Именем Российской Федерации 02 мая 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Л.Л. Аплиной, при секретаре Е.В. Федоровой, с участием представителя истца О.А. Ващенко, ответчиков Н.И. Цап, А.В. Цап, их представителя С.А. Рязанова, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело /________/ у с т а н о в и л: АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что в соответствии с кредитным договором /________/-ИК/12 от /________/ Банк предоставил Цапу А.В. и Цап Н.И. кредит в размере /________/ с процентной ставкой за пользование кредитом 13 % годовых на срок до /________/. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны производиться в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме /________/. В качестве мер обеспечения кредитного обязательства был заключен договор об ипотеке квартиры № /________/ от /________/, зарегистрированный в УФРС по ТО. По договору ипотеки предметом залога является принадлежащая Цап Н.И. на праве собственности квартира общей площадью /________/, расположенная по адресу: г. Томск, /________/ /________/. Согласно положений п. 4.4.2. кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором, наличия просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, независимо от длительности просрочки, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы неустоек (штрафов, пени). Ответчиками с 20.05.2010 не исполняются обязательства по оплате по кредитному договору. Письменное требование Банка от 27.05.2010 о досрочном исполнении обязательств ответчиками оставлено без удовлетворения. В связи с этим, у Цапа А.В. и Цап Н.И. образовалась задолженность в размере /________/, в том числе: срочный основной долг - /________/ просроченная задолженность (основной долг) - /________/, срочные текущие проценты за период с 21.01.2012 по 26.01.2012 - /________/, просроченные проценты за пользование кредитом - /________/, проценты за пользование просроченным кредитом - /________/. Ссылаясь на ст.ст. 11, 309, 334, 348, 349, 807-811, 819-821 ГК РФ, ст.ст. 50, 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», АКБ «СОЮЗ» (ОАО) просит: - взыскать солидарно с Цап А.В. и Цап Н.И. задолженность по кредитному договору /________/-/________/ от 12.05.2008, по состоянию на 26.01.2012 в размере /________/, в том числе: срочный основной долг - /________/, просроченная задолженность (основной долг) - /________/, срочные текущие проценты за период с 21.01.2012 по 26.01.2012 - - обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Цап Н.И., - квартиру, состоящую из 4 жилых комнат, общей площадью /________/ кв. м, в том числе жилой /________/ кв. м, расположенную на 2 этаже 7-ми этажного дома, условный номер объекта /________/, находящуюся по адресу: /________/ /________/, /________/, установить способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере, который будет установлен на основании экспертизы об определении рыночной стоимости предмета залога. В судебном заседании представитель истца Ващенко О.А., действующая на основании доверенности от /________/, иск поддержала по приведенным основаниям, просила начальную продажную цену заложенной по договору об ипотеке квартиры, с которой начинаются торги, установить в установленном экспертным заключением /________/ от 16.04.2012 размере /________/. Ответчики Цап А.В. и Цап Н.И. при участии представителя Рязанова С.А., действующего на основании ордера от /________/, иск не признали, против фактов заключения кредитного договора и договора об ипотеке возражений не заявили, факты нарушений условий кредитного договора не оспорили, относительно правильности расчета размера задолженности возражений так же не представили, согласившись с размером задолженности в полном объеме. Вместе с тем, пояснили, что не согласны с требованием об обращении взыскания на квартиру и с предлагаемой банком начальной продажной стоимостью заложенного имущества, поскольку в соответствии с заключением экспертизы, проведенной в 2011 году, данная стоимость была выше стоимости 2012 года. Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд находит иск подлежащим удовлетворению. При этом исходит из следующего. В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 12.05.2008 между Цапом А.В., Цап Н.И. и Банком был заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчикам кредит в размере /________/ с процентной ставкой за пользование кредитом 13 % годовых на срок до 20.05.2028. Свое обязательство по кредитному договору Банк выполнил, перечислив на счет заемщика Цап А.В. денежную сумму в размере /________/ рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 12.05.2008 по 27.02.2012, мемориальным ордером /________/ от 27.05.2008 и ответчиками не оспаривается. Платежи по кредиту должны осуществляться в соответствии с условиями договора в виде ежемесячного аннуитетного платежа в сумме /________/ согласно графику, являющемуся приложением кредитного договора. Данный график подписан ответчиками, в установленном порядке не оспорен, что подтверждает согласие Цапа А.В., Цап Н.И. с условиями погашения кредита. Согласно п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и неустоек (штрафов, пени), в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором, наличия просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, независимо от длительности просрочки. Из выписки по счету за период с 12.05.2008 по 27.02.2012 следует, что заемщики Цап А.В., Цап Н.И. с 20.05.2010 предусмотренных договором ежемесячных платежей не вносили. В связи с этим, 24.05.2010 ответчикам Цапу А.В., Цап Н.И. были направлены письменные уведомления /________/ и /________/, а в последующем, требования от /________/ за №/________/, /________/ соответственно о необходимости погасить имеющуюся просроченную задолженность, однако требования Банка удовлетворены не были. Данные обстоятельства ответчиками не оспариваются и подтверждают обоснованность требований Банка по досрочному исполнению кредитных обязательств. В силу п. 5.2. кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящим договором, заемщик выплачивает кредитору неустойку (штраф) в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даны возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. настоящего договора (процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13 % годовых). Представленный истцом расчет задолженности Цапа А.В. и Цап Н.И. по кредитному договору в размере /________/, из которых: срочный основной долг - /________/ /________/., просроченная задолженность (основной долг) - /________/, срочные текущие проценты за период с 21.01.2012 по 26.01.2012 - /________/, просроченные проценты за пользование кредитом - /________/, проценты за пользование просроченным кредитом - /________/, судом проверен, никем не оспорен и признается верным. Из кредитного договора /________/ от 12.05.2008 следует, что ответчики по нему являются солидарными заемщиками. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в указанном выше размере являются обоснованными. В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору от 12.05.2008 между Банком и Цап Н.И. заключен договор об ипотеке квартиры, находящейся по адресу: г. Томск, /________/ В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу п. 3 указанной статьи если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется в случае спора судом. Стоимость заложенного по договору ипотеки имущества суд определяет по оценке, указанной в экспертном заключении /________/ от 16.04.2012 в размере /________/. При этом суд принимает во внимание, что, возражая против данной оценки, сторона ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств того, рыночная стоимость предмета залога на настоящее время значительно выше, суду не представила. На основании изложенного, принимая во внимание, что кредитным договором и договором об ипотеке, предусмотрена возможность обращения взыскания кредитной задолженности на предмет залога и что законных оснований для отказа в удовлетворения данного требования истца не имеется, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы банка на оплату госпошлины в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 22.02.2012. На основании изложенного, руководствуясь ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Банк «Союз» к Цапу А. В., Цап Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать солидарно с Цапа А. В., Цап Н. И. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Банк «Союз» задолженность по кредитному договору /________/-/________/ от 12.05.2008 по состоянию на 26.01.2012 в размере /________/, из которых: /________/ - срочный основной долг, /________/ - просроченная заложенность по основному долгу, /________/ - срочные текущие проценты за период с 21.01.2012 по 26.01.2012, /________/ - просроченные проценты за пользование кредитом, /________/ - проценты за пользование просроченным кредитом. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, состоящую из /________/ жилых комнат, общей площадью /________/ кв. м, в том числе жилой /________/, расположенную на /________/ этаже /________/-ми этажного дома, условный номер объекта /________/, находящуюся по адресу: /________/, установив способ реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере /________/ рублей. Взыскать с Цапа А. В., Цап Н. И. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Банк «Союз» в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере /________/. На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Томский областной суд через Кировский районный суд Судья: Л.Л.Аплина
по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) к Цапу А. В., Цап Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
/________/, просроченные проценты за пользование кредитом - /________/ проценты за пользование просроченным кредитом - /________/
г. Томска.