РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 февраля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи М.В. Абрамовой
при секретаре Л.В. Харьковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Горбуновой Т.В., Ахмазиевой И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Горбуновой Т.В., Ахмазиевой И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указал, что 14.10.2008 года Горбунова Т.В. обратилась к истцу с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Оферта была одобрена (акцептирована) Банком 14.10.2008 года в форме открытия специального счета клиента и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. Кредитному договору банком был присвоен /________/. По условиям кредита окончательная дата (срок гашения) кредита 14.10.2013 года, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере /________/ рублей не позднее 05-го числа каждого месяца. Кредит предоставлен под 17 % годовых, за ведение банковского специального счета взимается ежемесячная комиссия в размере /________/ рублей. Обязательства заемщика по указанному договору обеспечиваются поручительством Ахмазиевой И.Д., о чем был заключен договор поручительства от 14.10.2008г. Согласно п.1.1. указанного договора поручитель обязуется солидарно в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. Однако заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов. По состоянию на 13.12.2010 г. задолженность составила /________/ рублей. В связи с изложенным, просит суд: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору /________/ от 14.10.2008 г. в размере /________/ рублей, из которой сумма основного долга - /________/ рублей, проценты за пользование кредитом - /________/ рублей, пени на проценты - /________/ рублей, неустойка на кредит - /________/ рублей, комиссия за ведение счета - /________/ рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рубля.
В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В., действующий на основании доверенности от 16.07.2009г. сроком 07.07.2012г., требования поддержал, по изложенным в нем основаниям.
Определением Кировского районного суда г.Томска ответчику Горбуновой Т.В. в соответствии со ст. 50 ГПК РФ был назначен в качестве представителя адвокат. Представитель ответчика Горбуновой Т.В. - Нагишев В.Е., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал.
Ответчик Ахмазиева И.Д. в судебном заседании исковые требования не признала.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 14.10.2008г. Горбуновой Т.В. выдан кредит в сумме /________/ рублей. Сумма запрашиваемого кредита зачислена на личный счет заемщика. Кредит предоставлен с уплатой процентов в размере 17 % годовых. Согласно договору, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, до 05 числа каждого месяца, срок возврата кредита до 14.10.2013 года. Однако, заемщиком не исполняются обязательства по уплате основного долга по договору и уплаты начисленных процентов.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением о предоставлении кредита от 14.10.2008г.; заявлением об открытии специального счета от 14.10.2008г., условиями предоставления кредитов на неотложные нужды; графиком погашения кредита, расчетом задолженности; лицевым счетом Горбуновой Т.В. с 14.10.2008г. по 07.12.2010г.; договором поручительства Ахмазиевой от 14.10.2008г.
Согласно п.4.1. условий кредитного договора, за пользование предоставленным банком кредитом клиентом уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» заявления оферты. Согласно заявлению - оферте процентная ставка по кредиту установлена в размере 20 процентов годовых. В соответствии с п.4.2 условий кредитного договора, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления - оферты.
Согласно заявлению - оферте ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 05 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее /________/ рублей на банковский счет заемщика, на который был предоставлен кредит. Первое зачисление денежных средств в погашение кредита, начисленных процентов, комиссии производится заемщиком не позднее 05.11.2008 года. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до 14.10.2013 года.
В соответствии с п.4.2 условий кредитного договора, кредиторская задолженность погашается клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на счет клиента либо на БСС (в случае его открытия) в Банке в суммах и в сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления клиента.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.6.1.1 условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить кредитору кредит и начисленные на кредит проценты, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае подлежащая уплате неустойка 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки явно несоразмерна нарушению обязательства, принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела ставка рефинансирования, установленная с 01.06.2010 указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 /________/-У составляет - 7,75 % годовых.
Сторона истца не представила доказательств того, какие негативные последствия для истца повлекло неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору. В связи с этим, суд считает, что сумма заявленных неустоек, а именно пени на проценты в размере /________/ рубля и неустойки на кредит в размере /________/ рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и согласно ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до /________/ рублей.
Как указано в условиях кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а так же уплаты начисленных на кредит процентов, если заемщик не исполнит, или ненадлежащим образом исполнит какую - либо обязанность по договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на кредит проценты.
Как было установлено судом, заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов по кредитному договору.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.1.1. договора поручительства /________/ от 14.10.2008г. с Ахмазиевой И.Д., поручитель обязуется солидарно отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах иск к Ахмазиевой И.Д. также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме /________/ рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Горбуновой Т.В., Ахмазиевой И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Горбуновой Т.В., Ахмазиевой И.Д. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) солидарно задолженность по кредитному договору /________/ от 14.10.2008 г. в размере /________/ рубля /________/ копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей /________/ копеек, а всего взыскать /________/ рубль /________/ копеек.
В удовлетворении остальных требований - отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.В. Абрамова