РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ14 марта 2011 года Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Н.А.Шороховецкой
при секретаре О.А.Казицкой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-766/11 по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Скоморощенко Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с исковыми требованиями к Скоморощенко Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 11.12.2007г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор /________/, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Скоморощенко Е.И. согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме /________/. на срок 10.12.2012г. с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере 16% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. Последний платеж был произведен 17.08.2009. По состоянию на 13.01.2011г. задолженность составляет /________/ руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., в том числе плановые проценты в размере /________/ руб., пени за просрочку плановых процентов в размере /________/ руб., пени по просроченному основному долгу в размере /________/, основной долг в размере /________/ руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10 682,21 руб.
В судебное заседание представитель истца Тамилин С.А. (действующий на основании доверенности №РОО.1140/Ф.15-01-01-06/3 от 12.01.2011) исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Скоморощенко Е.И. против удовлетворения исковых требований не возражала, подтвердила все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по кредитному договору /________/ от 11.12.2007 Скоморощенко Е.И. был предоставлен кредит в сумме /________/. под 16% годовых сроком возврата до 10.12.2012.
Согласно п.2.1, 2.4 Правил потребительского кредитования без обеспечения, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика на основании заявления.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
В соответствии с п.2.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле.
В силу п.4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
Пунктом 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Однако надлежащим образом ответчиком Скоморощенко Е.И. обязанность по возврату кредита не исполнена.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: согласием на кредит от 11.12.2007, правилами потребительского кредитования без обеспечения, графиком погашения кредита и уплаты процентов, расчетом задолженности за период с 11.12.2007 по 11.06.2008, расчетом задолженности за период с 11.06.2008 по 13.01.2011, уведомлением от 30.08.2010г.
Доказательств того, что обязательство исполнялось, суду не представлено.
При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного соглашения, а также исходит из того, что ответчик была свободна в выработке условий кредитного договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению.
Поскольку Скоморощенко Е.И. надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере /________/ руб., плановые проценты за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. в размере /________/.
Согласно п.1 ст.331 ГК РФ).
Заключенный договор и включение в кредитный договор соглашения о неустойке соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, но и неустойки (пени).
В соответствии с условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения пени за просрочку обязательств по кредиту оставляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Из расчета, предоставленного истцом, следует, что пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. составляет /________/, пеня по просроченному основному долгу за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. составляет /________/
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996г., при решении вопроса о взыскании неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Поскольку никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательств, истцом суду не было названо, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) на проценты в 2 раза, основной долг в 3 раза. При этом суд учитывает, что договорная неустойка составляет 18,5 % в год (365дн. х 0,5%), в связи с чем, ее размер является явно несоразмерным последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства и отсутствием негативного последствия такого нарушения.
При этом суд исходит из положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев- дифференцированности, соразмерности, справедливости.
Уменьшение размера неустойки (пени) в двадцать раз составляет 91,25% в год и защитит интересы ответчика. Кроме того, проценты, предусмотренные кредитным договором, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.
С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. до /________/. (/________/:2), пени по просроченному основному долгу за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. до /________/. в связи с несоразмерностью их размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства и отсутствием негативного последствия такого нарушения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 8 745,61руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Скоморощенко Е.И. о взыскании задолженности по кредитного договору /________/ от 11.12.2007г. - удовлетворить частично.
Взыскать с Скоморощенко Е.И. в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 11.12.2007г. в размере /________/.- основной долг, плановые проценты за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. в размере /________/ руб., пени по просроченным процентам за период с 06.08.2009г. по 13.01.2001г. в размере /________/., пени по просроченному основному долгу за период с 06.08.2009г. по 13.01.2011г. в размере /________/.,
Взыскать с Скоморощенко Е.И. в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 госпошлину в размере 8 745,61руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья:
ВЕРНО:
Судья: подпись: Н.А.Шороховецкая
Секретарь: О.А. Казицкая