РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 февраля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи М. В. Абрамовой
при секретаре Л. В. Харьковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Михеенко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Михеенко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что 27.04.2007 года между Михеенко Н.Ю. и ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор /________/-/________/ путем акцепта банком заявления –оферты клиента в ОАО «УРСА Банк». Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: условия кредитования и пользование счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Срок возврата кредита был установлен сторонами согласно графику. Процентная ставка составила 10% годовых. Повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита 120% годовых. Ежемесячная комиссия за введение судного счета - 0,4 % от предоставленной суммы кредита. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит в размере /________/ рублей на целевое использование - приобретение в собственность транспортного средства, указанного в оферте. Указанная сумма была зачислена на открытый счет ответчика. Однако ответчик свои обязательства не выполнил, нарушая сроки возврата кредита, установленного графиком. По состоянию на 08.11.2010г. сумма задолженности составляет /________/ рубля. Просит взыскать с ответчика задолженность за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга /________/ рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга /________/ рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга -/________/ рублей, сумму задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – /________/ рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца Потапова И.Н., действующая по доверенности выданной 28.12.2010 года, исковые требования поддержала, по обстоятельствам дела дала объяснения в объеме искового заявления.
Ответчик Михеенко Н.Ю., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила.
Представитель ответчика Яковлев Б.П., действующий на основании доверенности от 01 июля 2010 года, в судебном заседании исковые требования не признал, возражал против взыскания задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя по доверенности, изучив материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подтверждаются расчетом истца.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно статье 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 27.04.2007 года между Михеенко Н.Ю. и ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор /________/-/________/ путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА Банк». Оферта была одобрена (акцептирована) Банком в форме открытия специального счета клиента и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. По условиям кредита гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов. Кредит предоставлен под 10 % годовых. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующим доказательствами: заявлением (офертой) Михеенко Н.Ю. на получение кредита от 27.04.2007 года; условиями кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА БАНК» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», мемориальным ордером /________/ от 27 апреля 2007 г. о зачислении денежных средств со ссудного счета на депозит.
Согласно п.6.1 Условий кредитования от 12.04.2007г. в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, так же повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.
Заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Расчет проверен судом и признан верным. В связи с изложенным суд при определении размера задолженности принимает за основу представленный истцом расчет задолженности ответчиков.
Вместе с тем, требование истца о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере /________/ рублей удовлетворению не подлежит.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный и ежемесячные платежи, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В связи с чем, требование ОАО «МДМ Банк» к Михеенко Н.Ю. о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ рубля удовлетворению не подлежит.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины /________/ рублей, исходя из суммы удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Михеенко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Михеенко Н.Ю. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору /________/-/________/ от 27.04.2007 г. в размере /________/ рублей /________/ копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рубль /________/ копеек, а всего взыскать /________/ рублей /________/ копеек.
В удовлетворении остальных требований – отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: М.В. Абрамова