Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 06 июля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего А.С. Лонь при секретаре Н.А. Сокольниковой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1742/11 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ерохиной И.Г. , Ерохину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием представителя истца - Тайлашева Ю.В., действующего на основании доверенности от 16.07.2009, сроком действия по 07.07.2012, У С Т А Н О В И Л: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Ерохиной И.Г., Ерохину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09.07.2009 Ерохина И.Г. обратилась в АКБ «РОСБАНК» ОАО с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Банком был открыт личный банковский специальный счет и предоставлен кредит в размере 750 000 рублей (акцепт со стороны Банка). В связи с чем, был заключен кредитный договор, соответствующий требованиям действующего законодательства, которому был присвоен № /________/. В свою очередь согласно условиям заключенного договора клиент обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 28 % годовых путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 23 740,61 рублей в срок до 09.05.2014 - окончательного срока гашения кредита и уплаты всех начисленных процентов. В течение всего срока действия кредитного договора его условия не менялись. Однако Ерохина И.Г. не выполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, ее задолженность перед Банком по состоянию на 18.05.2011 составила 656 370,92 рублей, из которых: 610 436,75 рублей - сумма основного долга, 45 934,17 рубля - проценты за пользование кредитом. Поскольку обязательства по кредитному договору были обеспечены поручительством физического лица - Ерохина В.А., который солидарно в полном объеме отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору, просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка указанную задолженность, а также проценты за пользование кредитом из расчета 28 % годовых, начиная с 19.05.2011 до дня возврата суммы кредита. Кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 763,71 рублей. В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дал пояснения в рамках искового заявления, дополнительно пояснил, что срок поручительства Ерохина В.А. установлен в договоре поручительства конкретной датой - 09.07.2016 и на сегодняшний день не истек. Ответчики Ерохина И.Г., Ерохин В.А., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствуют уведомления операторов связи о вручении телеграмм 30.06.2011 по месту жительства ответчиков, расписки о получении судебных повесток, в суд не явились, сведений о причинах неявки, а также возражений по существу заявленных требований суду не представили. Заслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, определив в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, суд считает иск подлежащим удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа. Судом установлено, что 09.07.2009 Ерохина И.Г. обратилась в Томский региональный филиал АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. При этом Ерохина И.Г. была ознакомлена с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», о чем собственноручно расписалась в оферте и условиях. В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п. 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Таким образом, заявление-оферта - это заявление о предоставлении кредита, содержащее безотзывную оферту клиента на заключение кредитного договора. Акцепт Банка - это полное и безоговорочное согласие Банка на заключение с клиентом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-оферте. Акцептом Банка являются действия по предоставлению возможности клиенту осуществлять действия по зачислению суммы кредита на счет. Следовательно, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного договора, заключенного 09.07.2009 между АКБ "РОСБАНК" (ОАО) и Ерохиной И.Г., которому присвоен номер № /________/, соблюдена. Согласно п. 1.2 «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет. Банком в свою очередь 09.07.2009 был открыт личный банковский специальный счет на имя Ерохиной И.Г. и на этот счет перечислена сумма запрашиваемого кредита в размере 750 000 рублей, что отражено в лицевом счете на имя Ерохиной И.Г. за период с 09.07.2009 по 10.05.2011. Согласно разделу "Параметры кредита" заявления-оферты Ерохина И.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 09-го числа каждого месяца в размере 23 740,61 рублей. Дата полного возврата кредита - 09.05.2014, кредит предоставлен под 28 % годовых. Указанные условия также содержатся в расчетном графике платежей по кредитному договору. Принятые на себя обязательства Ерохина И.Г. не исполнила, не осуществляла возврат кредита и уплату процентов в установленные в договоре и дополнительных соглашениях сроки и размере, вследствие чего, ее задолженность по кредитному договору №/________/ от 09.07.2009 по состоянию на 18.05.2011, рассчитанная банком, составила 656 370,92 рублей, из которых: 610 436,75 рублей - сумма основного долга, 45 934,17 рубля - проценты за пользование кредитом. Данные сведения содержатся в расчете задолженности, отражающем поступление истцу платежей, совершенных Ерохиной И.Г. посредством внесения на счет денежных средств по кредитному договору в период с момента заключения договора по дату внесения последнего платежа 28.02.2011, а также в лицевом счете на имя Ерохиной И.Г. Из указанных документов следует, что первый факт невыполнения Ерохиной И.Г. обязательства по выплате очередной суммы кредита в установленный договором срок допущен в феврале 2011 года. В период с 28.02.2011 на день подачи искового заявления 18.05.2011 обязательства по выплате кредита Ерохиной И.Г. не исполнялись. При таких обстоятельствах на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникло право обращаться с иском о взыскании всей образовавшейся задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Ерохиной И.Г. суммы основного долга в размере 610 436,75 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 3.1, 3.2 «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. В расчете задолженности, предоставленном истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 45 934,17 рубля, из которых: 44 486,43 рублей - задолженность по процентам (расчет: начисленные проценты в размере 349 770,69 рублей за минусом уплаченных процентов в размере 305 284,26 рублей), а 1 447,74 рублей - проценты, начисленные на просроченный основной долг. При проверке расчета сумм задолженности по процентам, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора № /________/ от 09.07.2007, где проценты определены в размере 28% годовых, с чем Ерохина И.Г. согласилась, подписав заявление-оферту. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты, начисленные по состоянию на 18.05.2011 в размере 45 934,17 рублей. Поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, учитывая положения п. 3.2 «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора № /________/ от 09.07.2009 за период с 19.05.2011 по день фактической уплаты кредита из расчета 28 % годовых от остатка задолженности по кредиту подлежит удовлетворению. Таким образом, исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, руководствуясь приведенными положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в размере 610 436,75 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 45 934,17 рублей. Судом также установлено, что в обеспечение обязательств Ерохиной И.Г. по кредитному договору № /________/ от 09.07.2009 истцом 09.07.2009 заключен договор поручительства № /________/ с Ерохиным В.А. Согласно п. 1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ерохиной И.Г. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № /________/ от 09.07.2009. При этом в соответствии с п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В п. 3.2. срок поручительства установлен до 09.07.2016. На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, в связи с установленными судом на основе анализа доказательств по делу обстоятельствами, с ответчиков Ерохиной И.Г. и Ерохина В.А. солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 610 436,75 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 45 934,17 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начиная с 19.05.2011 до дня возврата суммы кредита с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 28 % годовых. По смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 9 763,71 рублей, что подтверждается платежным поручением № 776 от 11.05.2011 с отметкой банка об исполнении. Поскольку иск АКБ "РОСБАНК" (ОАО) удовлетворен полностью, в соответствии с абз. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска 656 370,92 рублей подлежит оплате государственная пошлина в размере 9 763,71 рублей согласно расчета (расчет: 5 200 рублей + 1% х 456 370,92 рублей = 9 763,71 рубля). Поскольку иск заявлен к двум ответчикам, подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 881,85 рублей с каждого ответчика (расчет: 9 763,71 рублей / 2 = 4 881,85 рубль). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, ч.1 ст. 196, 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ерохиной И.Г., Ерохину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать солидарно с Ерохиной И.Г. и Ерохина В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»(открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № /________/ от 09.07.2009 в размере 656 370 (шестисот пятидесяти шести тысяч трехсот семидесяти) рублей 92 копеек, из которых: - сумма основного долга - 610 436,75 рублей, - проценты за пользование кредитом - 45 934,17 рубля, начисленные по состоянию на 18.05.2011. Взыскать солидарно с Ерохиной И.Г. и Ерохина В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»(открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора № /________/ из расчета 28 % годовых от остатка задолженности по кредиту, начиная с 19.05.2011 по день фактической уплаты кредита. Взыскать с Ерохиной И.Г. и Ерохина В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4 881 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят одному) рублю 85 копеек с каждого. На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кировский районный суд г. Томска в течение 10 дней с дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья (подпись) А.С. Лонь Верно. Судья А.С. Лонь Секретарь Н.А. Сокольникова