И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 16 января 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего А.Р.Палковой при секретаре Е.В.Шевелевой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя истца Тайлашева ЮВ, действующего на основании доверенности от /________/ сроком действия /________/, ответчика Халтурина ПИ, гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Халтурину П. И., Халтуриной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/, установил: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Халтурину ПИ, Халтуриной АЮ, указав, что /________/ Халтурин ПИ обратился к истцу с заявлением в форме оферты о предоставлении ему кредита, которую Банк акцептовал. При этом, Халтурин ПИ был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, о чем собственноручно расписался в заявлении - оферте и в Условиях предоставления, которые содержат в себе условия кредитного договора, договора залога, договора банковского счета. Оферта была одобрена (акцептована) банком /________/ посредством открытия личного банковского специального счета, на который была зачислена запрашиваемая сумма кредита в размере /________/ рублей. Кредитному договору Банком присвоен /________/ от /________/. По условиям кредитного договора, дата полного возврата кредита определена /________/. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно не позднее /________/-го числа каждого месяца в размере /________/ руб. Кредит предоставлен Халтурину ПИ под проценты в размере /________/% годовых. В обеспечение исполнения обязательств Халтурина ПИ по кредитному договору, между Банком и Халтуриной АЮ был заключен договор поручительства, в силу которого последняя обязалась отвечать перед Банком полностью за исполнение Халтуриным ПИ обязательств по Кредитному договору /________/ от /________/ и солидарно с ним. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, общая сумма его задолженности перед Банком по кредитному договору по состоянию на /________/ составляет /________/ руб. Со ссылкой на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать солидарно с Халтурина ПИ, Халтуриной АЮ сумму задолженности в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. - сумма основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом, а также просил взыскать проценты за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ и до дня возврата суммы кредита, расходы на оплату государственной пошлины в сумме /________/ руб. Представитель истца Тайлашев ЮВ в судебном заседании исковые требования поддержал, на их удовлетворении в полном объеме - настаивал. Пояснил, что кредитный договор /________/ был заключен АКБ «РОСБАНК» (ОАО) путем акцепта /________/ оферты заемщика Халтурина ПИ, за исполнение обязательств которого по названному кредитному договору поручилась Халтурина АЮ, с которой Банк заключил договор поручительства от /________/. Заемщик Халтурин ПИ, начиная с /________/ года, не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, т.к. вносил ежемесячные платежи не в надлежащие сроки и в ненадлежащем размере. Поручитель Халтурина АЮ платежей в счет погашения задолженности Халтурина ПИ по кредитному договору не совершала. Указал, что последний платеж Халтуриным ПИ был осуществлен /________/1, более платежей не поступало. Настаивал на удовлетворении иска в полном объеме. Ответчик Халтурин ПИ в судебном заседании признал иск в полном объеме, согласившись с заявленной ко взысканию суммой и расчетом задолженности, представленным стороной истца. Ответчик Халтурина АЮ в суд не явилась, была надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, о чем в деле имеются расписка и заявление Халтуриной АЮ, в котором та просит о рассмотрении дела в её отсутствие. Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Халтуриной АЮ, суд считает иск подлежащим удовлетворению. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени. Из пояснений истца, заявления об открытии банковского специального счета, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредита на неотложные нужды, судом установлено следующее. /________/ Халтурин ПИ обратился в АКБ "РОСБАНК" (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении ему кредита на неотложные нужды, акцепт которой истец совершил, вследствие чего, между АКБ "РОСБАНК" (ОАО) и Халтуриным ПИ - заемщиком, /________/ был заключен кредитный договор /________/, состоящий, в том числе, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредита на неотложные нужды. Так, в п.1 заявления о предоставлении кредита Халтурин ПИ предложил Банку заключить с ним на условиях, предусмотренных указанным заявлением-офертой, Условиями предоставления кредита на неотложные нужды Добросовестный заемщик, Стандартными Тарифами для клиентов - физических лиц и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды» следующие договоры: договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты Maestro- Кредит на неотложные нужды. При этом, акцептом данной оферты банком считается совершение банком действий по предоставлению Халтурину ПИ возможности осуществлять по его счету в банке, указанному в разделе «параметры счета, открытого клиенту», операций с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет. В п.2 заявления о предоставлении кредита Халтурин ПИ заявил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы банка, с которыми он (Халтурин) ознакомлен до момента подписания заявления о предоставлении кредита; также подтверждает, что до подписания заявления-оферты был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащем, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия, Тарифы Банка и информационный график платежей выданы ему (Халтурину) при подписании заявления-оферты. Раздел «параметры кредита» заявления о предоставлении кредита содержит условия о сумме кредита- /________/ руб., величине ежемесячного платежа (/________/.), дате ежемесячного погашения- 7 числа каждого месяца и дате полного возврата кредита - /________/, процентная ставка установлена в размере /________/% годовых. Таким образом, в силу п.2.1 Условий предоставления кредита, заемщик обязался уплачивать банку проценты по ставке /________/% годовых. При этом, в соответствии с п.2.2 Условий предоставления кредита, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Информационный график платежей по указанному кредитному договору /________/ содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, аналогичные данным из раздела «параметры» кредита» заявления о предоставлении кредита. График подписан Халтуриным ПИ и согласован с ним. Указанное соответствует приведенному выше пункту 2 заявления о предоставлении кредита, а также пункту 1.3 Условий предоставления кредита, согласно которому, банк до подписания клиентом заявления - оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение его суммы на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи. В соответствии с п.1.1-1.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, в дату акцепта банком заявления - оферты банк перечисляет сумму кредита на счет при вступлении в силу договора поручительства, а также предоставления клиентом банку ряда документов; кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента. Условия предоставления кредита на неотложные нужды содержат и иные положения об условиях предоставления кредита, порядке возврата кредита, уплате начисленных процентов, положения о правах и обязанностях сторон, их ответственности, об обеспечении исполнения обязательств клиента и т.д. Условия предоставления кредита на неотложные нужды также подписаны Халтуриным ПИ. Из заявления о предоставлении кредита от /________/ следует, что Халтурин ПИ просит банк заключить с ним договор о выдаче и использовании банковской карты Maestro- Кредит на неотложные нужды. В разделе «параметры банковской карты» заявления о предоставлении кредита от /________/ указан № карты -/________/ и срок её действия - /________/ года. Лицевым счетом заемщика (счет /________/) подтверждается, что /________/ на его счет поступили денежные средства в сумме /________/. во исполнение договора /________/ от /________/. С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между Халтуриным ПИ и Банком был заключен кредитный договор /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Из анализа п.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, раздела «параметры кредита» заявления о предоставлении кредита и из информационного графика платежей следует, что Халтурин ПИ обязался осуществлять на банковский специальный счет ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов не позднее 7 числа каждого месяца в размере /________/ руб. При этом, первое зачисление должно было быть произведено не позднее /________/, а последняя часть кредита и начисленные за последний месяц пользования проценты должны были быть уплачены ответчиком не позднее /________/, при сумме последнего платежа- /________/ руб. На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено судом, во исполнение обязательств Халтурина ПИ по кредитному договору /________/, между Банком и Халтуриной АЮ был заключен /________/ договор поручительств /________/, по условиям пунктов 1.1, 1.3 которого Халтурина АЮ приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Халтуриным ПИ обязательств по кредитному договору. Установленное следует из договора поручительства /________/ от /________/, из раздела 7 Условий предоставления кредита, из параметра «поручитель» заявления о предоставлении кредита. Также суд считает установленным из п.1.2 договора поручительства, что поручителю Халтуриной АЮ были известны условия кредитного договора с Халтуриным ПИ сумма кредита, процентная ставка, порядок и сроки внесения очередных платежей заемщиком по кредитному договору. С учетом изложенного, ответственность Халтуриной АЮ, Халтурина ПИ за не исполнение последним его обязательств по кредитному договору является солидарной, т.е. требования Банка о солидарном взыскании спорной денежной суммы с ответчиков основаны на законе и фактических обстоятельствах дела. Информационный график платежей к кредитному договору /________/ от /________/ содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, при этом, сумма ежемесячного платежа установлена в размере /________/ руб. Согласно выпискам по лицевым счетам Халтурина ПИ, согласующимся с пояснениями представителя истца, последний допустил следующие нарушения обязательств по кредитному договору: первая просрочка платежа им допущена в /________/ года, далее он вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж совершен им в /________/ года, более платежей от заемщика не поступало, в результате чего, на /________/ у него образовалась задолженность, заявленная Банком ко взысканию. Право истца требовать от Халтурина ПИ досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств, содержащихся в п.п.2,3 заявления о предоставлении кредита, разделе 4.4 Условий предоставления кредита. Так, согласно п.4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредита, в случае нарушения Халтуриным ПИ обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, исполнения иных обязательств в полном объеме. С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора /________/ от /________/, требований п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию основной суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в пользу истца. Размер не погашенной суммы кредита - /________/ руб. и причитающихся процентов - /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Халтурина ПИ, представленным ОАО АКБ «РОСБАНК». При этом, ответчик Халтурин ПИ признал в полном объеме задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, согласившись с арифметической верностью расчета задолженности, представленного Банком. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчиков в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено. Доводов о невиновности Халтурина ПИ, Халтуриной АЮ в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому представлено не было. Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании солидарно с Халтурина ПИ, Халтуриной АЮ суммы основного долга - /________/ руб. и процентов на кредит в размере /________/ руб. подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/. С учетом полного удовлетворения иска, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. Размер госпошлины, подлежащей уплате в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 5 557,17 руб., исходя из расчета: 5200 руб. + 1% от /________/ руб. Следовательно, на счет ответчиков суд считает необходимым отнести расходы ОАО АКБ "РОСБАНК" по уплате госпошлины в сумме 5 557, 17 руб. Суд исходит из требований ст.322 ГК РФ, учитывает, что иск заявлен к субъектам, солидарно отвечающим по обязательству. Суд также принимает во внимание положения п.п.1.1, 1.4 договора поручительства, буквальное толкование которого позволяет сделать вывод о том, что ответчики приняли на себя обязательство по солидарному возмещению судебных издержек при взыскании долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательств Халтурина ПИ. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд решил: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Халтурину П. И., Халтуриной А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ удовлетворить в полном объеме. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Халтурина П. И., Халтуриной А. Ю. солидарно задолженность на /________/ по кредитному договору /________/ от /________/ в общем размере /________/ коп., из которых: задолженность по уплате основного долга на /________/ - /________/ коп., проценты за пользование кредитом на /________/ - /________/ коп., с начислением процентов за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ и до дня возврата всей суммы кредита. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Халтурина П. И., Халтуриной А. Ю. солидарно расходы по уплате государственной пошлины размере 5 557 руб. 17 коп. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья -подпись- А.Р.Палкова Верно. Судья А.Р.Палкова Секретарь Е.В.Шевелева Решение в окончательной форме изготовлено 23.01.2012. Судья А.Р.Палкова