РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 марта 2012 года Кировский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Л.Л. Аплиной, при секретаре Е.В. Федоровой, с участием представителя истца Ю.Н. Сергейчика, представителя ответчика Т.В. Комаровой, рассмотрев в порядке искового производства в открытом судебном заседании в г. Томске установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с названным иском к Завьяловой Г.Н., в обоснование которого указало, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Завьяловой Г.Н. заключен договор № /________/ от /________/ предоставления овердрафта по расчетной карте. По условиям данного кредитного договора ОАО АКБ «РОСБАНК» приняло на себя обязательство предоставлять клиенту Завьяловой Г.Н. кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «параметры кредита» кредитного договора и (или) правилами выдачи и использования банковских карт с лимитом овердрафта; клиент Завьялова Г.Н. в свою очередь приняла на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и (или) правилами. Лимит овердрафта установлен в размере /________/ руб., срок полного возврата кредитов - до /________/, расчетный период - с 20-го по 20-е число каждого месяца включительно. Размер минимального ежемесячного платежа включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; /________/% процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта - Согласно дополнительному соглашению /________/ от /________/ процентная ставка по кредиту изменена на /________/ % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита. Заемщик Завьялова Г.Н. не исполняет свои обязанности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты. По состоянию на /________/ задолженность Завьяловой Г.Н. составляет /________/ руб. Ссылаясь на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит о взыскании с Завьяловой Г.Н. задолженности по кредитному договору Исковое заявление содержит ходатайство о возмещении понесенных по делу судебных расходов в виде государственной пошлины в размере /________/ руб. В судебном заседании представитель истца Сергейчик Ю.Н., действующий на основании доверенности от /________/, заявленные требования поддержал по приведенным в иске основаниям. Ответчик Завьялова Г.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась. Представитель ответчика Комарова Т.В., действующая по доверенности от /________/, иск признала частично, не оспаривая фактов заключения договора, получения кредита и нарушения его условий, размеров задолженности по основному долгу процентам за пользование кредитом, не согласилась с требованием о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, размером взыскиваемых неустоек. Не поддержала свои письменные возражения на иск в части оспаривания размера основного долга и процентов за пользование кредитом. При разбирательстве гражданского дела, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, заслушав объяснения представителей сторон, ознакомившись с письменными доказательствами, оценив доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании на основании представленных доказательств судом установлены следующие обстоятельства. Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Завьяловой Г.Н. заключен договор В соответствии с условиями данного кредитного договора ОАО АКБ «РОСБАНК» приняло на себя обязательство предоставлять заемщику Завьяловой Г.Н. кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «параметры кредита» кредитного договора и (или) правилами выдачи и использования банковских карт с лимитом овердрафта; заемщик Завьялова Г.Н. обязалась не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплачивать проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и (или) указанными правилами. Договором установлен лимит овердрафта в размере /________/ руб., срок полного возврата кредитов - до /________/, расчетный период - с 20-го по 20-е число каждого месяца включительно. Размер минимального ежемесячного платежа включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; /________/% процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта - /________/ % годовых, за превышение расходного лимита - /________/ % годовых. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку - /________/ % за каждый день просрочки. Согласно дополнительному соглашению от /________/ процентная ставка по кредиту изменена на /________/ % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита. В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. На основании п. 3.27. условий выдачи и использования банковских карт с лимитом овердрафта, являющихся составной частью кредитного договора, банк имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом своих обязательств по Кредитному договору. Судом установлено, что кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» заемщику Завьяловой Г.Н. предоставлены денежные средства (кредит) на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждено выпиской по лицевому счету № /________/ за период с /________/ по /________/, стороной ответчика факт надлежащего исполнения банком обязанностей по предоставлению кредита не оспаривается. Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были Завьяловой Г.Н. неоднократно нарушены, /________/ внесен последний ежемесячный минимальный платеж, после чего денежных средств в счет оплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов не поступало. Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными. Размер оставшейся суммы кредита /________/ руб. и причитающихся процентов /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Завьяловой Г.Н., представленным ОАО АКБ «РОСБАНК. Данный расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и признан верным. С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Завьяловой Г.Н. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Завьяловой Г.Н. кредита в размере /________/ руб. и процентов на кредит в размере /________/ руб. подлежат удовлетворению. При разрешении искового требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Завьяловой Г.Н. процентов за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата всей суммы кредита, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п. 16 данного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно дополнительному соглашению от /________/ процентная ставка по кредиту изменена на /________/ % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита. Доказательства того, что пользование кредитом продлится до /________/, в материалах дела отсутствуют. В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного Постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Тарифным планом «кредит на пополнение банковского счета (овердрафт) для сотрудников корпоративных клиентов банка», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности по договору кредитования банковского счета в размере /________/ % в день от суммы просроченного платежа. Общий размер неустойки за неуплату основного долга - /________/ руб. и неуплату процентов - /________/ руб., установлен расчетом задолженности заемщика Завьяловой Г.Н., представленным ОАО АКБ «РОСБАНК». Данный расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и признан верным. Суд признает, что предусмотренный кредитным договором размер неустойки в ОАО АКБ «РОСБАНК» понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере /________/ руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № /________/ от /________/ с отметкой банка о его исполнении. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить стороне истца ОАО АКБ «РОСБАНК» со стороны ответчика Завьяловой Г.Н. понесенные по делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере /________/ руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 195, ч. 1 ст. 196, ст.ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Завьяловой Г. Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., из них: сумму основного долга в размере /________/ руб., проценты за пользование кредитом в размере /________/ руб., пени на проценты в размере /________/ руб., пени на кредит в размере /________/ руб. Взыскать с Завьяловой Г. Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата всей суммы кредита. Взыскать с Завьяловой Г. Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: Л.Л.Аплина
гражданское дело № 2-428/12 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Завьяловой Г. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
/________/ % годовых, за превышение расходного лимита - /________/ % годовых. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку - /________/ % за каждый день просрочки.
№ /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. - сумма основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом, /________/ руб. - комиссия за ведение банковского специального счета, /________/ руб. - пени на проценты, /________/ руб. - неустойка на кредит, а также проценты за пользование кредитом из расчета /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня возврата суммы кредита.
№ /________/ от /________/ предоставления овердрафта по расчетной карте.
/________/ %, значительно превышающий размер процентов за пользование кредитом, явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, и, принимая во внимание отсутствие наступления тяжелых последствий для истца, полагает необходимым снизить размер подлежащих взысканию неустоек в 10 раз, т.е. неустойку за неуплату основного долга до /________/ руб. и неустойку за неуплату процентов до /________/ руб.
/________/ рублей.