ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 ноября 2011 года Кировский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Н.А. Шороховецкой при секретаре И.А.Пузяковой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело № 2-3116/11 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Власову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 17.07.2007 Власов С.В. обратился в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. При этом он ознакомлен с «Условиями предоставления кредита», о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях. Оферта одобрена банком 17.07.2007 в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/. Кредитному договору присвоен /________/. Согласно разделу «Параметры кредита» Власову С.В. предоставлен кредит в размере /________/. сроком до 17.07.2012, с уплатой процентов в размере 20,00% годовых, комиссии за ведение банковского специального счета - /________/. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов определена не позднее -17-го числа каждого месяца в размере /________/. Согласно дополнительному соглашению №1 от 30.06.2006 предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка составила 29,8939% годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 17.04.2014 и установлен новый график гашения кредита. Согласно дополнительному соглашению от 29.04.2010 предоставлена отсрочка по уплате платежей, срок окончательного гашения кредита продлен до 17.04.2014 и установлен новый график гашения кредита. Однако, ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО). По состоянию на 31.10.2011 задолженность составляет /________/. Просит суд взыскать с Власова С.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору /________/ от 17.07.2007 в размере /________/., из которой: /________/.- сумма основного долга, /________/.- проценты за пользование кредитом, /________/.- ведение банковского специального счета, /________/.- пени на проценты, /________/.- неустойка на кредит, а также проценты за пользование кредитом из расчета 29,89% годовых, начиная с 01.11.2011 до дня возврата суммы кредита, расходы по оплате госпошлины в размере 3 677,43руб. Представитель истца Тайлашев Ю.В. (действующий на основании доверенности от 16.07.2009г.) исковые требования поддержал. Суду пояснил, что 17.07.2007 между Власовым С.В. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере /________/., но ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по возврату денежных средств. Задолженность составляет /________/. Ответчик Власов С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно телефонограмме от 11.11.2011, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заслушав представителя истца, определив в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. При этом исходит из следующего. В судебном заседании установлено, что 17.07.2007 Власов С.В. обратился в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. При этом он ознакомлен с «Условиями предоставления кредита», о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях. Оферта одобрена банком 17.07.2007 в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/. Кредитному договору присвоен /________/. Согласно разделу «Параметры кредита» Власову С.В. предоставлен кредит сроком до 17.07.2012, с уплатой процентов в размере 20,00% годовых, комиссии за ведение банковского специального счета - /________/. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов определена не позднее -17-го числа каждого месяца в размере /________/. Согласно дополнительному соглашению №1 от 30.06.2006 предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка составила 29,8939% годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 17.04.2014 и установлен новый график гашения кредита. Согласно дополнительному соглашению от 29.04.2010 предоставлена отсрочка по уплате платежей, срок окончательного гашения кредита продлен до 17.04.2014 и установлен новый график гашения кредита. Согласно п.2.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет. В силу п.3.1, 3.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления -оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. В соответствии с п.5.4.3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в следующих случаях: если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Установленные судом обстоятельства подтверждаются: заявлением об открытии банковского специального счета, заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, расчетным графиком погашения кредита, дополнительным соглашением №1 от 30.06.2009, графиком платежей, дополнительным соглашением от 29.04.2010, графиком платежей, мемориальным ордером № 6502 от 17.07.2007, расчетом задолженности, лицевым счетом с 17.07.2007 по 25.10.2011. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статьей 810 ч.2 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Согласие заемщика на досрочный возврат кредита получено в 5.4.3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Доказательств того, что обязательство исполнялось, суду не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по состоянию на 31.10.2011 основаны на законе и положениях кредитного договора, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению. При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из того, что ответчик был свободен в выработке условий кредитного договора и в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Поскольку Власовым С.В. надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере /________/., проценты за пользование кредитом за период с 17.07.2011 по 31.10.2011 в размере /________/. Указанные суммы судом проверены и признаны верными. Разрешая требования о взыскании комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1 095,54руб., суд исходит из следующего. Согласно Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящих условий (п.2.3.) Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет /________/. в месяц. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (Утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков. С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным и требование о взыскании комиссии за ведение банковского специального счета в размере /________/. удовлетворению не подлежит. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ). Заключенный договор и включение в договор пп.6.1, 6.1.1 соглашения о неустойке соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, но и неустойки (пени). Согласно п.6.1, 6.1.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Если валюта кредита рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Из расчета, предоставленного истцом, следует, что неустойка (пени) на проценты составляет /________/., неустойка на кредит составляет /________/. В соответствии с п.42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996г., при решении вопроса о взыскании неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно расчету, суд приходит к выводу, что размер неустоек соответствует последствиям нарушения обязательства и оснований для снижения не усматривает. Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 29,89 % годовых, начиная с 01.11.2011 до дня возврата всей суммы кредита, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п.15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №14 от 18.10.1998г. и принимая во внимание п.16 данного постановления. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С учетом изложенного, требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 3 655,52руб. Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Власову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Власова С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга в размере /________/., проценты за пользование кредитом за период с 17.07.2007 по 31.10.2011 в размере /________/., с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 29,89 % годовых, начиная с 01.11.2011 до дня возврата суммы кредита, пени на проценты в размере /________/., неустойку на кредит в размере /________/. Взыскать с Власова С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере 3 655,52руб. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья: подпись ВЕРНО Судья: Н.А.Шороховецкая Секретарь: И.А. Пузякова