И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 мая 2012 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р.Палковой

при секретаре                                 Е.В.Федоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием: представителя истца - Горкуновой ЕА, действующей на основании доверенности /________/ от /________/ сроком действия до /________/ (л.д.82-83), гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столберову А. В., Столберовой С. М. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском к Столберову АВ, Столберовой СМ, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора /________/ от /________/ заемщикам (солидарным заемщикам-залогодателям) Столберову АВ, Столберовой СМ ОАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (ОАО «Томскпромстройбанк») предоставило ипотечный жилищный кредит в размере /________/ сроком на /________/ месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: Россия, /________/, г.Томск, /________/. Кредит в размере /________/ рублей зачислен /________/ на счет ответчиков /________/ /________/ в ОАО «Т.», что подтверждается Мемориальным ордером /________/ от /________/. В соответствии с пунктом 6.11. Кредитного договора на дату подписания Кредитного договора Столберов АВ заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу г.Томск, /________/. По состоянию на /________/ эта квартира была оценена в размере /________/, что подтверждается отчетом /________/ от /________/ независимого оценщика «Бюро оценки «Т.» и на что указано в закладной. Государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков на упомянутую квартиру произведена /________/ Управлением Росреестра по /________/.Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору /________/, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками /________/ и выданной Управлением Росреестра по Томской области первоначальному залогодержателю /________/. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена /________/ за /________/. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных /________/ от /________/) и подтверждаются отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Региональное ипотечное агентство Томской области» (ОАО «РИАТО»). Начиная с /________/ ответчиками была допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по Кредитному договору. /________/ ха исх. /________/ в адрес ответчиков было направлено Уведомление о допущенной просрочке и о необходимости погашения задолженности и пени. В установленный Уведомлением срок ответчики не погасили сумму просроченной задолженности. /________/ за исх. /________/ в адрес ответчиков было направлено Уведомление-требование о допущенной просрочке и о необходимости погашения задолженности и пени в ближайшее время. В установленный Уведомлением-требованием срок ответчики не погасили сумму просроченной задолженности. /________/ за исх. /________/ в адрес ответчиков было направлено Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчики не выполнили указанные требования истца, в связи с чем, ссылаясь на ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условия п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора, истец полагает, что вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на /________/ (дата подготовки иска) составляет /________/ /________/ руб. Со ссылками на ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 1, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - /________/ руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - /________/ руб., а также начисленные пени в размере /________/ руб., а также начиная с /________/ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации предмета залога- квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере /________/% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере /________/% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, принадлежащую Столберовым АВ, СМ на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу - г.Томск, /________/, определив способ реализации- реализация с публичных торгов, установив начальную продажную цену - /________/ руб. Одновременно истцом заявлено об отнесении на счет ответчиков солидарно расходов истца по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Определением Кировского районного суда г.Томска от /________/ к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ОАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (ОАО «Томскпромстройбанк»).

В судебном заседании представитель истца Горкунова ЕА иск поддержала по изложенным в нем основаниям, указав, что истец просит обратить взыскание на предмет залога- указанную квартиру по адресу г.Томск, /________/ определить её начальную продажную цену в размере /________/ руб., однако, не имеет принципиальных возражений против установления таковой, исходя из рыночной стоимости заложенного имущества, согласно отчета /________/ ООО «Бюро оценки «Т.». Пояснила, что первоначальным кредитором - ОАО «Томскпромстройбанк», путем перечисления на счет /________/), Столберову АВ, Столберовой СМ /________/ был предоставлен кредит для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу г.Томск, /________/, в сумме /________/ рублей на условиях платности и возвратности; график возврата кредита и уплаты процентов был получен ответчиками при заключении Кредитного договора /________/ от /________/ и предполагал совершение Столберовым АВ, Столберовой СМ ежемесячных платежей в сумме /________/ руб. первого числа каждого календарного месяца вплоть до /________/. Ответчики допустили неоднократное нарушение принятых на себя обязательств в части сроков уплаты процентов и возврата кредита, вследствие чего у Столберовых АВ, СМ сформировалась задолженность, заявленная ОАО «АИЖК» ко взысканию, размер которой на /________/ составлял /________/ руб. и до настоящего времени в сторону уменьшения не изменился, т.к. платежей во исполнение условий Кредитного договора ответчики не совершали. С момента обращения ОАО «АИЖК» в суд с настоящим иском ответчики не приняли никаких мер к погашению сложившейся задолженности, ни Столберов АВ, ни Столберова СМ не уплачивали даже текущих платежей, а принятые их (Столберовых) контрагентом по сделке меры к внесудебному взысканию задолженности (направление уведомлений и требований) оказались безрезультатны. Поскольку залог квартиры по /________/ г.Томске является акцессорным обязательством по отношению к основному обязательству Столберовых АВ, СМ, а последние принятые обязательства по Кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, то истец и ставит вопрос не только о взыскании задолженности по Кредитному договору, но и об обращении взыскания на заложенное имущество. Полагала размер неустойки, заявленной ко взысканию, соразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчиков. Просила о полном удовлетворении иска.

Ответчики Столберов АВ, Столберова СМ в суд не явились, будучи надлежаще уведомлены о месте и времени судебного разбирательства; ответчики доказательств уважительности причин неявки в суд не представили, об отложении дела слушанием не ходатайствовали.

Третье лицо - ОАО «Томскпромстройбанк» было надлежаще извещено о месте и времени судебного заседания, представителя в суд не направило. От представителя ОАО «Томскпромстройбанк» Яковенко ЮВ, действующего на основании /________/ от /________/ сроком по /________/, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Томскпромстройбанк», в котором податель заявления также подтвердил, что кредитор (ОАО «Томскпромстройбанк») передал свои права по кредитному договору и закладной ОАО «РИАТО» на основании договора купли-продажи закладной /________/ от /________/.

Заслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167 ч.3,5 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, представителя третьего лица, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В ст.ст.309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.323 ч.1,2 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, следует из пояснений представителя истца, никем не оспорено, подтверждается Кредитным договором /________/ от /________/, информационным расчетом ежемесячных платежей в соответствии с Кредитным договором (л.д.9-22), что /________/ между кредитором ОАО «Томскпромстройбанк» и заемщиками Столберовым АВ, Столберовой СМ был заключен кредитный договор, исполнение обязательств заемщиков по которому обеспечивалось залогом квартиры по /________/ г.Томске. По условиям разделов 1,3 кредитного договора, ОАО «Томскпромстройбанк» обязалось предоставить Столберову АВ, Столберовой СМ кредит на цели - приобретение в общую совместную собственность квартиры, в сумме /________/ руб. сроком на /________/ месяцев с даты фактического предоставления кредита по/________/ % годовых при размере ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, рассчитываемого по формуле аннуитетных платежей. В свою очередь, Столберов АВ, Столберова СМ обязались возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также все платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

На основании п.4.1 раздела 4 Кредитного договора и исходя из графика погашения кредита, Столберов АВ, Столберова СМ обязались производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в сумме /________/ руб. (первый платеж - /________/ руб., последний платеж- /________/ руб.) в течение срока кредита, равного /________/ месяцам с даты фактического предоставления кредитных средств. При этом, возврат кредита и уплата процентов в размере /________/ % годовых должны были осуществляться первого числа каждого календарного месяца, начиная с /________/, поскольку фактическое предоставление суммы кредита имело место /________/.

Также судом установлено, следует из Кредитного договора /________/ от /________/, информационного расчета ежемесячных платежей, мемориального ордера /________/ от /________/ (л.д. 19, 23), истории исполнения обязательств по Кредитному договору от /________/ по состоянию на /________/, что банком обязательства по Кредитному договору от /________/ были исполнены, денежные средства в сумме /________/ рублей были перечислены /________/ на счет Столберова АВ /________/), открытый им в ОАО «Томскпромстройбанк» в соответствии с п.2.1 кредитного договора.

Согласно пояснений представителя истца, никем не оспоренных и доказательствами по делу не опровергнутых, согласующихся с историей исполнения обязательств по Кредитному договору от /________/ по состоянию на /________/, принятые на себя обязательства по Кредитному договору /________/ от /________/ ответчики надлежаще не исполняют. Так, Столберов АВ, Столберова СМ неоднократно не исполнили и ненадлежащим образом исполнили принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно- начиная с ежемесячного платежа за февраль /________/ года, который бы совершен ненадлежаще, впоследствии неоднократно допускали нарушения принятых на себя обязательств по Кредитному договору /________/; не совершали ежемесячных платежей за ноябрь /________/ года, январь-март, май- июль /________/ года, октябрь /________/ года- декабрь /________/ года, февраль /________/ года- декабрь /________/ года в сроки, согласно условиям Кредитного договора и информационному графику; совершив /________/ последний платеж в размере /________/ руб., более платежей во исполнение обязательств по Кредитному договору не совершали. Вследствие чего, на /________/ задолженность ответчиков составляла: по сумме основного долга - /________/ рублей; по сумме процентов за пользование кредитом -/________/ рублей; размер задолженности Столберовых СМ, АВ по сумме основного долга и процентов на дату рассмотрения спора по существу не изменился, т.к. платежей во исполнение обязательств по Кредитному договору от них не поступало, что следует из пояснений представителя истца, истории исполнения обязательств по Кредитному договору от /________/ по состоянию на /________/ и доказательствами по делу не опровергнуто.

На основании п.4.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Судом установлено, что истец воспользовался правом, которое ему предоставлено п.4.4 кредитного договора и направил Столберову АВ соответствующие требования (л.д.54,56,58), которые были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения. Установленное подтверждается пояснениями представителя истца, требованиями о досрочном возврате заемных средств, уведомлениями Почты России (л.д.55,57,59).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц. Ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, которые могли бы поставить под сомнение законность и обоснованность заявленных истцом требований. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчиков в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено. Доводов о невиновности Столберова АВ, Столберовой СМ в нарушении гражданско-правовых обязательств - не приводилось, доказательств тому представлено не было.

Кредитный договор /________/ является основанием для Столберова АВ, Столберовой СМ к возникновению обязательств по возврату кредита и уплате процентов на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в ст.ст.409-418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не установлено их и судом.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется условиями Кредитного договора (разделы 3-4), а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком - Столберов АВ, Столберов СМ были свободны в выработке условий этого договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному соглашению.

Расчет сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчиков, никем не оспорен, проверен судом и признан верным. При этом, при проверке расчета в части заявленных ко взысканию процентов, суд исходит из согласованной в Кредитном договоре процентной ставки по кредиту - 14% годовых. Таким образом, в части взыскания заявленной суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом требования истца подлежат полному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.5.2-5.3 раздела 5 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщики уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С учетом изложенного, банком и заемщиками в надлежащей форме было достигнуто соглашение о неустойке, которое влечет возникновение за собой обязательства ответчиков по уплате неустойки.

Решая вопрос о размере неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, заявленных ко взысканию, су учитывает положения ст.333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд учитывает, что сумма основного долга составляет /________/ руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет /________/ руб., принимает во внимание, что ответчиками неоднократно на протяжении ряда лет допускались нарушения исполнения принятых на себя обязательств, а настоящий иск был предъявлен лишь /________/, что указывает на то, насколько значимы для истца нарушения гражданско-правовых обязательств ответчиками. Кроме того, суд принимает во внимание совершение стороной ответчика платежа /________/ в сумме /________/ руб., что наряду с пояснениями Столберова АВ в стадии подготовки дела к судебному разбирательству свидетельствует о намерении стороны ответчика исполнить свои обязательства по Кредитному договору.

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

          Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный ко взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер пени в /________/ раз, а именно- до /________/% за каждый день просрочки. Итого, размер пени на проценты за период с /________/ по /________/ составит /________/ руб., размер пени на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ - /________/ руб.

Что касается требований в части последующего начисления неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Так, положениями гражданского законодательства о договорной неустойке (ст. 330-331 ГК РФ) не предусмотрена возможность ее взыскания за неопределенный период, в рассматриваемом случае - по день вступления решения суда в законную силу. Такая возможность установлена только для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (что не является предметом спора). Неустойка же является видом ответственности за нарушение денежного обязательства, которое всегда выступает только в одной форме, а именно - просрочка платежа полностью либо части платежа. Основанием для наступления гражданско-правовой ответственности по этому поводу является факт неуплаты денежных средств в установленный договором срок, который, будучи согласован сторонами сделки, является четко определенным. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования ОАО «АИЖК» в части последующего начисления договорной неустойки до даты вступления решения суда в законную силу.

Следующим образом суд разрешает требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. На основании ст.348 ч.1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статьей 1 (ч.1) ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. N 102-ФЗ предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Согласно ст.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.50 ч.1 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В ст.54.1 ч. 4 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ закреплено, что обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Как следует из п.п.1.3, 1.4, 1.6 Кредитного договора /________/ от /________/, закладной от /________/, права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: г. Томск, /________/, удостоверены Закладной, составленной ответчиками /________/ и выданной Управлением Росреестра по /________/ /________/ (л.д.125-134).

Выпиской из ЕГРП от /________/ /________/ (л.д.116) подтверждается факт принадлежности Столберову АВ, Столберовой СМ на праве общей совместной собственности квартиры по адресу: г.Томск, /________/, а также факт государственной регистрации ипотеки в отношении указанной квартиры.

Согласно раздела 8 закладной от /________/, закладная в силу п.п.1,2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой, расположенное по адресу г.Томск, /________/.

В силу радела 4 закладной от /________/, залог названной квартиры обеспечивает исполнение обязательств Столберова АВ, Столберовой СМ перед кредитором: по возврату кредита в размере /________/.; по уплате /________/% годовых за пользование кредитом; по уплате аннуитетного платежа - /________/ руб.

По условиям п.п.7.1,7.2 закладной от /________/, залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имуществом в случае не удовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные расходы и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

Факты неисполнения и ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору судом установлены и мотивированы выше.

Таким образом, имеются основания к обращению взыскания на предмет залога в целях удовлетворения требований истца о взыскании со Столберовых АВ, СМ задолженности по кредитному договору, включающей задолженность по суммам основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций (пени) за просрочку оплаты задолженности по основному долгу и по срочным процентам.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Изъятий, предусмотренных законодательством, к реализации предмета залога иным способом, нежели с публичных торгов, - не имеется, а согласно ст.78 ч.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Следовательно, обращение взыскания на квартиру по адресу: г.Томск, /________/ должно осуществляться путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд исходит из того обстоятельства, что согласно отчету /________/, выполненному по состоянию на /________/ ООО «Т.» (л.д.149-202), рыночная стоимость квартиры по адресу: г.Томск, /________/ составляет /________/ руб. Против установления начальной продажной цены в /________/ руб. от сторон возражений не поступило, доказательств в опровержение установления начальной продажной цены, исходя из средней рыночной стоимости квартиры, суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено. С учетом изложенного, а также того обстоятельства, что отчет /________/ выполнен ООО «Т.» во исполнение определения суда от /________/, вступившего в законную силу /________/, подготовлен экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере /________/ руб.

Стороны не ссылались на наличие оснований, установленных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, суд наличие таких оснований не усматривает. Об отсрочке реализации заложенного имущества (квартиры по адресу г.Томск, /________/) и о наличии уважительных причин к такой отсрочке стороной ответчика не заявлялось.

В соответствии со ст.382 ч.1 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В суде нашел подтверждение тот факт, что ОАО «Томскпромстройбанк», который являлся стороной по кредитному договору /________/ от /________/, переданы все удостоверяемые закладной права ОАО «Региональному ипотечному агентству Томской области», а тем, в свою очередь, такие права переданы ОАО «АИЖК». Указанное подтверждается договором купли-продажи (с отсрочкой поставки) /________/ от /________/, договором купли-продажи закладной /________/ от /________/, актом приема-передачи от /________/ к договору купли-продажи закладной /________/ от /________/, закладной от /________/.

С учетом изложенного, исковые требования ОАО «АИЖК», как надлежащего истца, к Столберовым АВ, СМ подлежат полному удовлетворению.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 30 154,04 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ (л.д.3).

При подлежащей удовлетворению части исковых требований, согласно ст.333.19 ч.1 п.1,3, ст.333.20 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ, подлежит уплате госпошлина в размере 26 548,42 руб., исходя из расчета: 4 000 руб. + 0,5% от 1 869 685,19 руб. + 13 200 руб. Следовательно, в размере 26 548,42 руб. государственная пошлина относится на сторону ответчика.

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столберову А. В., Столберовой С. М. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать со Столберова А. В., Столберовой С. М. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на /________/ по кредитному договору /________/ от /________/ в общем размере /________/ коп., из которых: задолженность по сумме основного долга на /________/ в размере /________/ коп.; задолженность по сумме процентов за пользование кредитом на /________/ в размере /________/ коп.; пени на проценты за период с /________/ по /________/ в размере /________/ коп.; пени на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ в размере /________/ коп.

Взыскать со Столберова А. В., Столберовой С. М. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с /________/ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации предмета залога- квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) проценты за пользование кредитом по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/% годовых.

В счет удовлетворения требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столберову А. В., Столберовой С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на трехкомнатную квартиру общей площадью /________/ кв.м, кадастровый номер /________/, расположенную на шестом этаже десятиэтажного кирпичного дома по адресу: г.Томск, /________/, принадлежащую на праве общей совместной собственности Столберову А. В., Столберовой С. М., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере /________/ рублей.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столберову А. В., Столберовой С. М. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать со Столберова А. В., Столберовой С. М. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -подпись-         А.Р.Палкова

Верно. Судья          А.Р.Палкова

Секретарь         Е.В.Федорова

Решение в окончательной форме принято 28.05.2012. Судья А.Р.Палкова