ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 сентября 2011 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Н.А. Шороховецкой при секретаре О.А.Казицкой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-2497/11 по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Фадееву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 26.05.2010 ответчик обратился с заявлением о предоставлении кредита в размере /________/. на неотложные нужды. Денежные средства предоставлены путем зачисления на счет ответчика. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере /________/. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности. Сумма задолженности на 20.06.2011 составляет /________/. Просит суд взыскать с Фадеева Н.А. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере /________/, в том числе сумму основного долга - /________/ проценты за пользование кредитом за период с 26.05.2010 по 20.06.2011 - /________/., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 26.05.2010 по 20.06.2011 - /________/., плата за пропуск платежей за период с 26.05.2010 по 20.06.2011 - /________/., проценты на просроченный долг за период с 26.05.2010 по 20.06.2011 - /________/, расходы по оплате госпошлины в размере 2 268,14 руб. 06.09.2011 представителем истца требования уточнены. Просит суд взыскать с Фадеева Н.А. сумму задолженности по основному долгу на 06.09.2011 - /________/., проценты за пользование кредитом за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 - /________/., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 - /________/, плату за пропуск платежей за период с 26.05.2010 по 26.08.2011- /________/., проценты на просроченный долг за период с 26.05.2010 по 06.09.2011- /________/., а всего /________/., госпошлину. В судебном заседании представитель истца Жукова Т.В. (действующая на основании доверенности № 628/2011 от 23.06.2011) исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснила, что 26.05.2011 Фадееву Н.А. предоставлен кредит в размере /________/. путем зачисления на счет. Однако ответчик надлежащим образом обязанности по возврату кредита не исполняет. Сумма задолженности на 06.09.2011 составляет /________/. Ответчик Фадеев Н.А. против удовлетворения исковых требований не возражал, за исключением требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Пояснил, что кредитный договор был им подписан, денежные средства получены в полном объеме, однако исполнить обязательство в установленный срок не смог, ввиду финансовых затруднений. Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. При этом исходит из следующего. В судебном заседании установлено, что 26.05.2010 Фадеев Н.А. обратился с заявлением о предоставлении кредита в размере /________/. на неотложные нужды. Денежные средства предоставлены путем зачисления на счет ответчика. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере /________/. Согласно п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. В соответствии с п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от сумм. Указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоят из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. Пунктом 4.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа. В силу п.4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование. Установленные судом обстоятельства подтверждаются: условиями предоставления обслуживания кредитов на неотложные нужды, анкетой ответчика, заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, графиком платежей, расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету. В силу ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ч.2 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Согласие заемщика на досрочный возврат кредита получено в п.4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также исходит из того, что ответчик был свободен в выработке условий как кредитного обязательства, так и в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере /________/., процентов за пользование кредитом за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 в размере /________/., требование о взыскании платы за пропуск платежей за период с 26.05.2010 по 26.08.2011 в размере /________/. и процентов на просроченный долг за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 в размере /________/ руб. основаны на законе и положениях кредитного договора, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению. Однако проверяя представленный расчет в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд исходит из следующего. Согласно тарифам Национального Банка «Траст» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,79% и рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Из смысла нормы следует, что ничтожная сделка недействительна в момент ее совершения в силу нормы права, поэтому судебного решения о признании ее недействительной не требуется. Такая сделка не подлежит исполнению. На ничтожность сделки вправе ссылаться и требовать в судебном порядке применения последствий ее недействительности любые заинтересованные лица. Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает комиссию за ведение расчетного обслуживания в размере 1,79% является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства, что является основанием для признания указанного условия кредитного договора недействительным (ничтожным). При заключении кредитного договора 26.05.2010, кредитор как заинтересованная сторона, совершил недобросовестные действия, то есть действия по включению в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, противоречащие нормам права и не соответствующие требованиям, установленные Законом о защите прав потребителей и ГК РФ, следовательно, требование о взыскании комиссии за расчетно -кассовое обслуживание за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 в размере /________/ руб. удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 000,48 руб. (/________/ -20 000руб. х 3%). На основании изложенного, руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фадееву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Фадеева Н.А. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму основного долга по кредитному договору от 26.05.2010 в размере /________/, проценты за пользование кредитом за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 в размере /________/., плату за пропуск платежей за период с 26.05.2010 по 26.08.2011 в размере /________/., проценты на просроченный долг за период с 26.05.2010 по 06.09.2011 в размере /________/. Взыскать с Фадеева Н.А. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) госпошлину в размере 2 000,48руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья: подпись ВЕРНО: Судья: Н.А.Шороховецкая Секретарь: О.А.Казицкая