«29» апреля 2011года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Л.Л. Аплиной,
при секретаре Е.А. Казанцевой,
с участием
представителя истца Ю.В. Тайлашева,
ответчика А.А. Лапшина,
рассмотрев в порядке искового производства в открытом судебном заседании в г. Томске
гражданское дело № 2-1190/11 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Климкину С.В., Лапшину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд за защитой своих прав и законных интересов, подав указанное исковое заявление к Климкину С.В., Лапшину А.А.
В исковом заявлении указано, что 25.02.2009 между Климкиным С.В. (далее - «клиент», «заемщик») и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № 69500174ССА000799106 от 25.02.2009 (далее - «кредитный договор»).
По данному договору банком Климкину С.В. был предоставлен кредит в размере
200 000,00 руб. на срок до 25.02.2014, с условиями об уплате процентов на кредит в размере 28,00 % годовых, дате ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 25-го числа каждого месяца, ФИО15 ежемесячного платежа 6 220,69 руб.
Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Лапшина А.А.
Клиент Климкин С.В. не исполняет свои обязанности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору - не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты.
По состоянию на 28.03.2011 задолженность составляет 302 419,15 руб., из которой
196 564,90 руб. - сумма основного долга, 105 854,25 руб. - проценты за пользование кредитом.
Ссылаясь на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит о взыскании с Климкина С.В., Лапшина А.А. солидарно задолженности по кредитному договору № 69500174ССА000799106 от 25.02.2009 в размере 302 419,15 руб., в том числе 196 564,90 руб. - сумма основного долга, 105 854,25 руб. - проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 28,00 % годовых, начиная с 29.03.2011 до дня возврата суммы кредита.
Исковое заявление содержит ходатайство о возмещении понесенных по делу судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 6 224,19 руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Тайлашев Ю.В., действующий на основании нотариальной доверенности от 16 июля 2009 года, иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что в связи с тем, что с апреля 2009 года заемщиком Климкиным С.В. не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора, задолженность по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, подлежит досрочному взысканию с заемщика и поручителя солидарно.
Ответчик Лапшин А.А. иск признал в части, возражений против факта заключения кредитного договора, договора поручительства не заявил, признал правильность расчета размера задолженности по кредитному договору, но просил не взыскивать проценты по договору в связи с тем, что его не извещали о фактах нарушения заемщиком кредитного договора, а он (Лапшин) мог повлиять на Климкина С.В. с целью урегулирования возникшего спора в добровольном внесудебном порядке.
Ответчик Климкин С.В., извещенный о времени и месте заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ходатайство Климкина С.В. об отложении рассмотрения дела оставлено без удовлетворения.
При разбирательстве гражданского дела, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, заслушав объяснения представителя истца и ответчика, ознакомившись с письменными доказательствами, оценив доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании на основании представленных доказательств судом установлены следующие обстоятельства.
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Климкиным С.В. заключен кредитный договор № 69500174ССА000799106 от 25.02.2009, что подтверждается заявлением Климкина С.В. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 25.02.2009.
По данному договору кредитор ОАО АКБ «РОСБАНК» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 200 000 (двести тысяч) руб. заемщику Климкину С.В., а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.
Из условий договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 28,00 % годовых, датой очередного платежа является 25 число каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа 6 220,69 руб.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.
Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 4.4.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», являющихся условиями кредитного договора, банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.
Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» заемщику Климкину С.В. предоставлены денежные средства (кредит) в размере 200 000 (двести тысяч) руб., что подтверждено выпиской ОАО АКБ «РОСБАНК» по лицевому счету Климкина С.В. № 40817810269500019775 за период с 25.02.2009 по 21.03.2011.
Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита были Климкиным С.В. нарушены, с апреля 2009 года Климкин С.В. ежемесячных взносов в счет возврата кредита и уплаты процентов на кредит ни разу не произвел.
Данные обстоятельства установлены судом на основании выписки ОАО АКБ «РОСБАНК» по лицевому счету Климкина С.В. № 40817810269500019775 за период с 25.02.2009 по 21.03.2011.
Возражений против наличия данных фактов нарушений договора стороной ответчиков не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст.56 ГПК РФ не доказано.
Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу п.п. 1, 2, 3 ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Обязательства заемщика Климкина С.В. по кредитному договору обеспечиваются поручительством Лапшина А.А. в соответствии с договором поручительства № 69500174ССА000799106 от 25.02.2009.
Договор совершен в простой письменной форме путем составления документа, выражающего содержание сделки, подписан лично Лапшиным А.А. Требуемая письменная форма договора поручительства соблюдена, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям о предмете договора (что ответчик Лапшин А.А. не оспаривает).
По условиям договора, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика (п.п. 1.1., 1.3., 1.4. договора поручительства).
По данному договору поручитель Лапшин А.А. обязался перед кредитором Климкина С.В. - ОАО АКБ «РОСБАНК» отвечать за исполнение Климкиным С.В. его обязательств полностью.
Следовательно, требования истца о взыскании задолженности не только с заемщика, но и поручителя, основано на законе.
Размер оставшейся суммы кредита 196 564,90 руб. и причитающихся процентов 105 854,25 руб. установлен расчетом задолженности заемщика Климкина С.В., представленным ОАО АКБ «РОСБАНК». Данный расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и признан верным.
Доводы Лапшина А.А. о возможности отказа в иске по требованию о взыскании с него процентов за пользование кредитом в связи с его неуведомлением банком о начале нарушения заемщиком Климкиным С.В. условий кредитного договора, суд принять во внимание не может, поскольку такое основание для освобождения поручителя от обязанности отвечать по обеспечиваемым поручительством обязательствам законом не предусмотрено.
С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Климкиным С.В. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Климкина С.В., Лапшина А.А. кредита в размере 196 564,90 руб. и процентов на кредит в размере 105 854,25 руб. подлежат удовлетворению.
При разрешении искового требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Климкина С.В., Лапшина А.А. солидарно процентов за пользование кредитом из расчета 28,00 % годовых, начиная с 29.03.2011 до дня возврата всей суммы кредита, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п.16 данного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно условиям «параметры кредита» заявления-оферты, дата полного возврата кредита 25.02.2014.
Доказательства того, что пользование кредитом продлится до 25.02.2014 г., в материалах дела отсутствуют.
В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного Постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчиков сумм процентов за пользование кредитом из расчета 28,00 % годовых, начиная с 29.03.2011 до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению.
Таким образом, иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Климкину С.В., Лапшину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению полностью.
ОАО АКБ «РОСБАНК» понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере 6 224,19 руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № 443 от 25.03.2011 с отметкой банка о его исполнении.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить стороне истца ОАО АКБ «РОСБАНК» со стороны ответчиков Климкина С.В., Лапшина А.А. в равных долях (по 1/2 ) понесенные по делу судебные расходы в размере 6 224,19 руб.
Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 195, ч. 1 ст. 196, ст.ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Климкина С.В., Лапшина А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.03.2011 в размере 302 419,15 руб., из них: сумму основного долга в размере 196 564,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 105 854,25 руб.
Взыскать солидарно с Климкина С.В., Лапшина А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом из расчета 28 % годовых, начиная с 29.03.2011 до дня возврата всей суммы кредита.
Взыскать с Климкина С.В., Лапшина А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в равных долях (по 1/2) расходы на оплату госпошлины в размере 6 224,19 руб.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись Л.Л.Аплина
ВЕРНО.
Судья: Л.Л.Аплина
Секретарь: Е.А.Казанцева