И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 января 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р.Палковой

при секретаре                    Е.В.Шевелевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя ответчика Азбиева АА - адвоката Мельниковой СА, действующей на основании ордера /________/ от /________/, гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Азбиеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ /________/ от /________/,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью УК «Международный Финансовый Альянс» (далее - ООО УК «МФА», истец) обратилось в суд с иском к Азбиеву А. А. (далее - Азбиев АА, ответчик), указав, что /________/ между Банком «ВТБ 24» (ЗАО) (далее - Банк) и Азбиевым АА заключен кредитный договор /________/ /________/, состоящий из Согласия на кредит, подписанного ответчиком и Банком, и Правил кредитования по продукту «Потребительское кредитование» (без обеспечения). При заключении указанного договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязуется предоставить ответчику в день заключения кредитного договора кредит в сумме /________/ руб. сроком с /________/ по /________/ со взиманием /________/ % годовых за пользование кредитом, а ответчик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. Банком на счет ответчика были зачислены денежные средства в сумме /________/ руб., что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств /________/. В соответствии с согласием и графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, ежемесячный платеж (за исключением первого и последнего платежа) составил /________/ руб., и подлежит уплате в установленную в графике дату платежа. В силу п.2.5. Правил ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Ответчика на указанную дату. При заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере /________/% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем её возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности.

Согласно договора уступки прав требования /________/ от /________/, право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед Банком «ВТБ 24» (ЗАО) передано О. (далее - О.). О. право требования исполнения обязательств по оплате задолженности по кредитному договору ответчика уступлено ООО УК «Международный Финансовый Альянс» согласно договора уступки прав требования (цессии) /________/ /________/ от /________/. На основании Агентского Договора /________/ от /________/, О. уполномочило ООО УК «МФА» на проведение работы по взысканию задолженности с ответчика. По состоянию на /________/ (дату перехода прав требования) общая сумма задолженности составляет /________/ руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - /________/ руб., сумма задолженности по процентам - /________/ руб., сумма задолженности по штрафам - /________/ руб.              

Со ссылкой на ст.ст. 310,809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Азбиева АА в пользу ООО УК «МФА» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., расходы на оплату государственной пошлины в сумме /________/ руб.

Истец - ООО УК «МФА, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направил, в исковом заявлении и в последующих заявлениях представитель истца Буслакова ТА, действующая на основании доверенности от /________/ сроком на 1 год, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Азбиев АА не явился, с последнего известного места его жительства в суд поступили сведения о неизвестности места пребывания Азбиева АА. Иными сведениями, нежели имеющиеся в деле, о месте жительства и месте пребывания ответчика, суд не располагает, вследствие чего, определением от /________/ ему назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика Азбиева АА - адвокат Мельникова СА в суде иск не признала, просила снизить размер штрафа в 20 раз.

Выслушав представителя ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч.5 ст.163, ст.119 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Азбиева АА, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, следует из текста искового заявления, анкеты-заявления на получение потребительского кредита без обеспечения по банковскому продукту «Корпоративная программа потребительского кредитования» Азбиева АА от /________/ (л.д.16-19), согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от /________/ /________/ (л.д.22), графика погашения кредита и уплаты процентов (л.д.23-24), Правил потребительского кредитования без обеспечения (л.д.25-29), распоряжения /________/ на предоставление (размещение) денежных средств от /________/ (л.д.30), что по заявлению Азбиева АА от /________/ между ВТБ 24 (ЗАО) и Азбиевым АА был заключен /________/ кредитный договор /________/, состоящий из Согласия на кредит, подписанного ответчиком и Банком, и Правил кредитования по продукту «Потребительское кредитование» (без обеспечения). В соответствии с согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от /________/, Банк обязался предоставить Азбиеву АА кредит на цели личного потребления в сумме /________/ рублей сроком с /________/ по /________/ под /________/% годовых при начислении процентов каждый период между 10 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 9 числом (включительно) текущего календарного месяца; в свою очередь, Азбиев АА, заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО), которые обязался неукоснительно соблюдать. В соответствии с Согласием на кредит от /________/, п. 4.1.1. Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО), Азбиев АА обязался возвращать банку сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов ежемесячно - 9 числа каждого календарного месяца. При этом, в силу п.2.4 Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО), за пользование кредитом Азбиев АА уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу; при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с согласием на кредит от /________/ и в силу п.2.8 Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО), в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Азбиев АА обязался уплатить неустойку в виде пени - /________/ % в день от суммы невыполненных обязательств.

График погашения кредита и уплаты процентов по договору /________/ от /________/ содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, аналогичные данным из Согласия на кредит от /________/. График подписан Азбиевым АА и согласован с ним.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, Азбиев АА обязался погашать кредит в виде равных ежемесячных платежей - /________/ руб.; при этом первый платеж обязался произвести в сумме /________/ руб., последний /________/ в сумме /________/ руб.

Из п.15 анкеты - заявления на получение потребительского кредита без обеспечения по банковскому продукту «Корпоративная программа потребительского кредитования» от /________/, следует, что Азбиев АА просит банк открыть на его имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на его имя карту VISAElectronInstantIssue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету. При этом, с тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и правилами обслуживания и использования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО) ознакомлен и обязался неукоснительно выполнять.

В Согласии на кредит от /________/ и распоряжении /________/ на предоставление (размещение) денежных средств от /________/ указан № карты - /________/, которую, как следует из расписки от /________/, Азбиев АА получил.

С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между Азбиевым АА и Банком был заключен кредитный договор /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что банком обязательства по сделке были исполнены надлежаще.

Однако, согласно расчету задолженности Азбиева АА, последний неоднократно несвоевременно и в ненадлежащем размере осуществлял погашение задолженности по кредиту и процентам, с января 2009 года платежей от Азбиева АА не поступало, в результате чего, на/________/ у него образовалась задолженность, заявленная истцом ко взысканию.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают, в том числе, из договоров.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, кредитный договор /________/ от /________/, является основанием возникновения у ответчика обязательств перед банком по возврату в установленный срок суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а при нарушении принятых обязательств - и основанием возникновения обязательств по уплате неустойки.

Основания прекращения обязательств, предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в ст.ст. 409-418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не усматривает их и суд.

В соответствии со ст.382 ч.1,2 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 7 анкеты -заявления Азбиева АА (л.д.16-19), последний выражает свое согласие на то, что права требования по Кредитному договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения его (Азбиева) дополнительного одобрения на совершение данной передачи (уступки). Он (Азбиев) будет обязан исполнять свои обязательства перед новыми кредиторами после уведомления о состоявшемся переходе прав.

Судом установлено, следует из договора уступки прав требования /________/ от /________/, право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед Банком «ВТБ 24» (ЗАО) передано О., которой право требования исполнения обязательств по оплате задолженности по кредитному договору ответчика уступлено ООО УК «Международный Финансовый Альянс», согласно договора уступки прав требования (цессии) /________/ /________/ от /________/. О состоявшейся уступке прав требования на основании договора /________/ от /________/ ответчику направлялось уведомление (л.д.32-34). На основании Агентского Договора /________/ от /________/, О. уполномочило ООО УК «МФА» на проведение работы по взысканию задолженности с ответчика.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО УК «МФА» является надлежащим истцом, к которому перешел весь объем прав кредитора по кредитному договору /________/ от /________/.

Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика никем не оспорен. Данный расчет соотносится с выписками по счету Азбиева АА, проверен судом с учетом приведенных условий кредитного договора от /________/ и признан верным.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Доводов о невиновности Азбиева АА в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому представлено не было.

Таким образом, имеются основания к удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору /________/ от /________/ в размере - /________/ руб., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом - /________/ руб.

Согласно п.1 ст.331 ГК РФ).

Заключенный кредитный договор и включенное в Правила предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) в 2.8 соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату неустойки.

В соответствии с согласием на кредит от /________/ и в силу п.2.8 Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО), в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Азбиев АА обязался уплатить неустойку в виде пени - /________/ % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по пени за период с /________/ по /________/ составляет /________/ руб., которую истец просит взыскать с ответчиков.

Решая вопрос о размере пени, заявленного ко взысканию, суд учитывает, что представитель ответчика полагала размер штрафных санкций завышенным и просила их снизить в 20 раз.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд учитывает, что сумма основного долга составляет 204 423,42 руб., принимает во внимание, что несмотря на последнее совершение ответчиком платежа в счет погашения кредита в январе 2009, с иском в суд истец обратился лишь /________/, что указывает на то, насколько значимы для истца нарушения гражданско-правовых обязательств ответчиком.

При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.333 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер пени не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его размер в 20 раз, а именно до /________/ руб.

В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7718,67 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом частичного удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. Размер госпошлины, подлежащей уплате в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 5676,19 руб., исходя из расчета: 5200 руб. + 1% от /________/ руб. Следовательно, на счет ответчика суд считает необходимым отнести расходы ООО УК «МФО» по уплате госпошлины в сумме 5 676,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Азбиеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» с Азбиева А. А. задолженность на /________/ по кредитному договору /________/ /________/ от /________/ в общем размере /________/ коп., из которых: задолженность по уплате основного долга в размере /________/ коп., задолженность по уплате процентов в размере /________/ коп., задолженность по уплате штрафных санкций- /________/ коп.

В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Азбиеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ /________/ от /________/ отказать.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» с Азбиева А. А. расходы по уплате государственной пошлины размере 5676 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья           А.Р.Палкова