Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И15 февраля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Н.А. Бондаревой
при секретаре Д.А. Азаркиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-353/11 по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бокан А.А. , Бокан М.Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием представителей истца - Литке В.В., действующего на основании доверенности /________/ от /________/ сроком до /________/, Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности /________/ от /________/ сроком до /________/,
ответчиков - Бокан А.А., Бокан М.Л.
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Бокан А.А., Бокан М.Л. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что /________/. между ОАО «Россельхозбанк» и Бокан А.А был заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере /________/ рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере /________/% годовых и полностью возвратить кредит /________/ (пп. 1.2., 1.3., 1.5 Кредитного договора). ОАО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнил полностью. Выдача кредита произведена /________/ в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет /________/ Бокан А.А. открытый в Томском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается мемориальным ордером /________/ от /________/ и выпиской по текущему счету /________/. Платежи по договору должны были осуществляться согласно графику погашения кредита, содержащемуся в приложении /________/ к кредитному договору. В нарушение установленного кредитным договором графика гашения кредита /________/, /________/, /________/ очередные платежи по возврату основного долга в сумме /________/ рублей заемщиком уплачены не были. Также заемщик не выполняет условие об уплате процентов за пользование кредитом, которые за период с /________/ по /________/ в сумме /________/ уплачены не были. Таким образом, по состоянию на /________/ задолженность Бокан А.А. перед ОАО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет /________/ в том числе: основной долг- /________/ руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ -/________/ руб.; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора на просроченные проценты за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 4.1 кредитного договора на просроченный основной долг с /________/ по /________/ - /________/ руб.
Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица - Бокан М.Л, которая согласно условиям договора поручительства /________/ от /________/ обязалась отвечать перед кредитором солидарно и в полном объеме за исполнение заемщиком Бокан А.А. своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку Бокан А.А. в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не исполнила, просит суд взыскать солидарно с заемщика Бокан А.А., поручителя Бокан М.Л. задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб. в том числе основной долг-/________/.; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора на просроченные проценты за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 4.1 кредитного договора на просроченный основной долг с /________/ по /________/ - /________/ руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере /________/ руб.
В судебном заседании представители истца заявленные требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дали пояснения в рамках искового заявления.
Ответчики Бокан А.А., Бокан М.Л. в судебном заседании обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердили, заявленные требования ОАО «Россельхозбанк» признали в полном объеме, о чем представили письменное заявление.
Выслушав стороны, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и Бокан А.А. /________/ был заключен кредитный договор /________/, последней /________/ во исполнение обязательств по договору со стороны банка был предоставлен кредит в размере /________/ рублей, что подтверждается мемориальным ордером /________/ от /________/
Бокан А.А. в свою очередь согласно п. /________/ договора обязалась погасить кредит равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью, а именно первый платеж /________/ рубля, последующие платежи ежемесячно равными долями начиная с /________/. по /________/. в размере /________/ рубля, а также уплатить проценты которые согласно п. 4.1 договора начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. /________/ Кредитного договора и Приложению /________/ к нему, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до /________/ числа следующего календарного месяца (включительно).
В соответствии с п. /________/ кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.
В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, /________/, /________/, /________/ очередные платежи по возврату основного долга, процентов за пользование кредитомБокан А.А. уплачены не были.
Руководствуясь п./________/ кредитного договора /________/ ОАО «Россельхозбанк» обратился к ответчикам с требованиями о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и уплате начисленной неустойки в срок до /________/, что подтверждается копиями писем с исходящими номерами: /________/ от /________/, /________/ от /________/ Однако, требование Банка осталось без удовлетворения.
Таким образом, требования истца о взыскании с Бокан А.А. основного долга в размере - /________/ руб. основаны на законе, обоснованны, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом согласно п. 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.
В связи с чем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ из расчета /________/% годовых от остатка задолженности по кредиту также подлежит удовлетворению.
Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, никем не оспорен, проверен судом и признан верным. При этом, при проверке расчета в части заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом, суд исходит из согласованной в п. 1.3. кредитного договора процентной ставки по кредиту - /________/ % годовых. С учетом изложенного с Бокан А.А. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /________/ по /________/ в размер /________/ руб., а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. /________/ кредитного договора на просроченный основной долг с /________/ по /________/ в размере /________/ руб.
Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойки на кредит и пени на проценты, суд исходит из того, что заключенный между сторонами кредитный договор и включенное в него положение о неустойке (статья 6 кредитного договора), соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России. Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на /________/ составляла -7,75% х 2=15,5%.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996г., при решении вопроса о взыскании неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом, но только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Суд считает, что определенный размер неустойки, пени соразмерен последствиям нарушения денежного обязательства и подлежит взысканию в полном объеме без применения положений ст. 333 ГК РФ.
Кроме того, при проверке расчета неустойки, о взыскании которой просит истец, суд руководствуется положениями ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, Бокан А.А. была свободна в выработке условий этого договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Бокан А.А. неустойки, начисленной в соответствии с п. /________/ кредитного договора на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб.; неустойки, начисленной в соответствии с п. /________/ кредитного договора на просроченные проценты за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб. также подлежат удовлетворению.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом также установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору /________/ от /________/, истцом заключен договор поручительства /________/ от /________/ с Бокан М.Л. Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение Бокан А.А. своих обязательств по кредитному договору /________/, заключенному /________/ Согласно п.1.2 договора поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. При этом ответственность поручителя и должника в силу п. 2.1. договора является солидарной.
Таким образом, в связи с установленными судом на основе анализа доказательств по делу обстоятельствами, с ответчиков Бокан А.А. и Бокан М.Л. солидарно подлежит взысканию предъявляемые ко взысканию истцом суммы в силу содержащихся в договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.
Ответчиками в свою очередь иск признан в полном объеме, что согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ является их правом.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
По смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/
Поскольку иск заявлен к двум ответчикам, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в равных долях - по /________/ руб. с каждого ответчика согласно расчета.
(Расчет в порядке абз. 2 п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ: 800 руб. + 3% от /________/ руб. = /________/ руб. /________/ коп. / 2 = /________/ руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, ч.1 ст. 196, 197, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бокан А.А. , Бокан М.Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Бокан А.А. , Бокан М.Л. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ рублей, в том числе: основной долг- /________/ руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с /________/ по /________/ - /________/ руб., неустойка (пеня) на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ - /________/ рублей, неустойка (пеня) на просроченные проценты за период с /________/ по /________/ - /________/ рублей, проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг с /________/ по /________/ - /________/ рублей.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Бокан А.А. , Бокан М.Л. с каждого расходы по оплате государственной пошлины по /________/ рубля.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Н.А. Бондарева