Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28.12.2011 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Тайлашева Ю.В., представителя ответчика адвоката Мельниковой С.А. гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Мазур Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «РОСБАНК», Банк) обратился в суд с иском к Мазур Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что /________/ Мазур Д.Н. обратился в АКБ «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Оферта одобрена банком /________/ в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб. на срок до /________/ под /________/ годовых на приобретение автомобиля. Кредитному договору банком присвоен /________/. /________/ между сторонами заключено дополнительное соглашение, которым изменена процентная ставка по кредиту /________/ годовых, срок окончательного погашения задолженности продлен до /________/. Однако, ответчик не исполняет свои обязанности перед истцом, не возвращает кредит в размере и сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользованием кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на 30.11.2011 задолженность составляет /________/ руб. Просил суд взыскать с Мазура Д.М. задолженность по кредитному договору /________/ от /________/, состоящую из задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом -/________/ руб., комиссию за ведение ссудного счета - /________/ руб., пени на проценты /________/., неустойку на кредит - /________/., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 625,64 руб.

В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Мазур Д.М. в судебное заседание не явился, суд на основании ст.50 ГПК РФ адвоката.

Представитель ответчика Менльникова С.А. иск не признала, считала условие о взыскании комиссии за ведение ссудного счета недействительной сделкой, просила уменьшить размер неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ между АКБ «РОСБАНК» и Мазур Д.М. заключен кредитный договор /________/, во исполнение условий данного договора предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в размере /________/ рублей под /________/ годовых, сроком возврата до /________/ путем зачисления на специальный банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Мазур Д.М. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №/________/ от /________/. Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться ежемесячно путем внесения платежей в банк в размере /________/ рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере /________/.

/________/ между сторонами заключено дополнительное соглашение, которым изменена процентная ставка по кредиту /________/ годовых, срок окончательного погашения задолженности продлен до /________/.

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету /________/. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ « РОСБАНК » (ОАО) надлежащим образом, впервые нарушение обязательств имелось в феврале 2009 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета /________/, расчетом задолженности, из которых следует, что на 30.11.2011, задолженность Мазур Д.М. по уплате основного долга составляет /________/ руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с /________/ по 30.11.2011 в сумме /________/.

Факт неисполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не оспорен, и подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Мазур Д.М. неоднократно нарушались порядок и сроки очередных кредитных выплат, последний платеж по договору внесен им в ноябре 2011 в сумме в сумме /________/ руб., после указанной даты иных денежных средств ответчиком не вносилось. Данный расчет задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., задолженности по процентам за пользование кредитом за период с /________/ по 30.11.2011 в сумме /________/ руб. проверен судом и признан верным.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке /________/ годовых, начиная с 01.12.2011 по день фактического возврата кредита подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие у суда доказательств наличия обстоятельств для освобождения Мазура Д.М. от ответственности за нарушение исполнения кредитного договора, предусмотренных положениями ст. 401 ГК РФ, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.11.2011 в размере /________/ руб., а также процентов за пользование кредитом из расчета /________/ годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, начиная с 01.12.2011 по день фактического возврата кредита, основаны на законе, обоснованны, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца в части взыскания задолженности за ведение ссудного счета в размере /________/ руб., суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный и ежемесячные платежи, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.167 ГК РФ).

Таким образом, требование о взыскании с Мазур Д.М. суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ руб. удовлетворению не подлежит.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

Заключенный договор и включенное в его условия соглашение о взыскании пени на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, соответствуют требованиям закона, поэтому влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и пени.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам в сумме /________/ руб., рассчитанную исходя из ставки /________/ на сумму просроченной основной задолженности и /________/ руб. пени на проценты.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным снизить размер ставки до 0,1%, применив положения ст.333 ГК РФ. Следовательно, исходя из ставки 0,1% пени на проценты составляют /________/ руб., неустойка на кредит - /________/ руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 625,64 руб., что подтверждается платежным поручением № 4050 от 05.12.2011.

Следовательно, согласно абз. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска /________/ руб. подлежит оплате государственная пошлина в размере 5 053,48 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Мазур Д.М. удовлетворить частично.

Взыскать с Мазур Д.М. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 04.12.2007 в сумме /________/ руб., состоящую из задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользованием кредитом в сумме /________/ руб., пени /________/ /________/ руб., неустойка на кредит /________/ руб.

Взыскать с Мазур Д.М. проценты в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) за пользование кредитом из расчета /________/ годовых, начиная с 01.12.2011 до дня возврата суммы кредита.

Взыскать с Мазур Д.М. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 053,48 руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: