РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 апреля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи М.В. Абрамовой
при секретаре Л.В. Харьковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сочневу И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Сочневу И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности. В обоснование иска указал, что 23.04.2010 года Сочнев И.А. обратился к истцу с заявлением в форме оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Оферта была одобрена (акцептирована) Банком в форме открытия специального счета клиента, и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. По условиям кредита окончательная дата (срок гашения) кредита 23.04.2015 года, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов, в размере /________/ рубль, не позднее 23-го числа каждого месяца. Кредит предоставлен под 26,90 % годовых. Однако заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов. Уточнив ранее заявленные требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору /________/ от 23.04.2010г. в размере /________/ рублей рубль, из которой сумма основного долга -/________/ рублей, проценты за пользование кредитом - /________/ рублей, пени на проценты - /________/ рублей, неустойка на кредит - /________/ рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 26,90% годовых, начиная с 25.03.2011г. до дня возврата суммы кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей. Истец просит также возвратить из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в сумме /________/ рублей.
В судебном заседании представитель истца Скорикова Т.М., действующая на основании доверенности от 21.02.2011г. сроком до 21.07.2012г., требования поддержала, по изложенным в заявлении основаниям.
Ответчик Сочнев И.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, о причинах не явки суд не уведомил.
Представитель ответчика Дементьев А.П., действующий на основании доверенности от 06.04.2011 г. сроком на три года в судебном заседании просил суд снизить размер неустойки до нуля.
Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя по доверенности, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Так, согласно п.2.1. условиям кредитного договора, за пользование предоставленным банком кредитом клиентом уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» заявления оферты.
Согласно заявлению - оферте процентная ставка по кредиту установлена в размере 26,90 процентов годовых.
В соответствии с п.3.1 условий кредитного договора, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления - оферты.
Согласно заявления - оферты ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 23 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее /________/ рублей на банковский счет заемщика, на который был предоставлен кредит. Первое зачисление денежных средств в погашение кредита, начисленных процентов, комиссии производится заемщиком не позднее 23.05.2010 года. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до 23.04.2015 года.
В соответствии с п.3.2 условиям кредитного договора, возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки указанные в разделе «параметры кредита» заявления клиента.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 23.04.2010 Сочневу И.А. выдан кредит в сумме /________/ рублей. Сумма запрашиваемого кредита зачислена на личный счет заемщика. Кредит предоставлен с уплатой процентов в размере 26,90 % годовых. Согласно договору, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, до 23 числа каждого месяца, срок возврата кредита до 23.04.2015 года. Однако, заемщиком не исполняются обязательства по уплате основного долга по договору и уплаты начисленных процентов.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением о предоставлении кредита от 23.04.2010г.; заявлением об открытии специального счета от 23.04.2010г., условиями предоставления кредитов на неотложные нужды; графиком погашения кредита, расчетом задолженности; лицевым счетом Сочнева И.А. с 23.04.2010г. по 11.02.2011г.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.5.1.1 условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить кредитору кредит и начисленные на кредит проценты, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности.
Как указано в условиях кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а так же уплаты начисленных на кредит процентов, если заемщик не исполнит, или ненадлежащим образом исполнит какую - либо обязанность по договору, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на кредит проценты.
Как было установлено судом, заемщик не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов по кредитному договору.
При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из того, что ответчик был свободен в выработке условий кредитного договора, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд считает, что обоснованным является взыскание процентов до 24.03.2011 г., то есть до даты обращения с иском в суд, поскольку доказательств того, что пользование кредитом продлится до 23.04.2015 г. не представлено. Расчет процентов по состоянию на 24.03.2011 г. составил /________/ руб.
В связи с изложенным, исходя из правой природы анализируемых процентов, определенной в п.15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №14 от 18.10.1998г., принимая во внимание п.16 данного постановления, суд считает что удовлетворению подлежат требования банка о взыскании с ответчика указанных сумм по состоянию на 24.03.2011г. с начислением процентов за пользованием кредитом из расчета 26,90% годовых, начиная с 25.03.2011г., до дня возврата суммы кредита.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 N 9-О возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
В данном случае подлежащая уплате неустойка в виде повышенной процентной ставки 0,5 % за каждый день просрочки явно несоразмерна нарушению обязательства. Принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела ставка рефинансирования, установленная с 01.06.2010 указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 №2450-У составляет - 7,75 % годовых.
Сторона истца не представила доказательств о том, какие негативные последствия для истца повлекло неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору.
В связи с этим, суд считает, что сумма заявленных неустоек, а именно пени на проценты в размере /________/ рублей и неустойка на кредит в размере /________/ рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и согласно ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки в десять раз: до /________/ рублей и /________/ рублей соответственно.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в размере /________/ руб.
При подаче иска была уплачена госпошлина в размере /________/ рублей, согласно платежному поручению /________/ от 11.02.2011г., то есть излишне была уплачена госпошлины в размере /________/ рублей, которую истец просит возвратить.
В соответствии со ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п.1.ч.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
Принимая во внимание, что при подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в большем размере, то она подлежит возврату в сумме /________/ рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сочневу И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Сочнева И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору /________/ от 23 апреля 2010 года в размере: /________/ рубль /________/ копеек - задолженность по уплате основного долга; /________/ рублей /________/ копеек - проценты за пользование кредитом по состоянию на 24 марта 2011 года, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом из расчета 26,90% годовых с 25 марта 2011 года по день возврата суммы кредита; /________/ рубль /________/ копеек - пени на проценты; /________/ рубля /________/ копейки - неустойку на кредит; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей /________/ копеек.
В удовлетворении остальных требований - отказать.
Возвратить Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) излишне уплаченную государственную пошлину в размере /________/ рублей /________/ копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: М.В. Абрамова