 25 мая 2009 г. сроком действия до 21.05.2012 г., иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Первухина О.А., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика Первухиной О.А. - Кокорин И.В., действующий на основании нотариальной доверенности /________/ от 07 мая 2010 г. сроком действия 3 года, представил суду возражения в письменной форме относительно исковых требований. В отзыве указано, что наследник наследует тот объем прав и обязанностей, который существовал на день открытия наследства, то есть на дату смерти наследодателя, следовательно, банк не имеет права требовать от наследников уплаты процентов, неустойки за период после смерти наследодателя.
ФИО1 умер 18.11.2009 г., то есть он перестал пользоваться денежными средствами, полученными им по кредитному договору от ОАО АКБ «РОСБАНК». Поскольку наследник не пользуется заемными средствами, банк не имеет права требовать от Первухиной О.А. уплаты процентов по кредиту за период после открытия наследства.
На момент открытия наследства (то есть на 18.11.2009 г.) задолженность по основному долгу составляла /________/ руб., по процентам (за период с 16.11.2009 по 18.11.2009)
/________/ руб., указанная задолженность является долгом наследодателя перед истцом, по которому несет ответственность наследник. Из расчета задолженности следует, что 15.12.2009 г. банком в счет гашения задолженности по кредиту списано /________/ руб., 19.01.2010 г. /________/ руб. Указанные суммы должны быть направлены на гашение задолженности по процентам. Таким образом, объем обязательства наследника Первухиной О.А. перед Банком составляет: /________/ руб. - задолженности по основному долгу, /________/ руб. - задолженности по процентам.
Первухина О.А. приняла наследство на сумму /________/ руб. + /________/ руб. (половина от залоговой стоимости автомобиля /________/), итого /________/ руб.
Определением Кировского районного суда г. Томска от 18 июня 2010 г. утверждено мировое соглашение, по которому Первухина О.А. передала Бобылеву А.Н. имущество - автотранспортное средство /________/, /________/, 1/2 доли земельного участка с кадастровым номером /________/, 1/2 доли нежилого здания с условным номером /________/, долю в уставном капитале /________/, 100 % доли в уставном капитале /________/, 100 % доли в уставном капитале /________/.
Решением Кировского районного суда г. Томска от 20 июля 2010 г. с Первухиной О.А. в пользу Пирко С.И. взыскано /________/ руб. задолженности по договору займа.
Решением Кировского районного суда г. Томска от 15 октября 2010 г. по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Первухиной О.А., ООО «Новый Фаэтон», ООО «Фаэтон» с ответчиков солидарно взыскано /________/ руб.
Первухина О.А. в соответствии с законом может отвечать только в пределах оставшейся стоимости перешедшего по наследству имущества, а именно в пределах /________/ руб.
Представитель ответчика Первухиной О.А. - Иванова М.С., действующая на основании нотариальной доверенности /________/ от 10 ноября 2010 г. сроком действия 3 года, иск не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.
При разбирательстве гражданского дела, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, заслушав объяснения представителей истца и ответчика, ознакомившись с письменными доказательствами, оценив доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части по следующим мотивам.
В судебном заседании на основании исследованных доказательств установлены следующие обстоятельства.
15 сентября 2009 г. между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор /________/. По данному договору кредитор ОАО АКБ «РОСБАНК» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере /________/ руб. заемщику ФИО1, а заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.
Из условий договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 18,5% годовых, величина общего ежемесячного платежа /________/ руб., ежемесячный платёж подлежит внесению не позднее 15-го числа каждого месяца, дата последнего платежа 15 сентября 2014 г.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.
Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 6.4, 6.4.2, 6.4.2.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет), банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты.
Судом установлено, что кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере /________/ руб., что подтверждено мемориальным ордером /________/ от 15.09.2009 г., выпиской ОАО АКБ «РОСБАНК» из лицевого счета ФИО1 /________/ за период с 15.09.2009 г. по 13.09.2010 г.
Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита были ФИО1 нарушены. В ноябре 2009 г. ФИО1 нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, внес платеж 16 ноября 2009 г.
Данные обстоятельства установлены судом на основании выписки ОАО АКБ «РОСБАНК» из лицевого счета ФИО1 /________/ за период с 15.09.2009 г. по 13.09.2010 г.
Возражений против наличия данных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.
Размер оставшейся суммы кредита /________/ руб. и причитающихся процентов /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика ФИО1, представленным ОАО АКБ «РОСБАНК». Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.
18 ноября 2009 г. заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/ /________/, выданным отделом ЗАГС г. Томска Комитета ЗАГС Томской области 19 ноября 2009 г.
Согласно ст. 1112 ГК РФ существовавшие на день открытия наследства имущественные обязанности наследодателя входят в состав наследства.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Сообщениями нотариуса г. Томска ФИО8 от 01.06.2010 г. и от 08.10.2010 г. подтверждается, что единственным наследником, принявшим наследство ФИО1, является его супруга - Первухина О.А..
Следует вывод, что Первухина О.А. отвечает по долгу наследодателя ФИО1 по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к Первухиной О.А. наследственного имущества в виде легкового автомобиля /________/, составляет /________/ руб., что доказано отчетом ООО «Центр экономических консультаций и оценки»
/________/ от 21.10.2010 г. об определении рыночной стоимости транспортного средства.
Иное наследственное имущество, перешедшее к Первухиной О.А.:
передано ею в счет полного исполнения обязательств ФИО1 перед Бобылевым А.Н. по мировому соглашению, утвержденному определением Кировского районного суда г. Томска от 18 июня 2010 г., вступившим в законную силу 29 июня 2010 г.
Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда г.Томска от 07.07.2010г. с Первухиной О.А., как наследника ФИО1, в пользу Пирко С.И. взыскана задолженность по договору займа в размере /________/ руб.
Решением Кировского районного суда г.Томска от 15.10.2010г., вступившим в силу с учетом его изменения Томским областным судом 10.12.2010г., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору от 28.09.2007г. в размере /________/ руб. в пределах стоимости оставшегося у нее наследственного имущества.
Однако в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 ответчик приняла наследство в виде легкового автомобиля /________/, являющего предметом залога по договору залога имущества /________/ от 15 сентября 2009 г.
В силу п. 1 ст. 344 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В силу п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 9.7 и п. 9.8 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога; банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ по решению суда требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
Согласно п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом), либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Стоимость заложенного имущества по договору залога /________/ от 15 сентября 2009 г. - легкового автомобиля - /________/, составляет /________/ руб., что доказано отчетом ООО «Центр экономических консультаций и оценки» /________/ от 21.10.2010 г. об определении рыночной стоимости транспортного средства.
На основании вышеуказанных норм, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств о наличии права истца на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, перехода права собственности на предмет залога к ответчику, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору только в пределах стоимости автомобиля, т.е. в части взыскания основного долга в размере 1 030 000 руб.
Так как установлены нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, на основании приведенных норм исковое требование ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению полностью.
В силу п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке
Суд устанавливает начальную продажную цену по стоимости заложенного имущества, установленной отчетом об оценке.
ОАО АКБ «РОСБАНК» понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере /________/ руб., факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением /________/ от 17 сентября 2010 г. с отметкой банка о его исполнении.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить стороне истца ОАО АКБ «РОСБАНК» со стороны ответчика Первухиной О.А. понесенные по делу судебные расходы в размере /________/ руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Первухиной О.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Первухиной О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 15 сентября 2009 г. в виде основного долга в размере /________/ руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство /________/, установив начальную продажную цену в размере /________/ руб.
Взыскать с Первухиной О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) госпошлину в размере /________/ руб.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись Аплина Л.Л.