РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 августа 2011 Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Л.Л.Аплиной, при секретаре Е.А.Казанцевой, с участием представителя истца С.В.Каричевой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Каверзину Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Каверзину Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 12.04.2004 между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее «банк») и Каверзиным Е.Н. (далее «заемщик») заключен Договор № /________/ о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования - 300 000 рублей. За пользование денежными средствами определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Ответчик обязался погашать задолженность в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом, образовавшуюся в течение текущего календарного месяца, в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом банком 15.03.2011 направлено требование о полном погашении задолженности в срок до 25.03.2011, однако заемщиком требование банка не исполнено, общая сумма задолженности по договору составляет 407 015,21 руб. Со ссылками на ст.ст.309, 310, 314, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит: - взыскать с Каверзина Е.Н. в свою пользу задолженность по состоянию на 27.04.2011 по договору № /________/ от 12.04.2004 в размере 407 015,21 руб., в том числе: задолженность по сумме выданных кредитных средств 300 000 руб., по сумме начисленных процентов 18 077,25 руб., по сумме начисленных пени в связи с нарушением срока возврата кредита- 87 000 руб.; по сумме начисленных пени в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользование кредитом- 1 937,96 руб.; - взыскать с Каверзина Е.Н. в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 300 000 рублей с учетом его фактического погашения, за период с 28.04.2011 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Исковое заявление содержит ходатайство о возмещении судебных расходов - госпошлины в размере 7 270,15 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» Каричева С.В., действующая на основании доверенности № 22/2010 от 15.03.2010 по 15.03.2012, исковые требования поддержала, пояснив, что никаких изменений и дополнений условий кредитного договора, влекущие увеличения ответственности или иные неблагоприятные последствия за указанный период времени произведено не было, на день рассмотрения иска ответчик никаких оплат в погашение долга по договору не производил. Ответчик Каверзин Е.Н. и его представитель Слабоус А.А., действующий на основании доверенности от 09.01.2011 сроком на три года, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания не явились, причины неявки суду не сообщили. Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, определив на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя, приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части по следующим мотивам. В судебном заседании на основании исследованных доказательств установлены следующие обстоятельства. Между кредитором ОАО «УРАЛСИБ» и заемщиком Каверзиным Е.Н. 12.04.2004 заключен договор № /________/ о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты, что подтверждается копией соответствующего договора (л.д.5). По условиям указанного договора банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта с целевым использованием на оплату платежных документов при недостаточности или отсутствии средств по картсчету, с начислением платы за пользование кредитом. Кредит в форме овердрафта выдается в размере, не превышающем лимит овердрафта, не позднее пятого рабочего дня с даты подписания договора (п.2.1.). Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, а также другие платежи, причитающиеся банку по договору. Срок окончательного исполнения (погашения) всех обязательств по договору не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца с момента прекращения кредитования. Пунктом 8.6 договора № /________/ от 12.04.2004 установлен лимит овердрафта заемщику в размере 300 000 рублей с начислением платы за пользование кредитом в размере 24 %. Согласно п.3.2 кредитного договора № /________/ от 12.04.2004 ответчик обязался погашать задолженность в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом, образовавшуюся в течение календарного месяца, в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца. Банк свои обязательства по договору № /________/ от 12.04.2004 о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету Каверзина Е.Н. за период с 12.04.2004 по 27.04.2011 (л.д.34-85). Кредитор ОАО «УРАЛСИБ» 15.03.2011 направил требование заемщику Каверзину Е.Н. о полном погашении задолженности в срок до 25.03.2011, что подтверждается требованием № /________/ от 15.03.2011 (л.д.10), списком на отправку почтовых отправлений от 17.03.2011 (л.д.11), квитанцией «Почта России» от 17.03.2011 (л.д.11), однако заемщик Каверзин Е.Н. данные требования не исполнил, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Размер задолженности по основному долгу 300 000 руб. и начисленных процентов в размере 18 077,25 руб. установлен расчетом задолженности заемщика Каверзина Е.Н., представленным ОАО «УРАЛСИБ», который проверен судом и признан верным. При этом при проверке расчета в части заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом, начисленных на 27.04.2011, суд исходит из п.8.6 кредитного договора, предусматривающего начисление процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 24 %. Кроме того п.8.7 договора № /________/ от 12.04.2004 установлено, что за неисполнение своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, заемщик уплачивает пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности. Банком не предоставлено доказательств, что данный размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны заемщика. Оценивая исковые требования в этой части, суд приходит к выводу, что пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, является явно завышенным, несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Суд, анализируя указанные нормы права, а также принимая во внимание то, что договором установлены проценты за пользование кредитом, считает необходимым на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчиков пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита до 60 000 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № /________/ от 12.04.2004 по состоянию на 27.04.2011 в размере 380 015,21 руб., из которых: задолженность по сумме выданных кредитных средств в размере 300 000 руб.; задолженность по начисленным процентам в размере 18 077,25 руб.; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 60 000 руб.; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользование кредитом в размере 1 937,96 руб. В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Таким образом, в соответствии с вышеуказанным подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 300 000 руб. за период с 28.04.2011 до полного погашения суммы основного долга. По смыслу ст. 88 ГПК РФ, входит государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. ОАО «УРАЛСИБ» понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере 7 270,15 руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением от 26.07.2011 с отметкой банка об исполнении. Однако, в связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика Каверзина Е.Н. в пользу ОАО «УРАЛСИБ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 787,87 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично. Взыскать с Каверзина Е.Н. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № /________/ от 12.04.2004 по состоянию на 27.04.2011 в размере 380 015,21руб., из них: задолженность по сумме выданных кредитных средств в размере 300 000 рублей; задолженность по начисленным процентам 18 077,25 рублей, пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 60 000 рублей, пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользование кредитом в размере 1 937, 96 рублей. Взыскать с Каверзина Е.Н. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 300 000 рублей за период с 28.04.2011 до полного погашения суммы основного долга. Взыскать с Каверзина ФИО9 в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в размере 6 787,87 рублей. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения. Председательствующий: подпись ВЕРНО. Судья: Секретарь: