И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 16 февраля 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего А.Р.Палковой при секретаре Е.В.Федоровой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске, с участием представителя истца Борзилова АГ - Бартули ЕА, действующей на основании доверенности от /________/ сроком на один год, представителя ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО)- Горина ПН, действующего на основании доверенности от /________/ сроком до /________/, гражданское дело по иску Борзилова А. Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании уплаченной суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, установил: Борзилов АГ обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК», указав, что /________/ между ним (Борзиловым) и ответчиком был заключен кредитный договор /________/ о предоставлении кредита на сумму /________/ руб. По условиям кредитного договора ответчик обязался предоставить ему (Борзилову) указанную сумму под /________/% годовых. Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату, и суммы процентов по кредиту в размере /________/ % годовых он (Борзилов) выплатил ОАО АКБ «РОСБАНК» комиссию за открытие ссудного счета в размере /________/ руб., а также стал должен выплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере /________/ руб.; в качестве ежемесячной комиссии уплатил ответчику /________/ руб. Апеллируя к ст.ст. 167, 180ГК РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей», истец полагает, что в условия кредитного договора ответчиком было незаконно включено условие о внесении платы за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем, им (Борзиловым) /________/ в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» была направлена претензия, но в предусмотренный законом срок его требования добровольно ответчиком удовлетворены не были. В связи с неисполнением банком данного требования в установленный срок, на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию сумма неустойки в размере /________/ % в день от указанной денежной суммы за 13 дней, то есть в размере /________/ руб. Также банк пользовался указанными денежными средствами вследствие их неосновательного получения, в связи с чем, на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб. Кроме того, в результате действий банка - оставления претензии без ответа, отказа в удовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, а также от потери времени на ожидание исполнения обязательства, связанных с возникновением спора неудобств, он (Борзилов) испытал негативные переживания, отрицательные эмоции, размер компенсации которых оценивает в /________/ руб. Также им (Борзиловым) понесены судебные издержки, связанные с рассмотрением дела - расходы на представителя /________/ руб., расходы на оформление доверенности /________/ руб. Ссылаясь на ст. ст. 819, 845 ГК РФ, ст. 10, 16, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просил взыскать с ответчика денежные средства в сумме /________/ руб., из которых /________/ руб. - комиссия за открытие ссудного счета по кредитному договору, /________/ руб. - комиссия за ведение счета по кредитному договору, /________/ руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с /________/ по /________/, /________/ руб.- неустойка, а также просил взыскать компенсацию морального вреда в сумме /________/ руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме /________/ руб., расходы на оплату составления доверенности в сумме /________/ руб. В судебное заседание истец Борзилов АГ, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании представитель истца Бартули ЕА уточнила исковые требования, после чего сторона истца окончательно просит: взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Борзилова АГ денежную сумму в размере /________/ руб., в том числе /________/ руб. - комиссия за ведение счета по кредитному договору за период с /________/ по /________/, /________/ руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с /________/ по /________/, /________/ руб. - неустойка, /________/ руб. - компенсацию морального вреда, /________/ руб. - расходы на представителя, /________/ руб. - расходы на составление доверенности. В обоснование позиции по делу привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Горин ПН в судебном заседании иск не признал по основаниям, приведенным в отзыве на исковое заявление с учетом уточнения стороной истца исковых требований. Не отрицал факт заключения банком с истцом кредитного договора и уплаты последним комиссии за ведение ссудного счета в общем размере /________/ руб., а также арифметическую правильность расчета сумм, заявленных ко взысканию стороной истца. Вместе с тем, утверждал, что введение в условия кредитного договора положений об обязанности заемщика оплачивать комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета полностью соответствует положениям действующего законодательства о банках и банковской деятельности - Положению Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 05.12.2002 № 205-П, п. 1, 2 ст. 421, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 5, ч. 1 ст. 29, ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», ст. 4, 56, 57 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», которым установлено право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции, и не противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Апеллировал к тому, что до заключения кредитного договора Борзилову АГ была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссию). Заемщик был вправе отказаться от заключения договора и обратиться в другую кредитную организацию и на иных условиях заключить кредитный договор, но истец этого не сделал. Также указал, что п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» применяется в случае нарушения установленных сроков выполнения работ (оказания услуг). Ответчик со своей стороны в установленные договором сроки произвел выдачу денежных средств, иных обязательств не имелось. Полагал, что не является установлением сроков направление претензии с требованием возвратить уплаченные денежные средства в качестве комиссии за ведение ссудного счета, поскольку услуга по ведению счета оказана кредитором в полном объеме и оплачена заемщиком, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки не имеется. Вместе с тем, просил о снижении размера неустойки до разумных пределов, в случае, если суд сочтет ее подлежащей взысканию. Со ссылками на ст.ст.15,151 ГК РФ полагал, что требование истца о взыскании компенсации морального вреда не аргументировано, не доказан факт причинения Борзилову АГ морального вреда (физических и нравственных страданий). Размер расходов на оплату услуг представителя в сумме /________/ руб. считал не разумным, поскольку не представлено достаточных доказательств обоснованности несения таких расходов и в таком объеме. Выслушав участников судебного разбирательства, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167 ч.5 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично. В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Требования к форме сделок установлены ст.ст. 158 - 164 ГК РФ. В силу ст. 434 ГК РФ. В судебном заседании установлено из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, информационного графика платежей, условий предоставления кредитов на неотложные нужды, что /________/ между Борзиловым АГ и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор /________/, по условиям которого, банком Борзилову АГ был предоставлен кредит в размере /________/., срок погашения кредита - до /________/, процентная ставка /________/ % годовых, комиссия за открытие ссудного счета - /________/ руб., комиссия за ведение ссудного счета- /________/ руб. ежемесячно. На момент рассмотрения настоящего иска истцом оплачено ответчику в качестве комиссии за открытие ссудного счета /________/ руб., в качестве комиссии за ведение ссудного счета 47 000руб., что подтверждается выпиской банка с лицевого счета о движении денежных средств за период с /________/ по /________/ и признано стороной ответчика. Истец просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета в сумме 32 000 руб., уплаченную за период с /________/ по /________/, основывает такое свое требование на недействительности условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Проверяя приведенные доводы истца, суд находит их состоятельными, исходит из следующего. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, и действующим в настоящее время. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет является внутренним хозяйственным счетом банка, так как служит для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, возложение условиями кредитного договора, помимо предусмотренных На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученной по сделке, а в случае невозможности возвратить полученной в натуре (в том числе, когда полученной выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 ГПК РФ). Анализируя условия кредитного договора /________/ об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета суд приходит к выводу, что данное условие являлось недействительным (ничтожным) и не могло повлечь правовые последствия, а уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию с ответчика. Расчет суммы комиссии за ведение ссудного счета, заявленной ко взысканию, никем не оспорен, соотносится с лицевыми счетами Борзилова АГ, проверен судом, и признан верным. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/. В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного получения за счет другого лица и удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке размер процентов определяется судом исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Принимая во внимание, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО), получая ежемесячно денежные средства от Борзилова АГ во исполнение ничтожного условия договора, без законных оснований приобрело денежные средства за счет истца, в силу вышеуказанных норм права, на суммы данных средств подлежат уплате проценты за их использование. При проведении расчета судом применяется действующая с /________/, а также на день предъявления иска и на день вынесения решения суда учетная ставка рефинансирования в размере /________/ % годовых, установленная Указанием Банка России от 23.12.2011 N 2758-у. Ставку рефинансирования в таком же размере применяла в своем расчете сторона истца. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. В соответствии с п.1 ст.167, ст.180 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, но недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Суд приходит к выводу о том, что ОАО АКБ «РОСБАНК» должно было знать о недействительности условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета и необоснованности получения от истца денежных средств во исполнение данного условия. Следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком, со дня внесения их истцом ответчику. При определении размера подлежащих взысканию за пользование чужими денежными средствами процентов суд применяет расчет, исходя из дат платежа сумм комиссии за ведение ссудного счета, который, соответственно, идет нарастающим итогом помесячно, на /________/. Арифметическую правильность расчета стороны истца представитель банка не оспаривал, суд, проверив данный расчет, также не имеет оснований не согласиться с ним и с заявленной ко взысканию суммой процентов за пользование чужими денежными средствами за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб., которые и подлежат взысканию с банка в пользу Борзилова АГ. Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлены последствия нарушения исполнителем назначенных потребителем срока исполнения обязательств в виде обязанности по уплате потребителю за каждый день просрочки неустойки (пени) в размере трех процентов размера задолженности. В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что /________/ истец направил ответчику претензию с требованием вернуть ему денежные средства, уплаченные им в счет комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, /________/ претензия вручена ответчику, однако до настоящего времени претензия не удовлетворена. Согласно расчету, представленному истцом, неустойка за период с /________/ по /________/, составляет /________/ руб. Размер неустойки стороной истца с арифметической точки зрения не оспорен, расчет неустойки проверен судом и признан верным. Однако, решая вопрос о размере неустойки, заявленной ко взысканию, суд учитывает, что представитель ответчика полагал размер штрафных санкций завышенным и просил их снизить до разумных пределов. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Суд учитывает, что сумма подлежащей взысканию комиссии за ведение ссудного счета составляет /________/., т.е. в 2,5 раза больше суммы заявленной неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика. Также суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный ко взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить ее размер в 10 раз, а именно - до /________/ руб. Доказательств несоразмерности неустойки в таком размере в порядке ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Поскольку судом установлено нарушение прав истца, как потребителя, согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», он имеет право на компенсацию морального вреда. При определении размера денежной компенсации, суд учитывает, что истцом в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств причинения морального вреда (физических и нравственных страданий) в том размере, в каком о его компенсации заявлено стороной истца. Исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере /________/ руб. за нарушение прав истца, исходя из объяснений представителя истца о морально-нравственных страданиях Борзилова АГ и доводов о таких страданиях, содержащихся в иске. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч.1 ст. 103 ГПК РФ). В подтверждение наличия судебных расходов на оплату услуг представителя и их размера - /________/ руб. Борзиловым АГ представлены договор на оказание правовых (юридических) услуг /________/ от /________/, акт приема передачи по договору на оказание услуг от /________/, приходный кассовый ордер от /________/, договор на оказание услуг /________/ от /________/, приложение /________/ к договору на оказание правовых услуг от /________/ - акт приема передачи по договору на оказание услуг от /________/, приходный кассовый ордер от /________/. Согласно сложившейся практике судов Российской Федерации, при определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя принимаются во внимание: относимость расходов к делу, объем и сложность выполненной работы; время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; сложившаяся в данном регионе стоимость на сходные услуги с учетом квалификации лиц, оказывающих услуги; имеющиеся сведения статистических органов о ценах на рынке юридических услуг; продолжительность рассмотрения дела; другие обстоятельства, свидетельствующие о разумности этих расходов. Разумность расходов на оплату услуг представителя должна быть обоснована стороной, требующей возмещения указанных расходов (ст. 56 ГПК РФ). Суд считает разумным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме /________/ руб. При этом суд исходит из характера спора, судебная практика по которым является однообразной, продолжительности рассмотрения дела, количества проведенных судебных заседаний (1 подготовка дела к судебном разбирательству, 1 судебное заседание). Также суд признает необходимыми расходы истца по оплате услуг нотариуса в размере /________/ руб., которые подтверждаются квитанцией /________/ и доверенностью от /________/. Необходимость таких расходов обусловлена потребностью оформления полномочий представителя для обеспечения эффективной защиты своих интересов в суде. Поэтому в пользу Борзилова АГ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме /________/ руб. Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая, что требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены банком, то с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию штраф в размере /________/ руб. (50% от /________/ руб.) В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере /________/ руб. (расчет в порядке ст.333.19 ч.1 НК РФ: 800 руб. + 3% от /________/ руб.) Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Иск Борзилова А. Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Борзилова А. Г. уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере /________/ руб. /________/. за период с /________/ по /________/, неустойку в размере /________/ руб. за период с /________/ по /________/, компенсацию морального вреда в сумме /________/ руб., а всего взыскать /________/ коп., в остальной части иска отказать. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Борзилова А. Г. судебные расходы в общем размере /________/ руб., из которых /________/ руб.- расходы на оплату услуг представителя, /________/ руб.- иные признанные судом необходимыми расходы. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в местный бюджет г.Томска государственную пошлину в размере /________/ коп., штраф в размере /________/ коп., а всего взыскать /________/ коп. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья -подпись- А.Р.Палкова Верно. Судья А.Р.Палкова Секретарь Е.В.Федорова Решение в окончательной форме принято 21.02.2012. Судья А.Р.Палкова
«О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
«О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.
п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на заемщика дополнительных обязанностей по внесению платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства и, соответственно, нарушает установленные законом права потребителя.