Именем Российской Федерации 20 июля 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе: судьи С.Н.Ларина при секретаре Т.Н. Чемерзовой, с участием представителя ответчика адвоката Копанева Г.М. (ордер № /________/ от 20.07.2011), рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ООО Коммерческий Банк «Канский» к Краевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО Коммерческий Банк «Канский» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Краевой Н.В. Со ссылками на ст.ст. 309, 314, 819 ГК РФ, просил взыскать с Краевой Н.В. в пользу КБ «Канский» ООО сумму задолженности в размере /________/ руб.; оплату государственной пошлины в размере /________/ руб.; расторгнуть кредитный договор /________/ от 18.08.2007 с 03.03.2011. В обоснование исковых требований указано, что 18.08.2007 между КБ «Канский» ООО и Краевой Н.В. заключен кредитный договор /________/ Истец предоставил ответчику кредит в сумме /________/ руб. По условиям договора (п. 1 п.п. 1), ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20% годовых, в сроки и на условиях настоящего Договора, срок погашения кредита 12.08.2010. Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору в части выплаты ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы кредита, подлежащих гашению, сумму процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита. По состоянию на 10.06.2011 текущая задолженность по кредиту составляет /________/ руб., задолженность по процентам по кредиту -/________/ руб., задолженность по просроченным процентам по кредиту -/________/ руб. Общая задолженность по комиссиям составляет /________/ руб. Заемщик выразил согласие на получение кредита на тех условиях, которые предложил банк, по своей свободной воле путем подписания кредитного договора, никаких иных условий выдачи кредита со своей стороны не предлагал. Полагает, что комиссии начислены правомерно. Общая сумма задолженности составляет /________/ руб. В судебное заседание истец не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца. Ответчик в судебное заседание не явился. Судом неоднократно направлялись извещения в его адрес, указанный в исковом заявлении: /________/, однако, согласно уведомлению о невручении телеграммы, телеграмма по данному адресу не доставлена, адресат по указанному адресу не проживает. Суд приходит к выводу о том, что место жительства ответчика неизвестно. На основании ст. 50 ГПК РФ, ответчику, как лицу, место жительства которого неизвестно, назначен адвокат в качестве представителя. Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, просил исключить сумму взыскания за ведение ссудного счета в размере /________/., так как это противоречит Закону о защите прав потребителей. Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 18.08.2007 между КБ «Канский» ООО и Краевой Н.В. заключен кредитный договор /________/) (далее по тесту - договор). Истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме /________/ руб. с 18.08.2007, но не позднее 23.08.2007. По условиям договора (раздел 1 п. 1), ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20% годовых, в сроки и на условиях настоящего договора, срок погашения кредита 12.08.2010. В соответствии с п. 2 раздела 2 договора, для учета выдачи и погашения кредита Банк открывает заемщику ссудный счет /________/. Выдача кредита производится единовременно - безналично, путем перечисления на картсчет Платежной системы «Золотая Корона» заемщика /________/ (п. 3). Проценты на кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца. Первый срок уплаты процентов по истечение месяца со дня выдачи кредита, но не позднее 28 числа месяца (п.5 Договора). В соответствии с п. 6 Договора, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере 45 % годовых. В соответствии с разделом 4 Договора, Банк обязуется произвести своевременную выдачу кредита заемщику. Заемщик обязался своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов. В соответствии с разделом 5 Договора, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита, процентов, предусмотренных условиями настоящего договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и уплате процентов. На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что истцом обязательства по договору выполнены, ответчику предоставлен кредит в сумме /________/ руб., что подтверждается мемориальным ордером /________/ от 18.08.2007. Ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не выполнил, что подтверждается выписками по счету КБ «Канский» ООО с 18.08.2007 по 01.02.2010, согласно которым, ответчик перестала выплачивать кредит после 14.04.2008, всего в счет погашения кредита выплачено ответчиком /________/ руб., имеет задолженность по начисленным процентам по кредиту, просроченным процентам. Право истца досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, заключенный с Краевой Н.В. и взыскать всю сумму кредита, процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и уплате процентов основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств ( п.1 раздела 5 Договора). Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности по состоянию на 10.06.2011 задолженность Краевой Н.В. перед истцом составляет: текущая задолженность по кредиту - /________/ руб., задолженность по процентам по кредиту - /________/., задолженность по просроченным процентам по кредиту - /________/ руб. Судом проверены расчеты суммы основного долга, задолженности по процентам по кредиту, задолженности по просроченным процентам по кредиту и признаны верными. Доказательств того, что указанная задолженность составляет иную сумму, ответчик суду не представил, своего расчета задолженности не произвел. С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений договора, требований п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания взыскания в пользу истца основной суммы долга по кредитному договору /________/ руб., задолженности по процентам по кредиту -/________/ руб., по просроченным процентам по кредиту - /________/ руб. В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Согласно уведомлению о задолженности по договору КБ «Каннский» /________/ от 29.12.2009 Краевой Н.В., ответчик уведомлялась Банком о наличии просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам, в котором ей было предложено погасить долг, а также ответчик предупреждена о возможности предъявления истцом требования досрочного погашения всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов. Требование Краевой Н.В. о погашении всех сумм задолженности по договору направлялось Банком и 21.02.2011, что подтверждается письмом, направленным в адрес ответчика /________/ от 21.02.2011, где ответчик предупреждена о праве Банка передать дело в суд для принудительного взыскания долга. Ответчику предложено принять меры для погашения просроченных, начисленных процентов и просроченной задолженности по комиссиям и сумме основного долга до 03.03.2011. Указанное уведомление является по существу требованием Банка о расторжении кредитного договора, поскольку содержит требование о погашении всей суммы задолженности по договору. Однако, до указанного срока ответчик свои обязательства по договору не выполнила, долг не погасила. Кроме того, к указанному в требовании сроку - 03.03.2011, срок погашения кредита (12.08.2010) истек, в связи с чем, на основании ч.2 ст. 452 ГК РФ, условий договора - требование истца о расторжении кредитного договора с 03.03.2011, подлежит удовлетворению, договор с указанного срока - расторжению. Суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по комиссиям в сумме /________/ руб. - удовлетворению не подлежит. В разделе 6 Особых условий договора предусмотрено, что за открытие ссудного счета заемщик уплачивает Банку /________/ руб., за ведение ссудного счета заемщик уплачивает Банку ежемесячно комиссию в сумме /________/ руб. ( п. 6,7 раздела). В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом п.1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у Банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России. Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков. С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным. На основании изложенного, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно, с ответчика подлежит взысканию /________/ руб. (/________/ руб. + /________/ руб.+/________/ руб.) Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, взысканию подлежит задолженность в общей сумме /________/ руб., расходы Банка по уплате госпошлины подлежат отнесению на счет ответчика в сумме /________/ руб. (расчет в порядке ст.333.19 НК РФ: 800 руб. + 3 % от суммы /________/ руб.). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ООО КБ «Канский» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор /________/) от 18.08.2007, заключенный между ООО КБ «Канский» и Краевой Н.В. Взыскать с Краевой Н.В. в пользу ООО Коммерческий Банк «Канский» /________/ руб., из которых: текущая задолженность по кредиту - /________/., задолженность по процентам по кредиту - /________/., задолженность по просроченным процентам по кредиту - /________/., а так же расходы по оплате госпошлины - /________/., всего /________/. (/________/.). В удовлетворении иска в части требований о взыскании задолженности по комиссиям отказать. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через Кировский районный суд г.Томска. Судья - подпись Копия верна: Судья - Секретарь -