И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 07 ноября 2011 года Кировский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Н.В. Бариновой при секретаре Н.В. Трифоновой рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело № 2-2746/11 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ильютиковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участиемпредставителя истца Тайлашева Ю.В., действующего на основании доверенности от 16.07.2009 сроком до 07.07.2012, У С Т А Н О В И Л: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с иском к Ильютиковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 27.08.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) и Ильютиковой О.В. заключен договор /________/ предоставления овердрафта по расчетной карте (далее по тексту - договор кредитования по карте). Неотъемлемой частью данного договора являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта, которые содержат подробные условия, права и обязанности сторон Договора кредитования по карте. В соответствии с условиями Договора кредитования по карте лимит овердрафта был установлен в размере /________/ рублей. В соответствии с разделом «параметры Кредита» Договора предоставления овердрафта по расчетной карте Заемщик обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные проценты не позднее расчетного периода с 28 по 27 число каждого месяца включительно. Согласно условиям договора кредитования по карте Заемщик обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж, который включает сумму начисленных процентов за истекший период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Согласно договору предоставления овердрафта по расчетной карте за пользование кредитом, полученным в пределах лимита овердрафта, Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 16,00% годовых. Проценты за превышение расходного лимита составляют 72%, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности - 0,5% за каждый день просрочки. Однако, ответчиком надлежащим образом не исполняются принятые в соответствии с Договором кредитования по карте обязательства, что выразилось в образовании задолженности, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 22.08.2011 задолженность ответчика по Договору кредитования по карте /________/ составляет /________/ рублей, из которых /________/ руб. задолженность по основному долгу, /________/ руб. - по начисленным процентам, /________/ руб.- пени на проценты, /________/ руб. - неустойка на кредит. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере / / рублей, из которых: /________/ руб. - задолженность по основному долгу, /________/ руб. - по начисленным процентам, /________/ руб.- пени на проценты, /________/ руб. - неустойка не кредит, а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,00% годовых, начиная с 23.08.года по день фактического возврата кредита.Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 444,79 рублей. В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. иск поддержал по доводам, изложенным в нем, дополнительно пояснил, что банк самостоятельно снизил размер штрафных санкций. Полагает, что с учетом снижения заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.Против вынесения заочного решения не возражал. Ответчик Ильютикова О.В. в суд не явилась. Судом направлялись судебные повестки и телеграммы по последнему известному месту жительства ответчика, где согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по Томской области ответчик имеет регистрацию: /________/, и по месту жительства, указанному в иске: /________/, однако корреспонденция возвращена с отметками: Истек срок хранения», «Квартира закрыта, адресат по извещению не является», «Адресат по указанному адресу не проживает». Иного места жительства суду неизвестно, в связи с чем, суд в соответствии со ст.119 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. В связи с тем, что ответчик без уважительных причин не явился в судебное заседание, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судья определил рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ. Заслушав представителя истца, определив в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ильютиковой О.В., изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 27.08.2008 АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ильютикова О.В. заключили договор/________/ предоставления овердрафта по расчетной карте. Лимит овердрафта установлен в размере /________/ руб. Срок полного возврата кредитов - до 27.08.2014 года. Расчетный период - с 28 по 27 число каждого месяца включительно. Размер минимального ежемесячного платежа включает: - сумму начисленных процентов за истекший период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; - полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; - 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта составляет16,00% годовых, за превышение расходного лимита - 72% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности банку - 0,5% за каждый день просрочки. Начиная с января 2009 ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО). Установленные судом обстоятельства подтверждаются: - договором /________/ о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 27.08.2008; - заявлением на открытие личного банковского счета от 27.08.2008; - тарифным планом «кредита на пополнение банковского счета (овердрафт) для руководителей корпоративных клиентов банка, с которыми Ильютикова О.В. ознакомлена 27.08.2008, о чем свидетельствует ее роспись; - правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта, с которыми Ильютикова О.В. ознакомлена, о чем свидетельствует ее роспись в договоре о предоставлении овердрафта о получении правил; - выпиской из лицевого счета Ильютиковой О.В. от 23.08.2011 за период с 27.08.2008 по 23.08.2011, которым подтверждается открытие счета Клиента и перечисление указанной суммы на ее счет; - расчетом задолженности, из которого следует, что на 22.08.2011г. задолженность Ильютиковой О.В. по уплате основного долга составляет /________/ руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - /________/ руб., пени на проценты - /________/ руб., неустойка на кредит - /________/ руб. Согласно п.2.1 Правил выдачи и использования банковских карт, банковская карта выдается банком на основании заключенного договора о выдаче и использовании банковской карты при наличии открытого счета, операции по которому будут осуществляться, в том числе, с использованием выдаваемой банковской карты, оплаты клиентом указанной в тарифном плане комиссии, связанной с оформлением банковской карты. В соответствии с п.3.8 Правил выдачи и использования банковских карт на основании заключенного договора кредитования по карте банк обязуется: в течение одного рабочего дня после подписания договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в поле «Параметры кредита» договора кредитования по карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента; предоставлять клиенту кредиты в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям. Клиент, в свою очередь, обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с п.3.11. проценты, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте. Пунктом 3.11. Правил выдачи и использования банковских карт за пользование кредитами, полученных в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статьей 810 ч.2 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Согласие заемщика на досрочный возврат кредита получено в 3.27 Правил выдачи и использования банковских карт. Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнял обязанность по возврату заемных средств, в силу требований ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из того, что ответчик был свободен в выработке условий как кредитного договора, так и в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Факт неисполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не оспорен, и подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, Ильютиковой О.В. последний раз были внесены денежные средства в сумме /________/ рублей 27.10.2009, что меньше суммы, положенной к уплате по договору, после указанной даты иных денежных средств ответчиком не вносилось. В силу п.1 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с чем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16,00% годовых, начиная с 23.08.2011 по день фактического возврата кредита подлежит удовлетворению. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ). Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени на проценты в размере /________/ рублей, а также неустойки на кредит в размере /________/ рублей суд исходит из следующего. В соответствии с разделом «параметры Кредита» Договора предоставления овердрафта по расчетной карте за несвоевременное погашение задолженности взимается неустойка (пени) в размере 0,5% за каждый день просрочки Заключенный договор и включенное в договор соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки. При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд, учитывая вышеперечисленные положения кредитного договора, требования ст.421 ГК РФ, по смыслу которой заключая кредитный договор с банком, Ильютикова О.В. была свободна в выработке условий этого договора, в том числе в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом и не оспоренным ответчиком. Из расчета, предоставленного истцом, не опровергнутого ответчиками, следует, что на 23.08.2011 пени на проценты составляет /________/ руб., неустойка на кредит - /________/ руб. Истцом на основании п.1 ст.333 ГК РФ не усматривает. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика основного долга в сумме / / руб., процентов за пользование кредитом в размере / / руб., неустойки на кредит- /________/ руб.; пени на проценты- /________/ рублей, а также процентов за пользование кредитом из расчета 16,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, начиная с 23.08.2011 по день фактического возврата кредита, основаны на законе, обоснованны, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска сумма госпошлины в размере 6 444,79 руб.(5200+1% от /________/ руб.). руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ильютиковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Ильютиковой О. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору /________/ предоставления овердрафта по расчетной карте от 27.08.2008 года в размере /________/ рублей, в том числе: - /________/ рублей - задолженность по основному долгу; - /________/ рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом. - /________/ рублей - неустойка на кредит; - /________/ рублей - пени на проценты. Взыскать с Ильютиковой О. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) установленные условиями Кредитного договора /________/ предоставления овердрафта по расчетной карте от 27.08.2008 начисленные на кредит проценты из расчета 16,00 % годовых, начиная с 23.08.2011 по день фактического возврата кредита. Взыскать с Ильютиковой О. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 6 444,79 рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: подпись ВЕРНО: судья: (Н.В. Баринова) Секретарь: (Н.В. Трифонова)