Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 марта 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Г.Ю.Ждановой при секретаре Е.И.Воробьевой, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Товмасову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Товмасову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что 14.02.2007 между АКБ «РОСБАНК» и Товмасовым А.И. был заключен кредитный договор /________/ от 14.02.2007. Заемщику был открыт банковский специальный счет, на который была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставлен под проценты в размере 11,80 % годовых, окончательная дата гашения кредита- 13.02.2012, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере /________/ руб. не позднее 14-го числа каждого месяца, размер ежемесячной комиссии Банку за ведение БСС- 0,35 % от суммы кредита. Согласно дополнительному соглашению /________/ от 09.06.2009 процентная ставка по кредиту составила 12,80 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 09.06.2013 и установлен новый график гашения кредита. Дополнительным соглашением от 28.07.2010 процентная ставка по кредиту установлена 26,06473 %, срок окончательного гашения кредита продлен до 28.07.2015 и установлен новый график гашения кредита. Указывает, что начиная с апреля 2007 года заемщик надлежаще не исполняет своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 15.02.2012 задолженность составляет /________/ руб., со ссылками на ст.ст.11, 309, 310, 322, 361-363, 807-811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Товмасова А.И. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору /________/ от 14.02.2007 в размере /________/, из которой: /________/ руб.- сумма основного долга; /________/ руб.- проценты за пользование кредитом; /________/ руб.- ведение банковского специального счета. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 26,06 % годовых, начиная с 16.02.2012 до дня возврата суммы кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 891,91 руб. Представитель истца Сергейчук Ю.В., действующий на основании доверенности от 29.11.2011 сроком по 17.05.2014, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Товмасов А.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, причину неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил. Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, определив в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика подлежат удовлетворению частично, при этом исходит из следующего. Как установлено в судебном заседании, 14.02.2007 между АКБ «РОСБАНК» и Товмасовым А.И. был заключен кредитный договор /________/, согласно условиям которого, сумма кредита составляет /________/ руб., срок возврата кредита определен до 13.02.2012, уплата процентов за кредит установлена в размере 11,80 % годовых, гашение кредита и уплата процентов на кредит производится ежемесячными взносами на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере /________/ руб. не позднее 14-го числа каждого месяца, размере ежемесячной комиссии Банку за ведение БСС- 0,35 % от суммы кредита. Кроме того, в соответствии с п.4.4 кредитного договора /________/ от 14.02.2007, стороны устанавливают, что Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение Ссудного счета, исполнение иных обязательств в полном объеме в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей, в том числе, обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии. В судебном заседании также установлено, что между сторонами заключено дополнительное соглашение /________/ от 09.06.2009 к кредитному договору /________/ от 14.02.2007, по условиям которого процентная ставка по кредиту составила 12,80 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до 09.06.2013 и установлен новый график гашения кредита. Дополнительным соглашением от 28.07.2010 к кредитному договору /________/ от 14.02.2007 процентная ставка по кредиту установлена 26,06473 %, срок окончательного гашения кредита продлен до 28.07.2015 и установлен новый график гашения кредита. Установленные судом обстоятельства подтверждаются кредитным договором /________/ от 14.02.2007, дополнительным соглашением /________/ от 09.06.2009 к кредитному договору /________/ от 14.02.2007, дополнительным соглашением от 28.07.2010 к кредитному договору /________/ от 14.02.2007. В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» заемщику Товмасову А.И. предоставлены денежные средства (кредит) в размере /________/ руб., что подтверждается мемориальным ордером /________/ от 14.02.2007, выпиской с лицевого счета Товмасова А.И. за период с 14.02.2007 по 09.02.2012, однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита были Товмасовым А.И. нарушены. С апреля 2007 года Товмасов А.И. нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, производил ежемесячный взнос на счет в погашение кредита в меньшей сумме, чем предусмотрено условиями кредитного договора. В результате чего, задолженность Товмасова А.И. перед ОАО «РОСБАНК» составляет на 15.02.2012 в размере /________/ руб. из которой: /________/ руб.- сумма основного долга; /________/ руб.- проценты за пользование кредитом; /________/ руб.- ведение банковского специального счета. Данные обстоятельства установлены судом на основании выписки ОАО АКБ «РОСБАНК» по лицевому счету Товмасова А.И. /________/ за период с 14.02.2007 по 09.02.2012. Возражений против наличия данных фактов нарушений договора ответчиком не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано. При таких обстоятельствах на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникло право обращаться с иском о взыскании всей образовавшейся задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными. Требование истца о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 54 564,84 руб. удовлетворению не подлежит, при этом суд исходит из следующего. Кредитным договором /________/ от 14.02.2007 предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,35 % от суммы кредита (п.1.12 кредитного договора). Исходя из положений ст. 431 ГК РФ, согласно которой при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, суд приходит к выводу, что истцом заявлена ко взысканию именно указанная комиссии за ведение ссудного счета в размере 54 564,84 рублей согласно приведенным выше положениям кредитного договора. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный и ежемесячные платежи, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с чем, требование АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение банковского специального (ссудного) счета в размере /________/ руб. удовлетворению не подлежит. Таким образом, с ответчика Товмасова А.И. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору /________/ от 14.02.2007 в размере /________/ руб. из которой: /________/ руб.- сумма основного долга; /________/ руб.- проценты за пользование кредитом на 15.02.2012. Кроме того, в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 26,06 % годовых, начиная с 16.02.2012 до дня возврата всей суммы займа, подлежит удовлетворению. По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 891,91 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 13.02.2012 с отметкой банка об исполнении. Поскольку иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворен частично, в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска /________/ рублей подлежит оплате государственная пошлина в размере 5 346,26 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст.194, 195, ч.1 ст.196, 197,198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Товмасову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Товмасову А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 14.02.2007 в размере /________/ руб., из которых: /________/ руб.- сумма основного долга; - /________/ руб.- проценты за пользование кредитом на 15.02.2012. Взыскать Товмасова А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 26,06 % годовых, с учетом фактического погашения, начиная с 16.02.2012 до дня возврата всей суммы кредита. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Взыскать с Товмасова А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 346, 26 руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня изготовления в мотивированном виде. Судья Г.Ю.Жданова