ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.12.2011 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре                    Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Степановой Н.А., представителя ответчика Прохановой М.В. гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Головину П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО "МДМ Банк" обратился в суд с иском к Головину П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что /________/ между ОАО "УРСА Банк", правопреемником которого является ОАО "МДМ Банк", и ответчиком заключен кредитный договор /________/ путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО "УРСА Банк". Также неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом и График возврата кредита. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит, сумма лимита по которому составила /________/ рублей. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых должны были производиться ежемесячными платежами. Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита, вследствие чего задолженность составила /________/., из которых: /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом, /________/. - неустойка на сумму просроченного к возврату основного долга, /________/ руб. - неустойка на сумму просроченных к уплате процентов. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняются, просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца Степанова Н.А. требования поддержала.

Ответчик Головин П.П. по адресу, указанному в исковом заявлении не проживает, суд согласно ст.50 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что /________/ Головин П.П. обратился в ОАО "УРСА Банк" с заявлением-офертой на заключение договоров банковского счета, получение кредита, при этом выразив согласие с Условиями кредитования и пользования счетом ОАО"УРСА Банк" по продукту «Кредит классический», а также Графиком возврата кредита по частям. Данные Условия являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие кредитного договора.

В соответствии с разделом "Используемые термины и определения" указанных Условий заявление (оферта) - это письменное заявление клиента о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета, носящее характер оферты на заключение кредитного договора, договора банковского счета. Акцепт Банка - это совершение Банком в срок, установленный в Заявлении, действий, указанных в п. 3.2.2. Условий, и направленных на заключение с соответствующих договоров.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного /________/ между "УРСА Банк" и Головиным П.П., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.

Судом установлено, что Банком открыт счет заемщика на имя Головина П.П. и перечислена сумма кредита в размере /________/ рублей, следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Ответчик в свою очередь в соответствии с п.п. 4.1.2., 4.1.3. раздела "Права и обязанности Клиента" Условий кредитования обязался возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заявлением-офертой на заключение договоров банковского счета, получение кредита от /________/ проценты определены в размере 28 % годовых, с чем ответчик согласился, подписав указанное заявление.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, не оспорен, проверен судом и признан верным.

В течение срока действия Кредитного договора произошла реорганизация: 06.08.2009 в соответствии с действующим законодательством РФ, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от 08.05.2009 (копия выписки из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от 08.05.2009) ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», что подтверждается свидетельствами о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц. В связи с чем, внесены соответствующие изменения в Устав ОАО "УРСА Банк", в том числе, в части наименования юридического лица, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Фирменное наименование на русском языке изменено с ОАО "УРСА Банк" на ОАО «МДМ Банк».

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца ОАО "МДМ Банк" к Головину П.П. о взыскании суммы задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб., процентов за пользование кредитом в сумме /________/ руб. за период с 03.04.2008 01.10.2011 основаны на законе, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме /________/ руб., неустойки на сумму просроченных к уплате процентов в размере /________/ руб.

Пункт 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

При заключении договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита сторонами предусмотрены штрафные санкции в размере 220 % годовых, начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, соглашение о штрафе за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и штрафа.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку негативных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательств, истцом суду не указано, суд считает возможным снизить размер неустойки на кредит до /________/ руб., неустойки на проценты до /________/ руб. в связи с несоразмерностью его размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства и отсутствием негативного последствия такого нарушения. При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.333 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14 152 руб., что подтверждается платежным поручением от 30.11.2011. Следовательно, с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере /________/ руб. подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в сумме 5 003,82 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Головину П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Головина П.П. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от /________/ в сумме /________/ руб., из которых: /________/. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом, /________/ руб. - неустойка на сумму просроченного к возврату основного долга, /________/ руб. - неустойка на сумму просроченных к уплате процентов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Головина П.П. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 003,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 10 дней путем со дня принятия в окончательной форме.

Судья: