Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 06 февраля 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего А.С. Лонь при секретаре Н.А. Сокольниковой рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-193/12 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ахмедовой Е.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием представителя истца - Тайлашева Ю.В., действующего на основании доверенностей от 16.07.2009, сроком действия по 07.07.2012, и от 08.07.2009 №409, сроком действия три года, У С Т А Н О В И Л: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Ахмедовой Е.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.12.2009 Ахмедова Е.Э. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Банком был открыт личный банковский специальный счет и предоставлен кредит в размере /________/ рублей (акцепт со стороны Банка). В связи с чем, был заключен кредитный договор, соответствующий требованиям действующего законодательства, которому был присвоен № /________/. В свою очередь согласно условиям заключенного договора клиент обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 28 % годовых путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 18-го числа каждого месяца в размере /________/ рубля в срок до 18.12.2012 - окончательного срока гашения кредита и уплаты всех начисленных процентов. Однако Ахмедова Е.Э. не исполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, ее задолженность перед Банком по состоянию на 23.12.2011 составила /________/ рублей, из которых: /________/ рубль - сумма основного долга, /________/ рубля - проценты за пользование кредитом, /________/ рублей - пени на проценты, /________/ рублей - неустойка на кредит. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка указанную задолженность, а также проценты за пользование кредитом из расчета 28 % годовых, начиная с 24.12.2011 до дня возврата суммы кредита. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 396,86 рублей. В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дал пояснения в рамках искового заявления. Ответчик Ахмедова Е.Э., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, сведений о причинах неявки с приложением подтверждающих уважительность причин неявки документов, а также возражений по существу заявленных требований суду не представила. Заслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, определив в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ахмедовой Е.Э., суд считает иск подлежащим удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа. Судом установлено, что 18.12.2009 Ахмедова Е.Э. обратилась в Томский региональный филиал АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды. При этом Ахмедова Е.Э. была ознакомлена с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссии за ссудный счет)», о чем собственноручно расписалась в оферте и условиях. В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п. 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Таким образом, заявление-оферта - это заявление о предоставлении кредита, содержащее безотзывную оферту клиента на заключение кредитного договора. Акцепт Банка - это полное и безоговорочное согласие Банка на заключение с клиентом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-оферте. Акцептом Банка являются действия по предоставлению возможности клиенту осуществлять действия по зачислению суммы кредита на счет. Следовательно, исходя из положений ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного договора, заключенного 18.12.2009 между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ахмедовой Е.Э., которому присвоен номер № /________/, соблюдена. Согласно п. 1.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет. Банком в свою очередь 18.12.2009 был открыт личный банковский специальный счет на имя Ахмедовой Е.Э. и на этот счет перечислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей, что подтверждается мемориальным ордером /________/ от 18.12.2009 и отражено в лицевом счете на имя Ахмедовой Е.Э. за период с 18.12.2009 по 23.12.2011. Таким образом, со стороны Банка обязательства по кредитному договору были исполнены. Согласно разделу "Параметры кредита" заявления-оферты Ахмедова Е.Э. обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 18-го числа каждого месяца в размере /________/ рубля. Дата полного возврата кредита - 18.12.2012, кредит предоставлен под 28 % годовых. Указанные условия также содержатся в расчетном графике платежей по кредитному договору. Принятые на себя обязательства Ахмедова Е.Э. не исполнила надлежащим образом, не осуществляла возврат кредита и уплату процентов в установленные в договоре сроки и размере, вследствие чего, ее задолженность по кредитному договору №/________/ от 18.12.2009 по состоянию на 23.12.2011, рассчитанная банком, составила /________/ рублей, из которых /________/ рубль - сумма основного долга, /________/ рубля - проценты за пользование кредитом, /________/ рублей - пени на проценты, /________/ рублей - неустойка на кредит. Данные сведения содержатся в расчете задолженности, отражающем поступление истцу платежей, совершенных Ахмедовой Е.Э. посредством внесения на счет денежных средств по кредитному договору в период с момента заключения договора по дату внесения последнего платежа 28.11.2011, а также в лицевом счете на имя Ахмедовой Е.Э. Из указанных документов следует, что первый факт невыполнения Ахмедовой Е.Э. обязательства по выплате очередной суммы кредита в установленный договором срок допущен ей 18.08.2010, впоследствии также имели место неоднократные факты нарушения срока уплаты очередной кредитной выплаты. В период с 28.11.2011 на день подачи искового заявления 28.12.2011 обязательства по выплате кредита Ахмедовой Е.Э. не исполнялись. При таких обстоятельствах на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникло право обращаться с иском о взыскании всей образовавшейся задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Ахмедовой Е.Э. суммы основного долга в размере /________/ рубля основаны на законе и подлежат удовлетворению. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 2.1, 2.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. В расчете задолженности, предоставленном истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет /________/ рубля, из которых: /________/ рублей - проценты за пользование кредитом, а /________/ рублей (расчет: начисленные проценты в размере /________/ рублей за минусом уплаченных процентов в размере /________/ рублей) - проценты, начисленные на просроченный основной долг. При проверке расчета сумм задолженности по процентам, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора №/________/ от 18.12.2009, где проценты определены в размере 28 % годовых, с чем Ахмедова Е.Э. согласилась, подписав заявление-оферту. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты, начисленные по состоянию на 23.12.2011 в размере /________/ рублей. Поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, учитывая положения п. 2.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора № /________/ от 18.12.2009 за период с 24.12.2011 по день фактической уплаты кредита из расчета 28 % годовых от остатка задолженности по кредиту подлежит удовлетворению. Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору в размере /________/ рублей за несвоевременное гашение кредита и /________/ рублей за несвоевременное гашение процентов (пени на проценты), суд исходит из положений кредитного договора и включенных в него положений о неустойке, а именно п. 5.1. Условий предоставления кредитов, согласно которому Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. При этом неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки. При предъявлении ко взысканию неустойки и пени в указанном размере, истец исходит из положений п. 5.4 Условий предоставления кредитов, согласно которому Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить. Суд считает, что определенный размер неустойки, пени на проценты с учетом уменьшения со стороны Банка соразмерен последствиям нарушения денежного обязательства, учитывая срок ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору - с 18.08.2010, сумму основного долга - /________/ рубль, исходя из предоставленной суммы кредита в размере /________/ рублей, и подлежит взысканию в полном объеме без применения положений ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с Банком, Ахмедова Е.Э. была свободна в выработке условий договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и знала о последствиях их неисполнения. Таким образом, исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, руководствуясь приведенными положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в размере /________/ рубля, проценты за пользование кредитом в размере /________/ рублей, неустойка за несвоевременное гашение кредита в размере /________/ рублей и неустойка за несвоевременное гашение процентов (пени на проценты) в размере /________/ рублей, а также проценты за пользование кредитом, начиная с 24.12.2011 до дня возврата суммы кредита с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 28 % годовых. Кроме того, в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле. Ответчик, будучи уведомлена о времени и месте судебного заседания, в нарушение приведенных норм права, согласно положениям ст.10 ГК РФ при условии разумности и добросовестности действий с ее стороны, в суд не явилась и не представила доказательств опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки суду также не представила. По смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 396,86 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 27.12.2011 с отметкой банка об исполнении. Поскольку иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворен полностью, в соответствии с абз. 5 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска /________/ рублей подлежит оплате государственная пошлина в размере 5 396,86 рублей согласно расчету (расчет: /________/ = 5 396,86 рублей). В связи с чем, государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. 195, ч.1 ст. 196, 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ахмедовой Е.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Ахмедовой Е.Э. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»(открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № /________/ от 18.12.2009в размере /________/ (/________/, из которых: - сумма основного долга - /________/ рубль, - проценты за пользование кредитом - /________/ рубля, начисленные по состоянию на 23.12.2011, - пени на проценты - /________/ рублей, - неустойка на кредит - /________/ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 396 (пяти тысяч трехсот девяноста шести) рублей 86 копеек. Взыскать с Ахмедовой Е.Э. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора № /________/ от 18.12.2009 из расчета 28 % годовых от остатка задолженности по кредиту, начиная с 24.12.2011 по день фактической уплаты кредита. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья (подпись) А.С. Лонь Верно. Судья А.С. Лонь Секретарь Н.А. Сокольникова