Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.07.2011 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре                    Чириковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Лонского Э.С. гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Бормотову А.Г., Богоряд О.В., Иванову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО "БИНБАНК" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Бормотову А.Г., Богоряд О.В., Иванову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.06.2008 между Банком и Бормотовым АГ заключен кредитный договор № /________/. Банк во исполнение условий данного договора предоставил на потребительские нужды сумму кредита в размере /________/ рублей под 23 % годовых сроком гашения до 16.06.2011 путем зачисления на текущий счет ответчика. В свою очередь Заемщик должен был производить гашение кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов до 16.06.2011 - окончательного срока гашения кредита и уплаты всех начисленных процентов. Однако Бормотов А.Г. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в сумме основного долга /________/ /________/ руб., процентов за пользование кредитом /________/ руб., пени на кредит в сумме /________/ руб., пени на проценты /________/ руб., штрафа в размере /________/ руб., рассчитанная по состоянию на 26.04.2011.

Кроме того, обязательства по данному договору были обеспечены поручительством Богоряд О.В., Иванова В.С., которые солидарно в полном объеме отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поскольку у заемщика по кредитному договору образовалась задолженность, просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность в сумме основного долга /________/ руб., процентов за пользование кредитом /________/ руб., пени на кредит в сумме /________/ руб., пени на проценты /________/ руб., штрафа в размере /________/ руб., а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 457,40 рублей.

В судебном заседании представитель истца Лонский Э.С. исковые требования поддержал. Пояснил, что последний платеж от заемщика поступил 18.01.2011, в связи с нарушением Бормотовым А.Г. графика гашении кредита 26.04.2011 Банком принято решение о приостановлении начисления процентов и взыскании с ответчиков суммы задолженности.

Ответчики Бормотов А.Г., Богоряд О.В., Иванов В.С., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представителей в суд не направили, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без их участия.

Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 16.06.2008 между ОАО "БИНБАНК" (далее - Банк) и Бормотовым А.Г. заключен кредитный договор № /________/, во исполнение условий данного договора Банк предоставил заемщику на потребительские нужды кредит в размере /________/ рублей на срок до 16.06.2011, процентная ставка составила 23 % годовых, кредитные денежные средства зачислены на текущий счет ответчика, что подтверждается расходным кассовым ордером № 467494 ТОМ от 16.06.2008.

Бормотов А.Г. в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № /________/ от 16.06.2008 (п.4.1 кредитного договора). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны были производиться ежемесячно путем внесения платежей в Банк в размере /________/ рублей, при этом процентная ставка по кредиту установлена в размере 23 %. Бормотов А.Г. принял обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты до 16.06.2011.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнил, начиная с 18.01.2011 обязательства не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ рублей, по процентам за пользование кредита за период с 16.06.2008 по 26.04.2011 - /________/ руб. что отражено в расчете задолженности по КД № /________/.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.8.2 Кредитного договора Банк имеет право предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита при наличии оснований предусмотренных п.8.1 Кредитного договора, в том числе невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств.

Пункт 9.6 кредитного договора и договора поручительства устанавливают, что датой получения уведомления считается дата поступления заказного письма в почтовое отделение.

Из пояснений представителя истца, уведомлений от 16.05.2011 следует, что заемщику и поручителям предъявлялись требования о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается клиентской выпиской, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Бормотова А.Г. задолженности в сумме основного долга /________/ руб., процентов за пользование кредитом /________/ руб. за период с 16.06.2008 по 24.04.2011, исходя из ставки 23 % годовых.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика пени на кредит в сумме /________/ руб., пени на проценты /________/ руб., штрафа в размере /________/ руб., за период с 11.04.2011 по 26.04.2011.

По условиям договора (п. 6.2) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере /________/ руб. за первый день просрочки, пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (п.6.2. Кредитного договора).

Поскольку указанное условие договора по своей правовой природе является ответственностью за неисполнение денежного обязательства, суд считает, что к данным правоотношениям подлежат применению нормы ст.333 ГК РФ, регулирующие порядок взыскания неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора и т.п.).

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, задолженность по уплате основного долга, предъявляемый истцом период просрочки с момента заключения дополнительного соглашения, а также Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права, критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости. Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд снижает размер процентной ставки до 0,25 % на основании ст. 333 ГК РФ, полагает соразмерной последствиям нарушения обязательств неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере /________/ руб., неустойку в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере /________/ руб., штраф в размере /________/ руб.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из п. 1.1 договоров поручительства от 16.06.2008, п.7.1 кредитного договора от 16.06.2008 установлено, что исполнение Бормотовым А.Г. обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства от 16.06.2008, заключенными истцом с Богоряд ОВ, Ивановым В.С.

Согласно договорам поручительства от 16.06.2008, между ОАО «БИНБАНК» и Богоряд ОВ, Ивановым В.С., поручители в полном объеме отвечают перед банком за исполнение Бормотовым А.Г. обязательств по кредитному договору № /________/ от 16.06.2008. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед банком солидарно с должником (п.1.1, 1.2 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Должника, вытекающих из кредитного договора, включая сумму основного долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссий, выплату неустойки (пени), убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, и всех других понесенных Банком расходов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.3).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п.4.1.2 договора поручительства от 16.06.2008 следует, что поручительство прекращается в течение трех лет, если со дня наступления срока исполнения обязательств, Банк не предъявит требование к должнику.

Согласно условиям кредитного договора от 16.06.2008, заемщик обязывался погашать кредит ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (приложение к договору).

Таким образом, кредитным договором, как указывалось судом, предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

В период, начиная с 18.01.2011, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей. Следовательно, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после указанной даты и по условиям договора поручительства до настоящего времени не прекратилось.

Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителей, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, в связи с установленными судом на основе анализа доказательств по делу обстоятельствами, с ответчиков Богоряд О.В., Иванова В.С. солидарно с Бормотовым А.Г. подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5457,40 руб., что подтверждается платежным поручением № 113 от 09.06.2011. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 5 399,49 руб., рассчитанной в порядке абз. 5 п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ, в равных долях по 1 799,83 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Бормотову А.Г., Богоряд О.В., Иванову В.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Бормотова А.Г., Богоряд О.В., Иванова В.С. в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № /________/ от 16.06.2008 в сумме основного долга /________/., проценты за пользование кредитом /________/., пени на проценты в сумме /________/., пени на кредит - /________/., штраф в размере /________/ руб., а всего /________/ руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Бормотова А.Г., Богоряд О.В., Иванова В.С. в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 399,49 руб. в равных долях по 1 799,83 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

     Судья: