ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.12.2011 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре                    Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Петроченко М.А., представителя ответчика Мельниковой С.А. гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Жиганову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Жиганову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что /________/ между ответчиком и ОАО «УРСА-Банк» заключен кредитный договор /________/ по программе «Мастер-кредит» на сумму /________/ руб. под /________/ годовых. Однако Жиганов В.В. обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита. /________/ между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА-Банк» заключен договор об уступке прав (требований) /________/, по которому истец приобрел в полном объеме права от кредитора по кредитному договору, заключенному с Жигановым В.В. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере /________/ руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца Петроченко М.А. исковые требования поддержал.

Ответчик Жиганов В.В. в судебное заседание не явился, по последнему известному месту жительства не проживает, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил ему адвоката.

Представитель ответчика Мельникова С.А. иск не признала.

Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что /________/ Жиганов В.В. обратился в ОАО "УРСА Банк" с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета, получение кредита в сумме /________/ руб., при этом выразив согласие с Условиями кредитования и пользования счетом ОАО "УРСА Банк" по продукту Мастер-кредит, а также Графиком возврата кредита по частям. Данные Условия являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие кредитного договора. На момент разрешения спора задолженность ответчика перед ОАО "УРСА Банк"по кредитному договору /________/ от /________/ составляет /________/ руб.

Обращаясь с требованием к Жиганову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/, истец указывает, что /________/ между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА-Банк» заключен договор об уступке прав (требований) /________/, по которому истец приобрел в полном объеме права от кредитора по кредитному договору.

Как устанавливает статья 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оценивая договор цессии /________/ от /________/ между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА-Банк» в части передачи истцу права требования по кредитному обязательству /________/ от /________/, суд считает его противоречащим действующему законодательству, в частности, Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию).

В силу положений статей 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление указанных банковских операций.

При совершении сделки по уступке права требования права и обязанности кредитора в полном объеме переходят к новому кредитору. В силу вышеизложенного императивного требования к правосубъектности кредитора по кредитному договору круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования, является ограниченным.

Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.

Данное утверждение, в свою очередь, позволяет сделать вывод, что уступка права требования субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Закона N 395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Кроме того, как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 № 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Таким образом, передача прав по кредитному договору юридическому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, не осуществляющему деятельность на потребительском рынке и в этой связи не обязанному соблюдать правила, установленные законодательством о защите прав потребителей, влечет за собой нарушение прав заемщиков по кредитному договору.

Представителем ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебном заседании не оспаривалось и следует из устава ОАО «Первое коллекторское бюро» что данная организация является коммерческой, лицензии, выдаваемой Банком России, на осуществление банковских операций не имеет, и, соответственно, правом осуществлять банковские операции не обладает.

Следовательно, договор цессии в части передачи истцу права требования по кредитному обязательству /________/ от /________/ является недействительной сделкой, как противоречащий требованиям закона.

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

В связи с этим, после заключения договора к ОАО «Первое коллекторское бюро» не перешли права и обязанности кредитора по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме /________/ руб., в связи с чем, истец не правомочен на взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору и предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования «Первое коллекторское бюро» к Жиганову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме /________/ руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Жиганову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме /________/ руб., расходов уплате государственной пошлины в сумме 1 756,04 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья: